專題1金融市場上的資金融通-文庫吧資料
2025-02-12 20:29本頁面
【正文】 IV. 河南省農(nóng)戶資金借貸存在的約束因素 V. VI. 雖然河南省的工商銀行和中國銀行等其它商業(yè)銀行對農(nóng)戶發(fā)放的信貸資金量與 2023年曾經(jīng)統(tǒng)計過的近 500戶農(nóng)戶數(shù)據(jù)相比，有大幅度的增加，但只局限于高端的農(nóng)村客戶，而且發(fā)放的信貸資金額度大。 ，主要是用于做生意、蓋房及買車的用途。 從中可見，民間私人借貸主要出于親情友情的互助目的，大都不需要支付利息，所以借貸的范圍必將受限，但也有一些放貸戶，有了初步的放貸獲息的觀念，如果這種意識能被合理引導(dǎo)并被認(rèn)同，將會使民間私人借貸突破“人情圈”的限制，得到市場化的飛躍發(fā)展。同時，河南不同的農(nóng)村地區(qū)，利率有較大差異，盡管我國農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的利率允許有一定的市場浮動空間，但是對于風(fēng)險大小程度相同的同類貸款品種，利率差距不宜過大，但對風(fēng)險大的貸款品種如信用貸款和消費(fèi)貸款等，才可出于補(bǔ)償風(fēng)險溢價的目的，制定相對高的利率。 VI. 至于農(nóng)戶從民間私人處的借貸期限，作出回答的農(nóng)戶有 302戶表示根據(jù)自己需要來定還款期限，191戶表示還款不約定期限，僅 11戶表示民間私人借貸期限與農(nóng)村信用社期限一致， 可見民間私人借貸還款期限安排得比較靈活，更符合農(nóng)戶的實(shí)際需要。在農(nóng)村信用社貸款安排上， 474戶農(nóng)戶認(rèn)為其貸款期限為 1年， 196戶農(nóng)戶認(rèn)為其貸款期限能達(dá)到 2年，只有 15戶農(nóng)戶認(rèn)為其貸款期限能超過 2年。 專題 1:金融市場 上的 資金融通 基于河南省 農(nóng)戶資金借貸 的視角 由此可見，河南農(nóng)村的民間私人借貸的手續(xù)比較簡單且借貸形式靈活，能夠方便快捷地滿足農(nóng)戶的融資需求，但卻不夠規(guī)范，缺乏有效的還款保障，這也就決定了民間私人借貸多局限于親朋和鄰里之間，借貸的范圍比較狹窄，缺乏人脈的農(nóng)戶較難獲取民間私人貸款，且考慮到民間的大筆借貸會成倍放大信用風(fēng)險程度，放貸的農(nóng)戶較為擔(dān)心自己大額借貸資金的安全，不肯輕易放貸，所以農(nóng)戶的大筆借貸難以有效從民間私人處得到滿足。 專題 1:金融市場 上的 資金融通 基于河南省 農(nóng)戶資金借貸 的視角 雖然過半的農(nóng)戶表示愿意以房屋，動產(chǎn)或田地作為抵押來貸款，但由于農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)權(quán)交易市場不完善，這些都限制了抵押物的品種選擇及其合理估價，結(jié)果就使得農(nóng)戶因缺少承貸載體而無法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到貸款， 所以從某種程度上講，農(nóng)戶從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)取得貸款是比較困難的。 VI. 當(dāng)年沒有申請上貸款的農(nóng)戶有 187戶，沒申請上貸款的原因主要有擔(dān)保抵押不足，怕自己還不起和可供信貸的資金緊張等。 ，其提供的 5000元以下的小額借貸要比農(nóng)村信用社等農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)得多。 專題 1:金融市場 上的 資金融通 基于河南省 農(nóng)戶資金借貸 的視角 III. 河南省農(nóng)戶資金借貸的實(shí)證分析 IV. 三 .農(nóng)戶借貸信用額度分析 V. 表 2 2023年河南省農(nóng)戶借貸信用額度 每筆借貸資金額度 /元 來自農(nóng)村信用社借貸 來自農(nóng)行等商業(yè)銀行的借貸 來自民間私人借貸 筆數(shù) 占農(nóng)村信用社借貸總筆數(shù)比例 /% 筆數(shù) 占農(nóng)行等商業(yè)銀行借貸總筆數(shù)比例 /% 筆數(shù) 占民間私人借貸總筆數(shù)比例 /% 5000以下 37 10 116 50001萬 75 34 122 1萬以上 184 96 169 專題 1:金融市場 上的 資金融通 基于河南省 農(nóng)戶資金借貸 的視角 ? 概括起來 ,得到的分析結(jié)果是 : 、農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的額度較小的貸款過少 ,貸款面過窄。
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