保險(xiǎn)行業(yè)核保核賠部介紹(存儲(chǔ)版)
【正文】 ? 大額保單財(cái)務(wù)核保 ? 在本公司累積風(fēng)險(xiǎn)保額（壽險(xiǎn)＋重疾＋意外險(xiǎn)）達(dá)到50萬(wàn)時(shí)，遞交投保申請(qǐng)時(shí)不收取保費(fèi)，先進(jìn)行預(yù)審，審核同意后再通知收費(fèi) ? 保額達(dá)到 50萬(wàn)時(shí)，要求提供客戶簽名的財(cái)務(wù)狀況問(wèn)卷 ? 保額達(dá)到 100萬(wàn)時(shí)，要求提供收入證明文件，包括：工資單、稅單、財(cái)務(wù)報(bào)表等 ? 保額達(dá)到 A類(lèi)地區(qū) 75萬(wàn)、 B類(lèi)地區(qū) 50萬(wàn)、 C類(lèi)地區(qū) 30萬(wàn)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行生存調(diào)查 23 業(yè)務(wù)流程 5 ? 保單打印、裝訂崗 ? 處理模式為二核中心集中打印出單 ? 由系統(tǒng)自動(dòng)控制，人工促發(fā)，定時(shí)（上午、下午、晚上）分批集中打印 ? 打印規(guī)則：按險(xiǎn)種，分分公司（或進(jìn)一步分網(wǎng)點(diǎn)）成批打印 ? 人工分撿并裝訂保險(xiǎn)合同 ? 打包發(fā)送至分公司并由分公司再下發(fā)至各營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn) 24 業(yè)務(wù)流程 6 ? 合同簽收回執(zhí)登記及傭金計(jì)算 ? 業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)合同送達(dá)客戶后，由客戶簽收回執(zhí) ? 業(yè)務(wù)員將已簽收的客戶回執(zhí)交網(wǎng)點(diǎn)柜面 ? 網(wǎng)點(diǎn)柜面人員在登錄屏輸入并確認(rèn)簽收回執(zhí) ? 簽收回執(zhí)集中打包至分公司，經(jīng)掃描后歸入原保險(xiǎn)合同 ? 營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)信息計(jì)算傭金 25 業(yè)務(wù)流程 7 ? 統(tǒng)計(jì)報(bào)表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護(hù)） ? 每日或每月由核保核賠部主管人員對(duì)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行匯總，并將打印報(bào)表匯總報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo) ? 根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則變化情況，由經(jīng)授權(quán)的核保核賠部主管人員對(duì)系統(tǒng)操作規(guī)則進(jìn)行修改、更新 26 銀行險(xiǎn)新契約 目 錄 ? 什么是銀行險(xiǎn) ? 契約流程 ? 投保規(guī)則 28 什么是銀行險(xiǎn) ? 銷(xiāo)售渠道：通過(guò)銀行的柜面人員售賣(mài)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，同時(shí)保險(xiǎn)公 司設(shè)置銀行專(zhuān)管員協(xié)助銀行網(wǎng)點(diǎn)展業(yè) ? 銀行險(xiǎn)產(chǎn)品：現(xiàn)階段銀行險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品 ? 保險(xiǎn)合同的生產(chǎn)線：與個(gè)人壽險(xiǎn)生產(chǎn)線的流程和崗位基本一致，針 對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展，目前保險(xiǎn)公司正在嘗試銀行直接出單的生產(chǎn)線模式 ? 售賣(mài)對(duì)象：主要是銀行的客戶 ? 險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)：目前涉及到的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)只有單獨(dú)針對(duì)銀行柜面的產(chǎn)品， 個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品不能在銀行柜面售賣(mài) 29 銀行介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品客戶填寫(xiě)投保單銀行審核銀行輸入投保單信息保險(xiǎn)公司自動(dòng)核保核保不通過(guò)的退回要保申請(qǐng),同 時(shí)將資料處于關(guān)閉狀態(tài)核保通過(guò)收取保費(fèi)并打印承保確認(rèn)書(shū)(銀行操作)當(dāng)天撤銷(xiāo)(銀行 操作)掃描資料信息(保險(xiǎn)公司)承保保單復(fù)核(保險(xiǎn)公司)歸檔銀行直接出單流程 30 保險(xiǎn)公司出單流程 銀行收取保費(fèi)和投保資料遞交資料給保險(xiǎn)公司掃描、輸入、復(fù)核及自動(dòng)核保打印遞送保險(xiǎn)合同人工核保延期、拒保是否通過(guò)自動(dòng)核保通過(guò)與否打印通過(guò) 否通過(guò) 否31 銀行 總公司 客戶 打印照會(huì) 信息輸入、自動(dòng)核保、打印保單 填寫(xiě)投保單 歸檔 掃描 保單 復(fù)核審核 信息中心 銀行 分公司 保單 郵寄 清潔件流程 問(wèn)題件流程 32 銀行險(xiǎn)核保的特點(diǎn) ? 基本原理同個(gè)人險(xiǎn)核保 ? 目前的產(chǎn)品對(duì)核保要求都不高 ? 簡(jiǎn)化核保要求是目前對(duì)銀行險(xiǎn)核保的首要要求 33 銀行險(xiǎn)投保規(guī)則 (業(yè)務(wù)人員使用 ) ? 最低保費(fèi)限制：每份保單最低保費(fèi)不低于 1000元 ? 高額保單須先預(yù)審 ? 投保人的年齡限制：凡 18周歲以下的人不能作為投保人投保。 在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，滿足客戶的特殊要求。若是其他人作為投保 人，必須有合理的解釋?zhuān)⒂形闯赡耆吮O(jiān)護(hù)人的書(shū)面同意。 ? 契變（ policy change）是保全服務(wù)中非常重要的部分。 關(guān)培訓(xùn) 53 團(tuán)險(xiǎn)保全與個(gè)險(xiǎn)保全的差異 ? 團(tuán)險(xiǎn)保全以個(gè)險(xiǎn)保全為基礎(chǔ) ? 團(tuán)險(xiǎn)保全具有特有的保全項(xiàng)目，如：增減被保險(xiǎn)人，養(yǎng)老金的分擔(dān)計(jì)劃調(diào)整等等。 。 ? 注：投保團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)可以不受此條限制
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