3商業(yè)銀行制度(已修改)
2025-01-23 01:50 本頁(yè)面
【正文】 第三章 商業(yè)銀行制度 商業(yè)銀行制度 ? 商業(yè)銀行制度的 含義 ?商業(yè)銀行制度的 一般原則 ?商業(yè)銀行制度的 類型 ?商業(yè)銀行 組織制度 ?分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng) ?商業(yè)銀行 法人治理結(jié)構(gòu) 什么是商業(yè)銀行制度 ?商業(yè)銀行制度是指一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的體現(xiàn)商業(yè)銀行外部機(jī)構(gòu)的設(shè)置、地理分布的商業(yè)銀行體系和結(jié)構(gòu)的總稱。 商業(yè)銀行制度的一般原則 ?競(jìng)爭(zhēng)效率原則 ?安全穩(wěn)健原則 ?適度規(guī)模原則 競(jìng)爭(zhēng)效率原則 ?是指銀行制度的確立必須引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，通過銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，提高整個(gè)金融體系的運(yùn)行效率，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的高效率。 ?商業(yè)銀行通過開展競(jìng)爭(zhēng)，將有利于促進(jìn)銀行改善服務(wù)，提高經(jīng)營(yíng)效果；也有利于降低經(jīng)營(yíng)成本，加快資金周轉(zhuǎn)，有利于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 安全穩(wěn)健原則 ?是指銀行制度的確立應(yīng)當(dāng)充分考慮到銀行體系的安全，要防止和限制銀行之間的過度競(jìng)爭(zhēng)以及由此帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)。 ?例如：各國(guó)頒布的《銀行法》中規(guī)定銀行開業(yè)的最低資本額和銀行業(yè)務(wù)范圍，以及銀行所必須保持的流動(dòng)比率等，都是旨在保護(hù)銀行經(jīng)營(yíng)安全的具體表現(xiàn)。 適度規(guī)模原則 ?是指銀行規(guī)模要服從成本最低、效益最高的要求，不能過大或過小。 ?一般說來(lái)，大銀行在業(yè)務(wù)多樣化及資金實(shí)力方面占優(yōu)勢(shì)，分支機(jī)構(gòu)較多，信用風(fēng)險(xiǎn)比較容易被化解，倒閉的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。 —— 大則不倒！ 設(shè)立商業(yè)銀行的條件 1. 設(shè)置全國(guó)性銀行應(yīng)具有 20億元人民幣以上的實(shí)收資金，設(shè)立區(qū)域性銀行應(yīng)具有 10億元人民幣以上的實(shí)收資金。 2. 股份制商業(yè)銀行的股東企業(yè)，必須符合中國(guó)人民銀行關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)資本投資暫行規(guī)定的要求。 3. 銀行法定代表主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的任職資格。 4. 新建銀行的一般工作人員應(yīng)有 60%以上從事過金融專業(yè)工作。 5. 具有完備的機(jī)構(gòu)章程，具有符合中國(guó)人民銀行規(guī)定條件的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，具有防盜、報(bào)警、通訊、消防等方面的設(shè)施及中國(guó)人民銀行要求具備的其他條件。 1. 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行，必須是已經(jīng)設(shè)立 1年以上、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好、無(wú)違反金融監(jiān)管法規(guī)行為的銀行。 2. 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行，在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)已經(jīng)發(fā)生的貸款業(yè)務(wù)不少于 5000萬(wàn)元人民幣。 3. 擬設(shè)立的分行應(yīng)由其總行撥付不少于 1億元人民幣的營(yíng)運(yùn)資金。 4. 擬設(shè)立的支行應(yīng)由其總行撥付不少于 5000萬(wàn)元人民幣的營(yíng)運(yùn)資金。 5. 第五，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的銀行撥給其分支行營(yíng)運(yùn)資金的綜合，不得超過其總行資本金的60%。 6. 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行，其資產(chǎn)負(fù)債比例應(yīng)達(dá)到中國(guó)人民銀行規(guī)定的各項(xiàng)管理指標(biāo)。 7. 各類銀行一律不準(zhǔn)設(shè)置具有法人地位的分支行。 設(shè)立銀行分支機(jī)構(gòu)的條件 商業(yè)銀行制度類型 ? 按業(yè)務(wù)范圍劃分：批發(fā)銀行、零售銀行、批發(fā)與零售兼營(yíng)銀行 ? 按所處地域劃分：地方性銀
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