核保核賠部介紹ppt課件-文庫吧資料
2024-11-09 23:11本頁面
【正文】 ，性別，出生日期，聯(lián)系地址、電話，單位名稱，單位地址，簽名，職業(yè)工種的更正。提供服務(wù)的基礎(chǔ)是保險合同條款的約定。 ? 上海北京深圳廣州地區(qū)最高限額為 10萬 ,6065周歲（不含 60周歲）被保險人的最高保額限制為 20萬： 》 ? 65歲被保險人累計最高壽險危險保額為 10萬元； 2021年 12月 1日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 4） 投保等級劃分規(guī)則 ? 投保單位在投保當時必須明確被保險人的等級劃分方式 ? 同等級被保險人的保險金額或保險費應(yīng)相同； ? 同一次投保建議選擇一種等級劃分方式，且一般最多有五個可選擇的不同等級； ? 等級劃分方式有以下幾種參考模式： ?（ 1）統(tǒng)一無區(qū)分（ 2）按職務(wù)區(qū)分（ 3）按工資區(qū)分（ 4） 按工種區(qū)分（ 5）其它區(qū)分 ? 較低等級被保險人的保額不得超過較高等級被保險人的保 額；最高等級被保險人的保額不得超過最低等級被保險人平均保額的 10倍。 ?. （參照個險職業(yè)代碼分類）意外險職業(yè) 類 別四級及四級以上人員占參加團體投保人數(shù) 80%以上時，最低投保人數(shù)須達到 20人。 _ 受益人必須是父母或法定繼承人。 ? 被保險人是未成年人的投保規(guī)則： _ 投保人應(yīng)為法定監(jiān)護人（一般為父母）。若是其他人作為投保人，必須有合理的解釋，并有未成年人監(jiān)護人的書面同意 ? 受益人必須是父母或法定繼承人 2021年 12月 1日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 5） ? 職業(yè)與危險性愛好 ? 按產(chǎn)品設(shè)計思路，把職業(yè)分為不同的級別，收取不同的保費，有職業(yè)類別表 ? 有危險性愛好的，需填寫特殊的問卷，可能有不同的核保決定 ? 職業(yè)類別劃分說明 ? 第一類： 主要在室內(nèi)工作，從事一般行政、文書、服務(wù)、管理等工作人士 ? 第二類： 在室外低風險的環(huán)境工作 ? 第三類： 輕體力勞動者，工程技術(shù)的主管人員（較低風險的環(huán)境工作） ? 第四類： 輕體力勞動者，工程技術(shù)的主管人員（較高風險的環(huán)境工作） ? 第五類： 體力勞動者（較低風險的環(huán)境工作） ? 第六類： 體力勞動者（較高風險的環(huán)境工作） 2021年 12月 1日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 6） ? 健康核保 ? 非體檢限額： A類地區(qū) B類地區(qū) ? 有非健康告知，須提供病史資料或疾病問卷 ? 次標準體加費或特約處理 年齡 18－ 35 36－ 40 41－ 45 46－ 50 51－ 55 56－ 免體檢額 30萬 20萬 10萬 5萬 2萬 0 年齡 18－ 35 36－ 40 41－ 45 46－ 50 51－ 55 56－ 免體檢額 20萬 10萬 10萬 5萬 2萬 0 2021年 12月 1日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 7） ? 大額保單財務(wù)核保 ? 在本公司累積風險保額（壽險＋重疾＋意外險）達到50萬時，遞交投保申請時不收取保費，先進行預(yù)審，審核同意后再通知收費 ? 保額達到 50萬時，要求提供客戶簽名的財務(wù)狀況問卷 ? 保額達到 100萬時，要求提供收入證明文件，包括：工資單、稅單、財務(wù)報表等 ? 保額達到 A類地區(qū) 75萬、 B類地區(qū) 50萬、 C類地區(qū) 30萬時，應(yīng)進行生存調(diào)查 2021年 12月 1日 保密 業(yè)務(wù)流程 5 ? 保單打印、裝訂崗 ? 處理模式為二核中心集中打印出單 ? 由系統(tǒng)自動控制，人工促發(fā)，定時（上午、下午、晚上）分批集中打印 ? 打印規(guī)則：按險種，分分公司（或進一步分網(wǎng)點）成批打印 ? 人工分撿并裝訂保險合同 ? 打包發(fā)送至分公司并由分公司再下發(fā)至各營銷網(wǎng)點 2021年 12月 1日 保密 業(yè)務(wù)流程 6 ? 合同簽收回執(zhí)登記及傭金計算 ? 業(yè)務(wù)員將保險合同送達客戶后，由客戶簽收回執(zhí) ? 業(yè)務(wù)員將已簽收的客戶回執(zhí)交網(wǎng)點柜面 ? 網(wǎng)點柜面人員在登錄屏輸入并確認簽收回執(zhí) ? 簽收回執(zhí)集中打包至分公司，經(jīng)掃描后歸入原保險合同 ? 營銷部門根據(jù)業(yè)務(wù)信息計算傭金 2021年 12月 1日 保密 業(yè)務(wù)流程 7 ? 統(tǒng)計報表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護） ? 每日或每月由核保核賠部主管人員對業(yè)務(wù)情況進行匯總，并將打印報表匯總報告主管領(lǐng)導(dǎo) ? 根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則變化情況，由經(jīng)授權(quán)的核保核
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