商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)管理范本-文庫吧資料
2025-02-19 18:57本頁面
【正文】 價法：161。 定價時考慮的主要因素：最低存款余額、手續(xù)費、平均余額支付率161。 二是按余額對客戶以名義利率付息 161。 定價內(nèi)容：161。 缺點：導(dǎo)致價格體系過于復(fù)雜，難以進行有效的價格比較分析（四）存款工具的定價方法（ 2）161。 以商業(yè)銀行各項成本之和作為定價的基礎(chǔ)161。 二是受制于保持本行應(yīng)有的利差161。 制約銀行存款工具自主定價的兩個因素： 161。 用邊際成本反映其他各種資金來源的相對成本，以確定新增資金來源的最低費用目標161。 邊際成本的意義：161。 若未來利率上升，以歷史成本為基礎(chǔ)的資產(chǎn)收益率下降161。 意義：用于貸款定價及確定最低收益率的依據(jù)161。 3．可用資金的歷史平均成本和邊際成本分析161。 活期存款的增加應(yīng)不影響信貸能力161。 擴大低息存款，降低利息成本161。 存款期限的長短，決定存款成本的大小161。 （ 2）連鎖反應(yīng)成本，指銀行因?qū)π挛沾婵钤黾拥姆?wù)和利息支出，而引起對原有存款增加的開支（三）存款成本控制（ 1）161。 如增加利率敏感性存款會增加利率風(fēng)險161。 4．相關(guān)成本161。 其中：現(xiàn)金比率和準備金比率為 20%，投入房產(chǎn)等非盈利資產(chǎn)比率為 10%161。 例如：161。 包括：銀行工作人員的工資、建筑物和設(shè)備的折舊、辦公費用和廣告宣傳費用等161。 2．經(jīng)營成本161。 固定利率的優(yōu)點在于銀行很容易計算出利息成本，但要承受通貸膨脹的風(fēng)險161。 （ 1+ 0﹒ 646%） 12 － 1 = ⒏ 031% ﹥ ⒎ 9%（二）負債成本（ 5）161。 （ ⒎ 75 / 12），則年利率為 ⒏ 031%。 （ 1+⒊ 875%） 2 － 1 = ⒎ 9% ﹥ ⒎ 75%161。 按復(fù)利計算的實際年利率為 ⒎ 9%161。 例如：161。 本息和的計算公式： A = P（ 1 + r） n161。 公式： R = P [ ( 1 + r )n _ 1]161。 n）（二）負債成本（ 3）161。 其中 R 為利息， P 為本金， r 為利率， n 為與利率相對應(yīng)的期限161。 r 單利指不論存款期限長短，僅按本金計算利息，本金所產(chǎn)生的利息不再加入本金重新計算161。 月利率 = 年利率 / 12161。 指銀行按約定的存款利率與存款金額的乘積，以貨幣形式直接支付給存款者的報酬161。 4．匹配資產(chǎn)和負債的期限來降低市場利率的風(fēng)險（二）負債成本（ 1）161。 銀行在提供這些服務(wù)時獲得的收入是一項重要的資金來源161。 3．利用或有負債滿足需求、增加收入161。 2．用于滿足貸款需求并推動業(yè)務(wù)發(fā)展161。 1．利用負債管理彌補存款準備金缺口161。 （六）短期借款的管理重點161。 （四）存款工具的定價方法161。 （二）負債成本161。 銀行票據(jù)：需經(jīng)過風(fēng)險等級評定，可在二級市場流通，因無須加入存款保險，所支付利率較高三、商業(yè)銀行的負債管理161。 期限： 2—5 年，主要面向收益 / 風(fēng)險偏好的投資者161。 （ 4）再貼現(xiàn)，商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向中央銀行再一次申請貼現(xiàn)融通資金的行為（四）非存款性借款（ 7）161。 二是證券的買賣價格不同，回購價格高于出售價格，高出的部分就是購買證券借出資金者所得的利息（四）非存款性借款（ 6）161。 主要交易方法：161。 （ 2）回購協(xié)議，指在出售金融資產(chǎn)獲得資金的同時，確定一個在未來某一時間，按一定價格購回該資產(chǎn)的協(xié)議。 （ 1）聯(lián)邦資金，指在美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)中，成員銀行在聯(lián)邦儲備銀行的存款帳戶余額中可以立刻使用的金額161。 （ 2）短期借款可以不斷地增加投資和信貸總額，擴大商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模，從而獲得更多的收益（四）非存款性借款（ 4）161。 2．短期借款對提高商業(yè)銀行資金利用效率的作用161。 存款利率相對較高，貸款利率相對較低161。 歐洲貨幣市場：161。 （ 3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押，商業(yè)銀行把已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)提交給其他銀行請求貼現(xiàn)以融通資金，或以自己的貸款資產(chǎn)作抵押向其他銀行融通資金161。 一是用于銀行調(diào)劑頭寸、補充準備金不足和資產(chǎn)的應(yīng)急調(diào)整161。 10萬美元以下的存款可以得到美國聯(lián)邦存款保險公司的保險（四）非存款性借款（ 1）161。 該帳戶可使用支票，但有嚴格限制，支票付款每月不可超過 3 次161。該帳戶一般有最低存款金額要求（ 2500美元），利率高低與存款金額掛鉤161。 貨幣市場存款帳戶161。 針對客戶某種特殊需要而設(shè)立的存款工具，種類多，方式靈活161。 定期儲蓄存款的利率與物價上漲指數(shù)掛鉤的定期儲蓄存款工具，即名義利率隨物價指數(shù)的升降而變化的一種定期儲蓄形式，目的是保證實際利率不因通貨膨脹的影響而下降161。 特點：結(jié)合了整存整取和零存整取的優(yōu)點（三）儲蓄存款（ 4）161。 規(guī)定在一本存折上可存入多筆定期存款，有最低余額要求（要求較低）161。 各種保險（財險、壽險、醫(yī)療險等）（三）儲蓄存款（ 2）（三）儲蓄存款（ 3）161。 容 有價證券161。 現(xiàn)金161。 西方國家儲蓄的含義：161。 （ 4）個人退休帳戶，不受任何利率限制，每人不納稅的存款量限制在 2 000美元161。 批發(fā)式：由發(fā)行機構(gòu)擬定發(fā)行總額、利率、面額等，預(yù)先公布，投資者認購161。 可轉(zhuǎn)讓定期存單的投資對象：公司、養(yǎng)老基金、政府機構(gòu)和個人161。 二是其穩(wěn)定性比一般的定期存款要好，成為銀行從事期限較長、收益較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來源161。 意義：161。 浮動利率可轉(zhuǎn)讓定期存單，利率按前一個月 1 年期國庫券的收益率的 70%計算，最小面值為 500元，投資者的收益若小于 1000美元，可免交利息所得稅161。 （ 3）可轉(zhuǎn)讓定期存單，指按某一固定期限和利率存入銀行的資金可在市場上買賣的票證161。 （ 2）貨幣市場存單，期限為 6 個月，利率為浮動利率。 提前提取者，存款人要接受很高的罰款161。 到期提取者，可提取本金并獲得存單規(guī)定的利息161。 （ 1）傳統(tǒng)存單式定期存款（ 10萬美元以下），存期確定、利率確定的定期存單161。 （ 3）營業(yè)成本低于活期存款（二）定期存款（ 3）161。 （ 1）是銀行穩(wěn)定的資金來源161。 在存款中的比重： 1960 年為 18%， 1991年為62%（二）定期存款（ 2）161。 主要種類：可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓存單、存折161。 定期存款是客戶與銀行預(yù)先約定存款期限的存款161。 超
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