【正文】 信貸活動信息自動更新綜合授信的使用額度，實現(xiàn)對貸款額度的控制。支持定期存款到期預警、提前預警、逾期預警。支持內部定期存款跨公司查詢、跨公司計息處理?？蓪︺y行定期存款進行試算利息、計息、預提利息、沖補預提利息，并將計息、預提、沖補預提結果轉結算憑證、總帳憑證。支持賬戶或科目計息對象的積數(shù)調整。內部資金調劑、降低融資成本 建立集團資金統(tǒng)籌優(yōu)勢，內部平衡資金盈缺資金量時間資金集中后的效果子公司 A子公司 B資金盈余，使用效率下降資金短缺，融資成本或業(yè)務受損公司資金需求公司資金頭寸集團資金需求集團資金頭寸資金集中管理的應用價值3 通過資金集中管理，利用內部賬戶進行計息通過資金集中管理，利用內部賬戶進行計息資金計息的流程資金計息功能可以對資金結算賬戶按活期計息方法進行計息、預提利息、試算利息處理，計息結果可自動轉報帳中心、結算憑證或總帳憑證處理。集團企業(yè)資金管理的趨勢是越來越集中進行管理，資金預算管理與結算業(yè)務的結合日益緊密。在下屬成員單位從系統(tǒng)外收款時，資金經過二級帳戶上劃到一級帳戶，集團結算系統(tǒng)增加該二級帳戶對應的內部結算帳戶余額；在下屬成員單位向系統(tǒng)外付款時資金經過一級帳戶下?lián)艿蕉墡?，集團結算系統(tǒng)減少該二級帳戶對應的內部結算帳戶余額；下屬成員單位在系統(tǒng)內部轉帳時，集團結算系統(tǒng)增減涉及交易的兩個二級帳戶余額，而資金始終在外部的一級結算賬戶中未進行任何移動。 r收支合一 \收支分開r逐筆自動上劃 \每日定時上劃r零余額上劃 \定額上劃r總帳戶與分賬戶同增同減r內部交易資金不動資金集中管理的賬戶模式：現(xiàn)金集合庫集團公司和其下屬成員單位均為獨立的法人時，雙方均在商業(yè)銀行開立實際帳戶，集團賬戶交結算中心或財務公司管理，作為結算業(yè)務主帳戶或稱一級結算賬戶，集團下屬單位開立的賬戶作為二級結算賬戶，資金在開立的兩級結算賬戶之間由協(xié)作的商業(yè)銀行或者由結算中心自己根據(jù)需要或約定進行的上收和下?lián)?。緊密控制型的資金結算模型是指下屬成員單位不開設銀行賬戶，統(tǒng)一由集團開立銀行賬戶，下屬成員單位的所有資金收付都有集團操作完成，實現(xiàn)了集團資金管理中心的資金全面統(tǒng)一管理 。收入到達下屬機構賬戶后直接劃轉到資金中心賬戶，資金高度集中。該種賬戶模式投入成本小，實施速度快，可以實時監(jiān)控大額資金的收支，有利于降低資金風險和賬戶風險，但該種業(yè)務模式只解決了開戶單位資金信息透明的問題，無法對資金進行事前控制和資金余缺調劑，所以比較適合于資金管理初級階段或集團控制比較松散的集團企業(yè)。自動觸發(fā)核算處理的機制能較好的保證相關各單位（結算單位、結算中心）的核算處理及時、一致。委托其他結算中心代為支付時 ,必須將付款業(yè)務單據(jù)傳遞至代付結算中心 ,由代付結算中心確認辦理 .委托其他結算中心代為支付時 ,將引起相關結算中心之間的清算。一系列有關委托付款書、清算單、到賬通知的自動處理機制較好的保證了相關各方及時獲得業(yè)務處理結果，及時進行核算處理。此時跨結算中心委托內部付款業(yè)務，需逐步傳遞至辦理結算中心。自動觸發(fā)核算處理的機制能較好的保證相關各單位（結算單位、結算中心）的核算處理及時、一致。不傳遞內部轉賬 （源自：徐欣 — 資金結算產品標準應用方案）當各個結算中心作為一個整體為結算單位提供服務時，結算中心之間互相信任，跨結算中心的委托內部付款業(yè)務也可由付款結算中心直接辦理，而不需要經相關結算中心的確認。例：帝創(chuàng)股份北京與帝創(chuàng)股份上海是股份公司結算中心的結算單位，他們與其它單位之間的業(yè)務為跨結算中心業(yè)務?？缃Y算中心間業(yè)務隸屬于同一結算體系下不同結算中心的結算單位之間的內部轉賬，或者付款單位結算中心出于經濟、便捷等考慮委托其他結算中心代為對外支付的業(yè)務都是跨結算中心的業(yè)務。