3商業(yè)銀行制度-文庫吧資料
2025-01-19 01:50本頁面
【正文】 式 ? 銀行間拆借 ? 企業(yè)股票質(zhì)押貸款 ? 私募基金 ? 子公司 ? 三方協(xié)議 ? 流動資金貸款 ? 戰(zhàn)略投資 ? 開銀行承兌匯票 ? 循環(huán)存貸 ? 個(gè)人信貸 ? 銀證通透支 ? 個(gè)人提現(xiàn)炒股等等。這使得客戶轉(zhuǎn)向其他銀行的交易成本大大提高，在某種程度上強(qiáng)化了客戶對銀行的依附性。 監(jiān)管問題 1. 銀行集多種業(yè)務(wù)于一身，各監(jiān)管部門如何監(jiān)督協(xié)調(diào)和分工，需要妥善加以解決； 2. 復(fù)雜又不透明的經(jīng)營結(jié)構(gòu)，提高了監(jiān)管成本，不利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。 ? 從監(jiān)管當(dāng)局來看： 1. 風(fēng)險(xiǎn)問題 2. 不公平競爭問題 3. 監(jiān)管問題 4. 損害消費(fèi)者利益問題 5. 壟斷問題 風(fēng)險(xiǎn)問題 1. 在銀行內(nèi)部，一項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)很容易傳遞給另一種業(yè)務(wù)，最后導(dǎo)致銀行的破產(chǎn)倒閉； 2. 銀行一旦破產(chǎn)，由于其牽扯的業(yè)務(wù)面廣，金融體系不同單位之間甚至?xí)徊娓腥?，?dǎo)致連鎖反應(yīng)發(fā)生。 3. 通過業(yè)務(wù)多元化可以降低金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 對公共政策而言： 1. 混業(yè)經(jīng)營可以促使現(xiàn)有機(jī)構(gòu)提高效率，改變傳統(tǒng)的行為方式。 ? 從客戶角度看： 1. 客戶與同一家金融機(jī)構(gòu)打交道，搜尋信息、監(jiān)督和交易成本都將降低。 5. 能夠分散風(fēng)險(xiǎn)。 3. 混業(yè)經(jīng)營通過提供全方位的金融服務(wù)可以使信息和監(jiān)督成本最小化。 混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢 ? 從銀行角度看： 1. 規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)帶來的成本優(yōu)勢。 ? 采用混業(yè)經(jīng)營模式的代表是德國。 ? 歷史上英國的商業(yè)銀行不宜發(fā)放長期貸款、消費(fèi)貸款，更不能將銀行資金用于債券、股票及實(shí)物資產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)、低流動性的投資。 ? 其中最重要的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)的分離。 銀行組織制度對業(yè)績的影響 ? 美國學(xué)者對不同類型的銀行研究成果表明： 1. 銀行利潤不是有其組織形式?jīng)Q定，起主要作用的是銀行管理質(zhì)量和銀行所在的確市場的經(jīng)濟(jì)狀況 2. 銀行收取的費(fèi)用和支付的利息不取決于銀行制度，而是取決于銀行面臨的競爭環(huán)境、銀行服務(wù)的市場需求程度和通貨膨脹率 3. 銀行組織形式并不是影響經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵因素 4. 總分行制和銀行持股公司附屬銀行比單一銀行倒閉的少。 ? 中國銀行是一家銀行持股公司，下屬中銀國際證券有限公司。 ? 銀行持股公司在 20世紀(jì)七八十年代以后在美國得到了迅速發(fā)展。 銀行持股公司 ? 銀行持股公司是由一個(gè)集團(tuán)成立持股公司，通過股權(quán)公司收購或控制若干個(gè)獨(dú)立銀行的商業(yè)銀行制度。 中國銀行總行 中國銀行上海分行 中國銀行上海分行虹口支行 總分行制的優(yōu)點(diǎn) 1. 可以根據(jù)業(yè)務(wù)量的發(fā)展擴(kuò)充分支機(jī)構(gòu)，在全國范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，獲取盈利； 2. 易于采用先進(jìn)計(jì)算機(jī)設(shè)備，廣泛開展金融服務(wù)，取得降低成本、增加盈利的規(guī)模效益； 3. 便于總行在全國范圍內(nèi)調(diào)度資金，并以較少的現(xiàn)金準(zhǔn)備滿足較大范圍支付周轉(zhuǎn)的需要，降低流動性風(fēng)險(xiǎn)； 4. 銀行業(yè)務(wù)受地方政府
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