【正文】 職業(yè)道德水準(zhǔn) ? 維護(hù)金融理財(cái)師職業(yè)形象 ?適用范圍 : ? 適用行業(yè)：金融界、實(shí)業(yè)界、政府、教育界及其他使用 CFP商標(biāo)或 AFP商標(biāo)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域 ? 適用服務(wù)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、金融相關(guān)服務(wù) 組成 基本原則 具體準(zhǔn)則 具體準(zhǔn)則 具體準(zhǔn)則 具體準(zhǔn)則 關(guān)于 CFP職業(yè)道德和從業(yè)時(shí)應(yīng)該努力表現(xiàn)的職業(yè)觀點(diǎn)的綜合陳述 由基本原則引申出來(lái)的 ， 針對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)性文件 職業(yè)道德的七項(xiàng)原則 (Compliance) （ Integrity） (ObjectivityFairness) (Competence) (Confidentiality) (Professionalism) (Diligence) 原則之一：遵法守規(guī) (Compliance) ?以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守社會(huì)公德。 ?詳見(jiàn) 《 金融理財(cái)師繼續(xù)教育管理辦法 》 （ 2） 4E認(rèn)證體系 考試 Examination ? 特點(diǎn)： ? 知識(shí)技能并重，強(qiáng)調(diào)理解和運(yùn)用能力、分析和綜合能力、評(píng)估能力 ? 科目： ? AFP為 《 金融理財(cái)原理 》 （ 6小時(shí)，上午 3小時(shí)，下午 3小時(shí)） ? CFP為五門(mén)專(zhuān)業(yè)課： ?《 投資規(guī)劃 》 （ 3小時(shí)） ? 《 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 》 （ ） ?《 員工福利與退休計(jì)劃 》 （ ） ? 《 個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃 》 （ ） ? 《 綜合案例分析 》 （ ） ? 難度：難度系數(shù)分為四級(jí) ? 最難（ 10%） 、較難（ 30%） 、中等（ 40%） 、簡(jiǎn)單（ 20%） 考試時(shí)間及考點(diǎn) ?考試時(shí)間 ? – AFP考試：每年舉行 3次，分別為 3月的最后一個(gè)周六， 7月的第一個(gè)周六和 11月的最后一個(gè)周六；共計(jì)六小時(shí)，分上下午進(jìn)行。 CFP教育課程 繼續(xù)教育 ?繼續(xù)教育 ? –是指 CFP/AFP持證人為維持和提高專(zhuān)業(yè)水平，在規(guī)定期限內(nèi)必須完成的教育項(xiàng)目。 CFP制度的起源與發(fā)展 ?金融理財(cái)發(fā)展的歷史背景 ?CFP制度的建立與發(fā)展 ?CFP的國(guó)際化 ?CFP的核心理念與價(jià)值觀 ?CFP的職業(yè)生涯 （ 2） CFP制度的建立與發(fā)展（ P10） 1969： 國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)（ IAFP） ?首家理財(cái)團(tuán)體機(jī)構(gòu) ?宗旨：服務(wù)顧客，讓客戶掙錢(qián)省錢(qián) 1972： 金融理財(cái)學(xué)院 首家專(zhuān)業(yè)理財(cái)教育機(jī)構(gòu) 目的：向社會(huì)推行 CFP認(rèn)證制度 1973： CFP協(xié)會(huì)（ ICFP） 旨在建立和維護(hù)理財(cái)專(zhuān)業(yè)的權(quán)威性并在全世界推廣理財(cái)資格 1985： 國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐委員會(huì)（ ICFP） 認(rèn)證、管制和自律組織 CFP考試從此開(kāi)始正規(guī)化發(fā)展 1994年更名為金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) 1990： CFP國(guó)際理事會(huì) ?為了將 CFP概念和該職業(yè)資格國(guó)際化， CFP國(guó)際理事會(huì)于 1990成立（次級(jí)機(jī)構(gòu)） ?2023年，更名為 國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（ Financial Planning Standards Board，F(xiàn)PSB），成為獨(dú)立機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全球領(lǐng)域內(nèi)（美國(guó)以外） CFP商標(biāo)的授權(quán)使用和管理 FPSB ? FPSB是一個(gè)非政府、非盈利組織 ? 現(xiàn)有會(huì)員組織 21個(gè)，其中 20個(gè)正式會(huì)員， 1個(gè)準(zhǔn)會(huì)員（荷蘭） ? 亞洲 9個(gè)： – 日本、新加坡、馬來(lái)西亞、韓國(guó)、印度、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)大陸、印尼 FPSB ?FPSB宗旨 ? 讓 CFP認(rèn)證制度成為全球化品牌 ?– 國(guó)際間核心標(biāo)準(zhǔn) ?– 各國(guó)家或地區(qū)均適用 ? 提升金融理財(cái)及 CFP認(rèn)證的知名度 ? 使得金融理財(cái)成為一個(gè)獨(dú)特的新行業(yè) ? 發(fā)展會(huì)員國(guó)組織內(nèi)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)并增進(jìn)相互間的交流 ?– 各會(huì)員組織應(yīng)該是各國(guó)最佳的標(biāo)準(zhǔn)制定組織 ?– 各會(huì)員組織都奉行最嚴(yán)格的全球標(biāo)準(zhǔn) ? 認(rèn)證合格 CFP執(zhí)業(yè)者以適應(yīng)市場(chǎng)需求 （ 3） CFP的國(guó)際化 （ 4） CFP的核心理念與價(jià)值觀 ? 更多專(zhuān)業(yè)人士的存在可以使得公眾受益 ? CFP代表金融理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn) ? 建立專(zhuān)業(yè)標(biāo)準(zhǔn) ， 強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)信任 ? 