委托對外付款 （源自：徐欣 — 資金結算產品標準應用方案）單一結算中心體系下，結算單位委托結算中心辦理對外付款業(yè)務。內部轉賬 （源自：徐欣 — 資金結算產品標準應用方案）單一結算中心體系下，結算單位之間的內部轉賬業(yè)務，只需要結算中心進行兩個結算單位之間的內部轉賬。或者是同一結算單位不同賬號之間的資金調度直接支付 （源自：徐欣 — 資金結算產品標準應用方案）對有權自主完成的支付業(yè)務，如果結算單位采取錄入付款類業(yè)務單據(jù)，審批通過后提交網銀支付（或采用其他銀行提供的結算手段進行支付），則可在付款業(yè)務處理過程中結合預算進行檢查，并可同步完成相應的核算處理。在結算中心，由計劃引入生成下?lián)軉蔚臉I(yè)務處理流程為：（ 1）、引入計劃生成下?lián)軉?；?3）審核資金下?lián)軉危唬?4）支付資金下?lián)軉?；?5）對資金下?lián)軉芜M行制證處理；在結算中心，直接錄入資金下?lián)軉蔚臉I(yè)務處理流程為：（ 2）錄入下?lián)軉危唬?3）審核下?lián)軉?；?4）支付下?lián)軉危唬?5）對下?lián)軜I(yè)務進行制證處理；結算中心針對下?lián)軜I(yè)務將提供給結算單位付款通知，結算單位根據(jù)該到賬通知進行核算處理。在結算中心，自動上收的業(yè)務處理流程為：（ 1）、定義上收規(guī)則；（ 2）設置自動上收條件；（ 3）符合自動上收條件，觸發(fā)自動上收；（ 4）對自動上收業(yè)務進行制證處理；在結算中心，非自動上收的業(yè)務處理流程為：（ 1）錄入上收單；（ 2）審核上收單；（ 3）發(fā)送上收指令；（ 4）對上收業(yè)務進行制證處理；結算中心針對上收業(yè)務將提供給結算單位到賬通知，結算單位根據(jù)該到賬通知進行核算處理。在查詢界面上可以同時顯示 “ 計劃數(shù) ” 、 “ 審批數(shù) ” 、 “ 執(zhí)行數(shù) ” 、 “ 差額 ” 和 “ 比例 ” ，一方面便于資金管理者根據(jù)實際執(zhí)行情況分析差異原因，對后續(xù)的資金調度進行及時的調整，另外一方面可以根據(jù)實際執(zhí)行情況對成員單位上報數(shù)和集團審批數(shù)的確定標準和依據(jù)進行分析，逐步提高資金計劃編制的科學性和準確性。與計劃相匹配的資金支付控制預算資金使用情況的監(jiān)控 — 預算資金的支付控制成員單位在資金管理系統(tǒng)中進行日常資金結算時，實際執(zhí)行數(shù)據(jù)可以自動傳遞到資金計劃系統(tǒng)，形成資金計劃的 “ 執(zhí)行數(shù) ” ；信息的自動傳遞減少了人工錄入執(zhí)行數(shù)的工作量，提高了信息傳遞的及時性，更重要的是避免了人為操作中產生的錯誤。例如，可以根據(jù)集團內各行業(yè)成員單位的經營特點設定各行業(yè)的收入項目和支出項目，規(guī)范同一行業(yè)成員單位的數(shù)據(jù)測算口徑，按照集團的管理標準對資金流入流出進行統(tǒng)一的分類計算，便于集團總部及時地匯總分析。查詢資金收支計劃上報情況，分析資金收支計劃與結算差異，提交資金收支計劃績效評估。資金計劃發(fā)送財務公司（結算中心）的分管業(yè)務員、值班經理核準審批。通過資金收支計劃執(zhí)行情況的分析可以有效的監(jiān)控成員單位在資金使用后的及時入賬、如實入賬，防止資金體外循環(huán)。資金計劃 （下一版資金產品該模塊完全變動） 資金計劃是結算中心為降低資金風險和監(jiān)督結算單位資金使用情況而建立的一套系統(tǒng)，主要功能包括：協(xié)同全面預算自動生成資金調度計劃；定義資金計劃類型、資金計劃周期和結算單位；下發(fā)、填報、追加和審批資金計劃表；查詢、分析資金計劃的執(zhí)行情況。（ 1）（ 2）（ 3）（ 4）（（ 1））