【正文】 件人有效的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 (加蓋機構(gòu)公章加蓋機構(gòu)公章 )、銀行預(yù)、銀行預(yù)留印章、機構(gòu)法人出具的的授權(quán)書（加蓋機構(gòu)公留印章、機構(gòu)法人出具的的授權(quán)書（加蓋機構(gòu)公章），填寫相關(guān)理財業(yè)務(wù)申請表（應(yīng)加蓋公章和章），填寫相關(guān)理財業(yè)務(wù)申請表（應(yīng)加蓋公章和機構(gòu)預(yù)留印鑒），法人有效身份證原件、經(jīng)辦人機構(gòu)預(yù)留印鑒），法人有效身份證原件、經(jīng)辦人身份證原件。僅限個人客戶辦理，機構(gòu)客戶不予受理。付賬戶不允許辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。機構(gòu)客戶理財業(yè)務(wù)均只能在原主戶管理機構(gòu)辦理。機構(gòu)客戶理財業(yè)務(wù)均只能在原主戶管理機構(gòu)辦理。務(wù)、高風(fēng)險約定業(yè)務(wù)必須由賬戶本人辦理，不可代辦。書面掛失申請。）異地分行開立的九通借記卡，可跨分行辦理理財業(yè)務(wù)。解凍、強制贖回。如為 ““ 0027” 開頭的卡片辦理理財業(yè)務(wù)時，均需在理開頭的卡片辦理理財業(yè)務(wù)時，均需在理財系統(tǒng)里前面增加財系統(tǒng)里前面增加 “ 99” ， 即賬號欄輸入的卡號應(yīng)為即賬號欄輸入的卡號應(yīng)為““ 990027”。柜面辦理理財業(yè)務(wù)注意要點柜面辦理理財業(yè)務(wù)注意要點一、個人客戶規(guī)定：一、個人客戶規(guī)定：（（ 1）作為理財資金交易賬戶規(guī)定：個人投資者須已在我行開立的）作為理財資金交易賬戶規(guī)定：個人投資者須已在我行開立的個人九通借記卡賬戶（?？悼?、房貼卡、商聯(lián)卡、商通卡、存折個人九通借記卡賬戶（?？悼?、房貼卡、商聯(lián)卡、商通卡、存折除外）。n 三、 如客戶登陸網(wǎng)銀購買中、低風(fēng)險理財產(chǎn)品或通過柜面辦理高風(fēng)險理財產(chǎn)品購買，無需辦理非柜面渠道購買高風(fēng)險理財產(chǎn)品約定業(yè)務(wù)。高風(fēng)險評定高風(fēng)險評定 /取消業(yè)務(wù)規(guī)定取消業(yè)務(wù)規(guī)定n 一、一、 客戶通過非柜面渠道（如網(wǎng)銀）購買高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品時，必須由賬戶本人持有效身份證件，卡憑證、賬戶密碼，到柜面辦理購買高風(fēng)險理財產(chǎn)品約定業(yè)務(wù)后購買。個月。五、五、 理財風(fēng)險評估有效期最長為理財風(fēng)險評估有效期最長為 12個月。首次風(fēng)險評估成功后，后續(xù)的風(fēng)險評估客戶可通過柜面或渠道辦理。 四、四、 首次辦理理財風(fēng)險評估業(yè)務(wù)必須通過柜面辦理，不允許通過各渠道（如網(wǎng)首次辦理理財風(fēng)險評估業(yè)務(wù)必須通過柜面辦理，不允許通過各渠道（如網(wǎng) 銀）辦理銀）辦理理財風(fēng)險評估手續(xù)。如客戶需購買超過自身風(fēng)險承受能力等級以上的財理 產(chǎn)品，必須由賬戶本人填產(chǎn)品，必須由賬戶本人填寫《漢口銀行客戶風(fēng)險承受能力評估問卷》重新評估，評估后的客戶風(fēng)險等級高于等寫《漢口銀行客戶風(fēng)險承受能力評估問卷》重新評估，評估后的客戶風(fēng)險等級高于等于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級可以購買。產(chǎn)品（基金、黃金）風(fēng)險評級分別進行評估。理財風(fēng)險評級應(yīng)與其它投資類二、個人投資者拒絕接受調(diào)查的，不得進行任何理財投資。系統(tǒng)將其風(fēng)險等級與理財產(chǎn)品的風(fēng)險等進行自動匹配。系統(tǒng)將其風(fēng)險等級與理財產(chǎn)品的風(fēng)險等進行自動匹配。一、個人投資者進行首次理財簽約前，應(yīng)對其風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價。n 按投資者的投資要求在系統(tǒng)中進行簽、按投資者的投資要求在系統(tǒng)中進行簽約、解約、風(fēng)險評級操作、高風(fēng)險約定、約、解約、風(fēng)險評級操作、高風(fēng)險約定、購買、贖回（強制贖回）、撤單、客戶信購買、贖回（強制贖回）、撤單、客戶信息同步、客戶交割單打印、份額凍結(jié)（含息同步、客戶交割單打印、份額凍結(jié)（含凍結(jié)、止付、質(zhì)押）、份額解凍、柜員抹凍結(jié)、止付、質(zhì)押）、份額解凍、柜員抹賬、查詢等操作賬、查詢等操作 。