保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)資料-中國平安--rfc課程--北京版(ppt134-文庫吧資料
2025-01-04 12:04本頁面
【正文】 目前主要運(yùn)用的理財(cái)工具5. 收集初步個(gè)人資料172?？蛻舻睦碡?cái)目的172。希望我們能幫他處理的問題172?？蛻裟壳懊鎸Φ睦碡?cái)問題172。客戶的理財(cái)觀念與想法4. 了解需求172。財(cái)務(wù)顧問與銷售員的差異172?？蛻羰欠窳私馕覀兡芴峁┑姆?wù) ?172。建立信任是第一要務(wù)3. 觀念溝通172。約訪地點(diǎn)與時(shí)間172?？蛻襞c我的主被動關(guān)係172。客戶來源 (客戶轉(zhuǎn)介紹 /主動開發(fā) )172。約需 10%應(yīng)用題2. 初訪172。6萬 若唐先生每年只有 6萬元的儲蓄能力，則每年獲利需有多少才能在 55歲時(shí)儲蓄到 萬的目標(biāo) ? 萬應(yīng)用題問題四 =計(jì)算 ) :(查表 )55歲時(shí)需儲蓄多少錢才能每年擁有 金，直到 80歲 (年獲利 5%)?(年金現(xiàn)值的概念 _以期末終值 萬應(yīng)用題問題二 =)12萬 55歲時(shí)現(xiàn)值 12萬元相當(dāng)於當(dāng)時(shí)的多少錢 ?(複利終值的概念 /退休後每年有相當(dāng)現(xiàn)值 12萬元的退休金可領(lǐng)直到 80歲為止， (儲蓄年回報(bào)率 5%)年通膨率 3%應(yīng)用題問題一 希望 18年後 (55歲 )退休假設(shè)他希望 單利 . 複利的概念單利 . 複利 (假設(shè)年利率 5%)單利 . 複利 (假設(shè)年利率 10%)年金複利效果 :月存一萬N年期間複利現(xiàn)值X Z於 12年後獲得 1000元， 5%的報(bào)酬率 (折算率 )現(xiàn)在的價(jià)值 =1000*(查表得 )=557複利現(xiàn)值的概念每年年初儲蓄 10,000元，假設(shè)每年獲利 5%20年後獲得 ?元 ?本利和 =本金 年利率 年數(shù) )?本利和 =本金 切記 !172。專業(yè)知識與能力 先順序及調(diào)整121檢討評估122客戶轉(zhuǎn)介紹1. 事前準(zhǔn)備172。 資料其他五大理財(cái)需求之五節(jié)稅性需求遺產(chǎn)稅贈與稅利息所得稅臺灣遺產(chǎn)稅有多高 ?級別 級距 (新臺幣元 ) 稅率 (%) 累計(jì)差額 (元 )1 600,000以下 2 02 600,0011,500,000 4 12,0003 1,500,0013,000,000 7 57,0004 3,000,0014,500,000 11 177,0005 4,500,0016,000,000 15 357,0006 6,000,00110,000,000 20 657,0007 10,000,00115,000,000 26 1,257,0008 15,000,00140,000,000 33 2,307,0009 40,000,001100,000,000 41 5,507,00010 100,000,000以上 50 14,507,000如何利用金融工具作遺產(chǎn)稅規(guī)劃 ?個(gè)人資產(chǎn)國內(nèi)保險(xiǎn)商品解決遺產(chǎn)稅賦資產(chǎn)移至境外?達(dá)成資產(chǎn)隱藏如何利用保險(xiǎn)作遺產(chǎn)稅規(guī)劃:? 創(chuàng)造現(xiàn)金以支付龐大遺產(chǎn)稅? 將動產(chǎn)藏於保險(xiǎn)計(jì)劃中 ， 降低遺產(chǎn)課稅總額理財(cái)規(guī)劃的流程與方法理財(cái)規(guī)劃流程議案172。子女奉養(yǎng) 租金收入172。銀行存款172。年金保險(xiǎn)172。100退休每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)每年生活費(fèi)年獲利率 2% 6% 8%年利息收入 10萬 30萬 40萬每月生活費(fèi) 8,333 25,000 33,333例：退休基金 500萬，若靠利息收入過退休生活年獲利率 2% 6% 8%年利息收入 1萬 3萬 4萬每月生活費(fèi) 833 2,500 3,333例：退休基金 50萬人民幣，若靠利息收入過退休生活工具選擇172。 投資五大理財(cái)需求之四退休後生活保障需求 (退休後資產(chǎn)管理 )保本增加利息收入．提昇生活保障為資產(chǎn)移轉(zhuǎn)預(yù)作準(zhǔn)備如何利用有限財(cái)富保障退休後的生活退休基金55第 10年$65$35$100保本商品的基本結(jié)構(gòu)零息債券動態(tài)調(diào)整投資比重，參與率最高可達(dá)150%Principal$100第 0年 十年到期本金保障 110%172?！?72。第二年到第十年配息根據(jù)連動之基金組合計(jì)算年度配息10年到期保證 100%還本172。累計(jì)配息率達(dá) 15%， (最低 =0%， 12個(gè)月美金期末 LIBOR首年度保證配息 12%172?？蛇x擇提前領(lǐng)回本金及當(dāng)期配息範(fàn)例：利率連結(jié)型 172。｛ 0%， (15%+當(dāng)年度評價(jià)最差之股票報(bào)酬率 )｝ 保證領(lǐng)回投資本金 100%172。參與率 40%範(fàn)例： 股價(jià)連結(jié)型172。7年期滿保證最低投資報(bào)酬率 27%172。避險(xiǎn)基金連結(jié)型172。利率連動型172。股價(jià)指數(shù)連結(jié)型172。萬能壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)保障 協(xié)助執(zhí)行，追蹤成
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1