保險行業(yè)核保核賠部介紹(已修改)
2025-01-08 22:36 本頁面
【正文】 核保核賠部介紹 為壽險公司新人準備的入門培訓 2023年 7月 (1) 核保核賠部是 保險產(chǎn)品的生產(chǎn)車間 精算設(shè)計產(chǎn)品 設(shè)計生產(chǎn) 流水線 生產(chǎn)產(chǎn)品 成品 提供售后 服務 核保核賠部 銷售部門 客戶 信息技術(shù)部 2 標準生產(chǎn)流水線 （含自動核保） 普通訂單 特殊規(guī)格訂單 人工核保 成品 有經(jīng)驗的核保員人工審核： 篩選客戶：有條件承保，或者拒絕承保。 在控制風險的前提下，滿足客戶的特殊要求。 （ 2） 核保核賠部是 風險控制部門 什么是核保？ 3 (3) 核保核賠部是 保險合同承諾的兌現(xiàn)部門 理賠申請 核賠人員 確是保險事故： 賠付 非保險責任范圍： 不賠付 4 核保核賠部的功能塊 ? 個險新契約 ? 銀行險新契約 ? 個險和銀行險契約變更 ? 團險新契約和契約變更 ? 核賠 ? 及其他輔助功能 5 個險新契約流程與 個險核保 投保實例 第一天，南京 (NJ)， 客戶交： 投保單、首期保費 客戶收到： 暫收收據(jù) 暫時人身保險合同 7 投保實例 （ Continue） 第二天 10:00AM， NJ(營業(yè)網(wǎng)點） 遞交投保材料、登錄 12:00AM，NJ（分公司）掃描 13： 00PM， NJ 實物文件歸檔 14： 00PM SH, 輸入 14： 30PM SH, 復核并通過自動核保系統(tǒng) 15： 30PM SH, 打印合同并裝訂 第三天 ， 9:30AM SH,合同郵寄 第五天， NJ,合同到代理人手 遞送合同 8 初審 /收單 /登錄 掃描 實物資料保存 按圖象文件輸入和復核 核保 打印 出單 銷售人員 分公司 總公司 營業(yè)網(wǎng)點 一般投保契約流轉(zhuǎn)圖 郵寄合同 核保照會 9 流程特點 ? 電腦系統(tǒng)自動的工作流推動 ? 集中制、無紙化（除接單、掃描完成前） ? 服務時限： clean case 48小時合同完成，96小時到達代理人手中 10 業(yè)務操作流程 ? 接單、初審、登錄崗 ? 掃描、整理、歸檔崗 ? 輸單、復核崗（自動核保） ? 人工核保崗 ? 保險合同打印及裝訂崗 ? 合同簽收回執(zhí)登記及傭金計算 ? 統(tǒng)計報表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護） 11 業(yè)務流程 1 ? 投保申請接單、初審、登錄崗 ? 在分公司各營業(yè)網(wǎng)點設(shè)點 ? 接受并核對新契約、保全、理賠的申請單及各種輔助材料 ? 對所交資料要素（單證編號、收據(jù)號）進行登錄 ? 負責單證、資料的發(fā)放及回收 ? 負責照會、通知的打印、及回收 ? 接受業(yè)務人員的簡單咨詢 12 業(yè)務流程 2 ? 掃描、整理、歸檔崗（分公司） ? 接收、核對從網(wǎng)點匯總的單證 ? 按不同種類將單證分類后分別進行整批文件和零散文件掃描 ? 掃描完成后按個險新契約、團險新契約、銀行險新契約、保全申請、理賠申請分類歸檔紙文件 ? 核保核賠組負責調(diào)查、復雜文件復印、歸類、整理 13 業(yè)務流程 3 ? 輸單、復核、系統(tǒng)自動核保 ? 由二核中心輸單人員根據(jù)影像文件進行集中輸單 ? 由二核中心復核人員根據(jù)影像文件對輸入的資料進行核對，如發(fā)現(xiàn)輸入差錯，即時修改并記錄輸單出錯信息 ? 由系統(tǒng)根據(jù)檢核信息自動審核 ? 符合承保條件的自動進入待承保打印池 ? 不符合承保條件的進入人工核保，并提示列舉不能通過的原因 14 業(yè)務流程 4 ? 人工核保崗 ? 由人工對照核保規(guī)則對投保申請進一步審核 ? 按分級授權(quán)的原則授予不同的人不同保額的審核批準權(quán)限，最高級別為總公司總經(jīng)理 ? 人工核保又可分簡單核保和復雜核保 ? 簡單核保處理一些差錯更改及一定限
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