理財系統(tǒng)柜面操作人員理財系統(tǒng)柜面操作人員工作職責(zé)工作職責(zé)n 根據(jù)客戶填制的理財業(yè)務(wù)憑證及紙質(zhì)的、根據(jù)客戶填制的理財業(yè)務(wù)憑證及紙質(zhì)的風(fēng)險評估調(diào)查問卷，在理財銷售系統(tǒng)為投風(fēng)險評估調(diào)查問卷，在理財銷售系統(tǒng)為投資者辦理理財簽約業(yè)務(wù)。n 負責(zé)對投資者進行風(fēng)險承受能力評估，引導(dǎo)客、負責(zé)對投資者進行風(fēng)險承受能力評估，引導(dǎo)客戶購買適合其風(fēng)險偏好的理財產(chǎn)品，并將評估的戶購買適合其風(fēng)險偏好的理財產(chǎn)品，并將評估的紙質(zhì)問卷交給柜面系統(tǒng)操作人員。理財銷售人員的工作職責(zé)理財銷售人員的工作職責(zé)n 負責(zé)向投資者提供理財業(yè)務(wù)咨詢，投資者首次、負責(zé)向投資者提供理財業(yè)務(wù)咨詢，投資者首次來我行進行理財投資的，必須事先詢問投資者是來我行進行理財投資的，必須事先詢問投資者是否了解理財業(yè)務(wù)，對于不了解的客戶，需對投資否了解理財業(yè)務(wù)，對于不了解的客戶，需對投資者進行理財知識宣講。n 理財產(chǎn)品：是指我行在對潛在目標(biāo)客戶群理財產(chǎn)品：是指我行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。新理財系統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)新理財系統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)知識培訓(xùn)二二 0一二年六月二十日一二年六月二十日理財業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)n 理財業(yè)務(wù)：是指我行在向客戶提供理財顧理財業(yè)務(wù)：是指我行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理，其投資收益與風(fēng)險進行投資和資產(chǎn)管理，其投資收益與風(fēng)險由客戶單獨承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。由客戶單獨承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。者進行理財知識宣講。紙質(zhì)問卷交給柜面系統(tǒng)操作人員。資者辦理理財簽約業(yè)務(wù)?？蛻麸L(fēng)險承受能力評估規(guī)則客戶風(fēng)險承受能力評估規(guī)則 一、個人投資者進行首次理財簽約前，應(yīng)對其風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價。 風(fēng)險調(diào)查風(fēng)險調(diào)查由理財經(jīng)理提示客戶填寫由理財經(jīng)理提示客戶填寫 《《 客戶風(fēng)險評估承受能力問卷表客戶風(fēng)險評估承受能力問卷表 》》 ，然后由操作人員將評估，然后由操作人員將評估問卷錄入理財銷售系統(tǒng)，評價完成后理財銷售系統(tǒng)保存評價結(jié)果，投資人進行理財投問卷錄入理財銷售系統(tǒng)，評價完成后理財銷售系統(tǒng)保存評價結(jié)果，投資人進行理財投資時。資時。二、個人投資者拒絕接受調(diào)查的，不得進行任何理財投資。理財風(fēng)險評級應(yīng)與其它投資類產(chǎn)品（基金、黃金）風(fēng)險評級分別進行評估。三、三、 當(dāng)客戶購買的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級高于客戶自身風(fēng)險承受能力等級時該購買申請將拒絕受理。于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級可以購買。首次風(fēng)險評估成功后，后續(xù)的風(fēng)險評估客戶可通過柜面或渠道辦理財風(fēng)險評估手續(xù)。理。超過有效期，客戶必須重新辦理風(fēng)險評估手續(xù)。超過有效期，客戶必須重新辦理風(fēng)險評估手續(xù)。n 二、 高風(fēng)險評定一次后，在未取消狀態(tài)下長期有效。n 四、 高風(fēng)險評定取消業(yè)務(wù)，無需出示有效身份證件，可提供卡憑證、賬戶密碼辦理。如為除外）。（（ 2）） 必須在主戶管理機構(gòu)辦理的業(yè)務(wù)：凍結(jié)（含止付、質(zhì)押）、必須在主戶管理機構(gòu)辦理的業(yè)務(wù)：凍結(jié)（含止付、