強(qiáng)調(diào)以客戶為中心 社會(huì)責(zé)任 專(zhuān)業(yè)信任 注重專(zhuān)業(yè) 追求卓越 （ 5） CFP的職業(yè)生涯 ?金融理財(cái)正在成為新興行業(yè) ?金融理財(cái)引起各界關(guān)注 ? 澳大利亞、新加坡和馬來(lái)西亞已經(jīng)就金融理財(cái)行業(yè)及準(zhǔn)入立了法； ? 美國(guó)在多年培養(yǎng)金融理財(cái)研究生的基礎(chǔ)上，有幾所大學(xué)開(kāi)了金融理財(cái)?shù)牟┦繉W(xué)位的課程； ? 國(guó)際大銀行和金融機(jī)構(gòu)逐步接受和主動(dòng)推廣金融理財(cái) ?各國(guó)及地區(qū)政府關(guān)注金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展 ? 日本 :AFP與政府資格認(rèn)證掛鉤 ? 香港 :政府出資鼓勵(lì)參加 CFP培訓(xùn) ? 臺(tái)灣 :金管當(dāng)局將政府資格認(rèn)證與 CFP資格認(rèn)證結(jié)合 受人尊重的職業(yè) 根據(jù)美國(guó) 2023年出版的工作評(píng)價(jià)年報(bào)（ Jobs Rated Almanac），考量工作壓力、薪資報(bào)酬、工作自主性、聘用需求以及其他各項(xiàng)指標(biāo) 美國(guó) CFP執(zhí)照人分析 中國(guó)臺(tái)灣和日本 CFP執(zhí)照人分析 CFP在 HSBC的職業(yè)發(fā)展 中國(guó)的 CFP制度 CFP： 黃金理財(cái)師 ? 嚴(yán)格的職業(yè)道德要求 ?清晰的定義的原則 ?具體的準(zhǔn)則 ?盡管這些準(zhǔn)則不能凌駕于法律之上，但是卻幫助和維護(hù)了法律的尊嚴(yán)，并且在某些方面還延伸了法律的規(guī)定。 ? 根據(jù)國(guó)家和地區(qū)的不同， CFP商標(biāo)的表現(xiàn)形式包括Certified Financial Planner、 CFP、 CFP174。特許財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)商、 CTFA注冊(cè)信托與金融顧問(wèn)、CWM特許財(cái)富管理師 、 EA注冊(cè)代理商、 PFS個(gè)人金融專(zhuān)家、 REBC注冊(cè)雇員利益顧問(wèn)、 RFC注冊(cè)金融顧問(wèn)、 RFP注冊(cè)金融策劃師 、 RHU注冊(cè)健康保險(xiǎn)商等等 我國(guó)金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的兩大派系 AFP/CFP ?AFP：金融理財(cái)師 （ Associate Financial Planner） ?CFP：國(guó)際金融理財(cái)師 （ Certified Financial Planner） 認(rèn)證機(jī)構(gòu) ?中國(guó)人民銀行（主管部門(mén)） ?中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)（民間公益組織） ?中國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSB中國(guó)唯一授權(quán) ) 理財(cái)規(guī)劃師（ ChFP） 認(rèn)證機(jī)構(gòu) ?國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部（政府部門(mén)） ?國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)（ 專(zhuān)家型非常設(shè)機(jī)構(gòu)） ?理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 兩大派系之爭(zhēng) AFP/CFP FPSCC 國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 秘書(shū)長(zhǎng)：劉彥斌 主任：劉鴻儒 秘書(shū)長(zhǎng)：蔡重直 一、 CFP（ P10） ? Certified Financial Planner國(guó)際金融理財(cái)師 ? CFP是由各國(guó)或地區(qū)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)向那些經(jīng)過(guò)規(guī)定的培訓(xùn)，通過(guò)了嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)考試，具有所要求的金融理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)，并自愿遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德準(zhǔn)則的專(zhuān)業(yè)人員發(fā)放的 水平認(rèn)證證書(shū) 。特許金融分析師 、 CFP? 注冊(cè)金融理財(cái)師 、CFS注冊(cè)基金專(zhuān)家、 CIMC注冊(cè)投資管理顧問(wèn)、 ChFC特許金融顧問(wèn)、 CLU特許人壽保險(xiǎn)商、 CMA注冊(cè)管理會(huì)計(jì)、CMFC174。 ? 財(cái)務(wù)比率診斷 ? 在資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表所提供數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，一財(cái)務(wù)比率的形式直觀地反映客戶現(xiàn)行的財(cái)務(wù)狀況，以幫助理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行診斷。 分析其理財(cái)目標(biāo)或期望 人生階段 短期目標(biāo) 中長(zhǎng)期目標(biāo) 單身期 （參加工作至結(jié)婚） 自身教育投資 建立備用金 購(gòu)買(mǎi)汽車(chē) 旅游 儲(chǔ)蓄 購(gòu)買(mǎi)房屋 投資、創(chuàng)業(yè) 家庭建立期 （結(jié)婚至小孩出生） 育兒計(jì)劃 購(gòu)買(mǎi)房屋 投資創(chuàng)業(yè) 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 子女教育投資 換屋計(jì)劃 家庭成長(zhǎng)期 （小孩出生至上大學(xué)） 子女基礎(chǔ)教育投資 投資計(jì)劃 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 換屋規(guī)劃 子女大學(xué)教