保險(xiǎn)行業(yè)核保核賠部介紹-文庫(kù)吧資料
2025-01-04 22:36本頁(yè)面
【正文】 地址、電話，單位名稱，單位地址，簽名，職業(yè)工種的更正。提供服務(wù)的基礎(chǔ)是保險(xiǎn)合同條款的約定。 ? 上海北京深圳廣州地區(qū)最高限額為 10萬(wàn) ,6065周歲（不含 60周歲）被保險(xiǎn)人的最高保額限制為 20萬(wàn)：》 ? 65歲被保險(xiǎn)人累計(jì)最高壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額為 10萬(wàn)元； 41 核保規(guī)則 （ 舉例 4） 投保等級(jí)劃分規(guī)則 ? 投保單位在投保當(dāng)時(shí)必須明確被保險(xiǎn)人的等級(jí)劃分方式 ? 同等級(jí)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)相同； ? 同一次投保建議選擇一種等級(jí)劃分方式，且一般最多有五個(gè)可選擇的不同等級(jí)； ? 等級(jí)劃分方式有以下幾種參考模式： ?（ 1）統(tǒng)一無(wú)區(qū)分（ 2）按職務(wù)區(qū)分（ 3）按工資區(qū)分（ 4） 按工種區(qū)分（ 5）其它區(qū)分 ? 較低等級(jí)被保險(xiǎn)人的保額不得超過(guò)較高等級(jí)被保險(xiǎn)人的保 額；最高等級(jí)被保險(xiǎn)人的保額不得超過(guò)最低等級(jí)被保險(xiǎn)人平均保額的 10倍。 ?. （參照個(gè)險(xiǎn)職業(yè)代碼分類(lèi)）意外險(xiǎn)職業(yè) 類(lèi) 別四級(jí)及四級(jí)以上人員占參加團(tuán)體投保人數(shù) 80%以上時(shí)，最低投保人數(shù)須達(dá)到 20人。 _ 受益人必須是父母或法定繼承人。 ? 被保險(xiǎn)人是未成年人的投保規(guī)則： _ 投保人應(yīng)為法定監(jiān)護(hù)人（一般為父母）。若是其他人作為投保人，必須有合理的解釋?zhuān)⒂形闯赡耆吮O(jiān)護(hù)人的書(shū)面同意 ? 受益人必須是父母或法定繼承人 20 核保規(guī)則 （ 舉例 5） ? 職業(yè)與危險(xiǎn)性愛(ài)好 ? 按產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，把職業(yè)分為不同的級(jí)別，收取不同的保費(fèi)，有職業(yè)類(lèi)別表 ? 有危險(xiǎn)性愛(ài)好的，需填寫(xiě)特殊的問(wèn)卷，可能有不同的核保決定 ? 職業(yè)類(lèi)別劃分說(shuō)明 ? 第一類(lèi)： 主要在室內(nèi)工作，從事一般行政、文書(shū)、服務(wù)、管理等工作人士 ? 第二類(lèi)： 在室外低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作 ? 第三類(lèi)： 輕體力勞動(dòng)者，工程技術(shù)的主管人員（較低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作） ? 第四類(lèi)： 輕體力勞動(dòng)者，工程技術(shù)的主管人員（較高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作） ? 第五類(lèi)： 體力勞動(dòng)者（較低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作） ? 第六類(lèi)： 體力勞動(dòng)者（較高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作） 21 核保規(guī)則 （ 舉例 6） ? 健康核保 ? 非體檢限額： A類(lèi)地區(qū) B類(lèi)地區(qū) ? 有非健康告知，須提供病史資料或疾病問(wèn)卷 ? 次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)或特約處理 年齡 18－ 35 36－ 40 41－ 45 46－ 50 51－ 55 56－ 免體檢額 30萬(wàn) 20萬(wàn) 10萬(wàn) 5萬(wàn) 2萬(wàn) 0 年齡 18－ 35 36－ 40 41－ 45 46－ 50 51－ 55 56－ 免體檢額 20萬(wàn) 10萬(wàn) 10萬(wàn) 5萬(wàn) 2萬(wàn) 0 22 核保規(guī)則 （ 舉例 7） ? 大額保單財(cái)務(wù)核保 ? 在本公司累積風(fēng)險(xiǎn)保額（壽險(xiǎn)＋重疾＋意外險(xiǎn)）達(dá)到50萬(wàn)時(shí)，遞交投保申請(qǐng)時(shí)不收取保費(fèi)，先進(jìn)行預(yù)審，審核同意后再通知收費(fèi) ? 保額達(dá)到 50萬(wàn)時(shí)，要求提供客戶簽名的財(cái)務(wù)狀況問(wèn)卷 ? 保額達(dá)到 100萬(wàn)時(shí)，要求提供收入證明文件，包括：工資單、稅單、財(cái)務(wù)報(bào)表等 ? 保額達(dá)到 A類(lèi)地區(qū) 75萬(wàn)、 B類(lèi)地區(qū) 50萬(wàn)、 C類(lèi)地區(qū) 30萬(wàn)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行生存調(diào)查 23 業(yè)務(wù)流程 5 ? 保單打印、裝訂崗 ? 處理模式為二核中心集中打印出單 ? 由系統(tǒng)自動(dòng)控制，人工促發(fā)，定時(shí)（上午、下午、晚上）分批集中打印 ? 打印規(guī)則：按險(xiǎn)種，分分公司（或進(jìn)一步分網(wǎng)點(diǎn)）成批打印 ? 人工分撿并裝訂保險(xiǎn)合同 ? 打包發(fā)送至分公司并由分公司再下發(fā)至各營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn) 24 業(yè)務(wù)流程 6 ? 合同簽收回執(zhí)登記及傭金計(jì)算 ? 業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)合同送達(dá)客戶后，由客戶簽收回執(zhí) ? 業(yè)務(wù)員將已簽收的客戶回執(zhí)交網(wǎng)點(diǎn)柜面 ? 網(wǎng)點(diǎn)柜面人員在登錄屏輸入并確認(rèn)簽收回執(zhí) ? 簽收回執(zhí)集中打包至分公司，經(jīng)掃描后歸入原保險(xiǎn)合同 ? 營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)信息計(jì)算傭金 25 業(yè)務(wù)流程 7 ? 統(tǒng)計(jì)報(bào)表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護(hù)） ?
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