128保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)資料-高額保單銷售培-文庫吧資料
2025-03-02 17:23本頁面
【正文】 人資產(chǎn)證明（若是雇員：需提供過去 12個(gè)月工資條、若是企業(yè)主：需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、注資證明） 人身保額 300萬 SUM財(cái)務(wù)簡化規(guī)則 —— 財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人資產(chǎn)證明、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)年審報(bào)告、企業(yè)資產(chǎn)證明、繳稅單 什么是 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ？ 保險(xiǎn)保的是風(fēng)險(xiǎn)，因此保額越高，保險(xiǎn)公司面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也就越大。 什么是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？ 購買保險(xiǎn)需要支出一定的費(fèi)用，尤其是高額保單所要?jiǎng)佑玫馁Y金更多。總公司核保部制定了三個(gè)體檢標(biāo)準(zhǔn)，每年對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估后，會(huì)根據(jù)評(píng)估結(jié)果指定適用的體檢標(biāo)準(zhǔn)。 體 檢 和契調(diào)相比， 體檢是直接評(píng)估被保險(xiǎn)人健康風(fēng)險(xiǎn)的最佳手段。 嚴(yán)格來說， 契調(diào)包括對(duì)被保險(xiǎn)人健康、財(cái)務(wù)等方面的調(diào)查，是對(duì)契約風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估。 所以，健康風(fēng)險(xiǎn)也是核保人員在對(duì)高額保單核保 時(shí)必須特別注意預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。 所以，健康風(fēng)險(xiǎn)也是核保人員在對(duì)高額保單核保 時(shí)必須特別注意預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。 常見的道德風(fēng)險(xiǎn)包括： ? 逆選擇 ? 保險(xiǎn)投機(jī) ? 保險(xiǎn)欺詐 預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn) ? 合理的可保利益 ? 合理的投保動(dòng)機(jī) ? 異常行為 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 高額保單核保的重點(diǎn) ? 道德風(fēng)險(xiǎn) ? 健康風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 什么是道德風(fēng)險(xiǎn)？ 道德風(fēng)險(xiǎn)是指投保前或投保后對(duì)被保險(xiǎn)人死亡率產(chǎn)生影響的心理狀態(tài)或行為。 ? 收展員必須充分了解與資產(chǎn)有關(guān)的遺產(chǎn)稅法。 ? 往往一位富裕的人，并不能輕易地用他的資產(chǎn)來支 付遺產(chǎn)稅。 個(gè)人市場（個(gè)人保險(xiǎn) ） ? 涉及的主要是家庭風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 規(guī)避遺產(chǎn)稅（保全資產(chǎn)） ? 根據(jù)個(gè)人生命周期的不同需求耒提供保險(xiǎn)計(jì)劃 ? 家庭保障與風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 遺規(guī)避產(chǎn)稅（保全資產(chǎn)） ? 個(gè)人生命周期的不同需求 企業(yè)市場（企業(yè)保險(xiǎn)） ? 專業(yè)人士保障 ? 獨(dú)資企業(yè) ? 合伙企業(yè) ? 企業(yè)金領(lǐng)人員 ? 涉及的主要是企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理 保險(xiǎn)需求： 保全資產(chǎn)、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、留住企業(yè)經(jīng)營權(quán)。高額保單銷售培訓(xùn) 金華區(qū)拓一課 胡競英 姓名：胡競英 機(jī)構(gòu)：金華區(qū)拓一課 受聘講師時(shí)間： 1998， 6 講師職級(jí)：三星 所獲榮譽(yù)： 曾獲省級(jí)優(yōu)秀導(dǎo)師 曾獲浙江省精英高峰會(huì) 曾獲全國明星高蜂會(huì) 擅長課程：專業(yè)化推銷流程 產(chǎn)品講解 壽險(xiǎn)的功能與意義 人生格言：老老實(shí)實(shí)做人， 踏踏實(shí)實(shí)做事！ 此處粘貼豎式數(shù)碼生活照 高額保單銷售 課程內(nèi)容 ? 富裕人群市場的特征 ? 建立開拓高額保單應(yīng)具備的條件與特征 ? 熟悉企業(yè)主保險(xiǎn)銷售的切入重點(diǎn)，提升高額保單銷售技能 ? 建立自己的個(gè)人品牌 企業(yè)保險(xiǎn)的定義和類別 ? 企業(yè)保險(xiǎn)市場（高額保單）區(qū)分為兩大類：個(gè)人市場和企業(yè)市場。 這個(gè)市場的展業(yè)對(duì)象；中小民營企業(yè)主、獨(dú)資企業(yè)主、企業(yè)合伙人、專業(yè)人士、企業(yè)內(nèi)的重要金領(lǐng)人員、上市公司或大型企業(yè)的 CEO、董事、高級(jí)主管以及自由職業(yè)人、作家、演藝人員、同聲翻譯等。 高額保單的定義 一般耒說： 平安目前是人身險(xiǎn)保額大于 50萬的保單 需合約分保的業(yè)務(wù) 需臨時(shí)分保的業(yè)務(wù) 開拓高額保單的價(jià)值 ? 對(duì)公司 ? 創(chuàng)造高額利潤 ? 高繼續(xù)率 ? 低賠付率 開拓高額保單的價(jià)值 ? 對(duì)收展員 ? 尚待開發(fā)的最佳特定市場、競爭對(duì)手很少 ? 同樣的銷售工作，賺取巨額傭金 ? 結(jié)交成功人士，提升個(gè)人品牌知名度 ? 獲得最好的客戶來源，可再延伸出大單 ? 保單繼續(xù)率高，可再獲得加保 ? 方便綜合開拓與職團(tuán)行銷 開拓高額保單帶來的壓力 ? 對(duì)收展員 ? 體檢安排 ? 財(cái)務(wù)資料收集困難 ? 續(xù)保的壓力 ? 等待的焦慮 ? 擁有穩(wěn)定的 20萬元以上的綜合年收入 ? 擁有價(jià)值 50萬元以上自住
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