支付清算業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件-文庫(kù)吧
2025-02-10 16:08 本頁(yè)面
【正文】 額 應(yīng)收凈額 A 20 10 40 70 10 B 30 50 20 100 C 20 80 10 110 10 D 10 20 40 70 應(yīng)付總額 60 120 100 70 350 應(yīng)付凈額 20 20 行間清算過(guò)程： 清算過(guò)程兩個(gè)步驟： 發(fā)出支付指令 實(shí)現(xiàn)資金劃撥 *凈額結(jié)算： （ 定時(shí)軋差處理 ） 支付系統(tǒng)將在一定時(shí)點(diǎn)上收到的各金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬總金額減去發(fā)出的轉(zhuǎn)賬總金額 ， 得出凈余額 ，即凈結(jié)算頭寸 。 支付系統(tǒng)對(duì)凈結(jié)算頭寸進(jìn)行劃轉(zhuǎn) 。 *全額結(jié)算：對(duì)每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)一一對(duì)應(yīng)結(jié)算 定時(shí)全額結(jié)算：營(yíng)業(yè)日的一個(gè)指定時(shí)刻進(jìn)行 實(shí)時(shí)全額結(jié)算 （ ） ：支付結(jié)算在任何時(shí)刻均可進(jìn)行 ， 支付指令隨時(shí)發(fā)送隨時(shí)處理 ， 指令處理和資金劃撥同步 、 持續(xù)進(jìn)行 。 2023/3/10 12 二、中央銀行和其他機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的支付系統(tǒng) 按經(jīng)營(yíng)者身份不同劃分 由中央銀行所有并運(yùn)行的清算系統(tǒng) 如：美聯(lián)儲(chǔ)運(yùn)營(yíng)的聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（） 由私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行 如：紐約清算所協(xié)會(huì)的清算所同業(yè)銀行支付系統(tǒng) 英國(guó)支付清算服務(wù)協(xié)會(huì)的清算所自動(dòng)支付系統(tǒng) 中國(guó)銀聯(lián)的銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的支付系統(tǒng) 2023/3/10 14 三、大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng) 按支付系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分 大額支付系統(tǒng)（）：主要處理在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額支付業(yè)務(wù) 逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。處理行間清算，證券和金融衍生工具交易、黃金和外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易及跨國(guó)交易的資金結(jié)算。通常以中央銀行貨幣進(jìn)行，通過(guò)在中央銀行的結(jié)算賬戶完成。與公開市場(chǎng)操作系統(tǒng)相連。主要國(guó)際貨幣的跨國(guó)支付系統(tǒng)均為大額支付系統(tǒng)。 小額支付系統(tǒng)：在一定時(shí)間內(nèi)對(duì)多筆支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，凈額清算資金。 處理工商企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者、小型經(jīng)濟(jì)交易參與者的資金劃撥。業(yè)務(wù)量巨大，單筆交易金額較小。 四、國(guó)際性支付系統(tǒng) 國(guó)際性支付系統(tǒng)主要處理各種國(guó)際交易產(chǎn)生的支付結(jié)算和資金轉(zhuǎn)移。在國(guó)際支付領(lǐng)域發(fā)揮突出作用。 基本特征： 分屬于發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū) 構(gòu)建于國(guó)際金融中心 處理大額跨國(guó)支付業(yè)務(wù) 中央銀行發(fā)揮重要作用 美國(guó) : 聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng) () 清算所同業(yè)支付系統(tǒng) (簡(jiǎn)稱 ) 跨國(guó)： 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì) （ ) 歐洲 : 歐洲間實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng) （ ） 美國(guó)主要支付結(jié)算系統(tǒng) ⑴ 聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng) （ ） 是全美境內(nèi)美元支付系統(tǒng) ， 它是美國(guó)支付清算的主動(dòng)脈 ，它歸美聯(lián)儲(chǔ)所有 ， 1914年開始運(yùn)行 ， 1918年起提供支付服務(wù) 。將全美劃分為 12個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū) 、 25個(gè)分行和 11個(gè)專門的支付處理中心 ， 它將美聯(lián)儲(chǔ)總部 、 所有的聯(lián)儲(chǔ)銀行 、 美國(guó)財(cái)政部及其它聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)連接在一起 ， 提供實(shí)時(shí)全額結(jié)算服務(wù) ， 主要用于金融機(jī)構(gòu)之間的隔夜拆借 、 行間清算 、 公司之間的大額交易結(jié)算 ， 美國(guó)政府與國(guó)際組織的記賬債券轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)等等 。 個(gè)人和非金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)來(lái)間接使用 。 由于該系統(tǒng)有專用的實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的電碼通訊網(wǎng)絡(luò) ， 權(quán)威性 、安全性較高 。 此外 ， 它還承擔(dān)著美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策操作及政府債券買賣的重要任務(wù) 。 它每日運(yùn)行 18個(gè)小時(shí) ， 每筆大額的資金轉(zhuǎn)賬從發(fā)起 、 處理到完成 ， 運(yùn)行全部自動(dòng)化 。 2023/3/10 18 ⑵ 清算所同業(yè)支付系統(tǒng) （ ， 簡(jiǎn)稱 ） 這是一個(gè)著名的私營(yíng)跨國(guó)大額美元支付系統(tǒng) ， 于 1970年建立 ， 是跨國(guó)美元交易的主要結(jié)算渠道 。 通過(guò)處理的美元交易額約占全球美元總交易額的 95%， 每天平均交易量超過(guò) 34萬(wàn)筆 ， 金額約 。 因此該系統(tǒng)對(duì)維護(hù)美元的國(guó)際地位和國(guó)際資本流動(dòng)的效率及安全顯得十分重要 。 成員有紐約清算所協(xié)會(huì)會(huì)員 、 紐約市商業(yè)銀行 、 外國(guó)銀行在紐約的分支機(jī)構(gòu)等 。 參加系統(tǒng)的成員有兩大類： 戶：在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行設(shè)有儲(chǔ)備帳戶 ， 能直接使用該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移 。 目前共 19個(gè) 。 ：不能直接利用該系統(tǒng)進(jìn)行清算 ， 必須通過(guò)某個(gè)清算用戶作為代理行 ， 在該行建立帳戶實(shí)現(xiàn)資金清算 。 2023/3/10 19
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