保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)資料-中國(guó)平安--rfc課程--北京版(ppt134(已修改)
2025-01-08 12:04 本頁面
【正文】 RFC 課程理財(cái)顧問所扮演的角色寶鉅資產(chǎn)管理股份有限公司總經(jīng)理 張植雄講師介紹172。臺(tái)灣淡江大學(xué)數(shù)學(xué)系數(shù)統(tǒng)組 學(xué)士172。臺(tái)灣清華大學(xué)統(tǒng)計(jì)研究所 財(cái)經(jīng)組 碩士172。Jack基金理財(cái)電子報(bào) 主編172。MondialTaiwan獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問172。MondialTaiwan營(yíng)業(yè)處經(jīng)理172。寶鉅財(cái)產(chǎn)規(guī)劃事務(wù)所 財(cái)務(wù)顧問172。寶鉅資產(chǎn)管理公司 總經(jīng)理172。臺(tái)灣金融研訓(xùn)院 投資規(guī)劃課程講師保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 . 理財(cái)顧問保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 . 理財(cái)顧問角色扮演 保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 客戶的家庭理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容 保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù) 依據(jù)客戶需求協(xié)助客戶規(guī)劃與安排理財(cái)服務(wù)工具面 保險(xiǎn) 保險(xiǎn)、共同基金、 股票、 債券、 衍生性商品、 ……銷售型態(tài) 商品行銷 需求導(dǎo)向、 依客戶需求規(guī)劃適當(dāng)理財(cái)工具站在立場(chǎng) 自己或公司 客戶立場(chǎng)理財(cái)顧問的角色扮演理財(cái)顧問的任務(wù)172。整理客戶財(cái)務(wù)資料172。協(xié)助客戶訂定理財(cái)目標(biāo)172。評(píng)估客戶理財(cái)屬性172。量身規(guī)劃理財(cái)方案172。建議適當(dāng)理財(cái)工具172。協(xié)助執(zhí)行並追蹤成效172。定期檢適時(shí)做必要調(diào)整理財(cái)顧問工作的執(zhí)行步驟172。初步面談，溝通觀念，並建立信任172。蒐集資料，做重點(diǎn)診斷172。細(xì)部面談，擬定目標(biāo)172。取得細(xì)部財(cái)務(wù)資料172。分析討論，評(píng)估各執(zhí)行方案172。完成理財(cái)規(guī)劃建議書172。再次討論與修正172。協(xié)助執(zhí)行，追蹤成效理財(cái)規(guī)劃的意義一 . 做好一生的收支管理二 . 過更好的生活三 . 回饋社會(huì) /做好資產(chǎn)移轉(zhuǎn)的準(zhǔn)備一生的收支情形你確定一輩子的收支能平衡嗎 ?理財(cái)?shù)娜齻€(gè)籃子保障夢(mèng)想退休四種典型的理財(cái)型態(tài)先犧牲後享受的螞蟻?zhàn)遄⒅匮矍跋硎艿捏白灞硽げ幌涌嗟奈伵Ｗ逡磺袨閮号拇葹踝蹇蛻粜蛻B(tài) . 客戶的需求? 自主型的客戶? 授權(quán)型的客戶? 諮詢型的客戶從五大理財(cái)需求看理財(cái)規(guī)劃五大理財(cái)需求之一保障性需求 （風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃）人生風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)物風(fēng)險(xiǎn)……NT$30成家生兒育女50子女成年年齡潛在財(cái)務(wù)缺口財(cái)富曲線風(fēng)險(xiǎn)曲線潛在財(cái)務(wù)缺口 個(gè)人年收入 ? 10~20倍 － 已買好保障部分 潛在財(cái)務(wù)缺口如何計(jì)算潛在財(cái)務(wù)缺口合理的保障性需求家庭年（月）儲(chǔ)蓄能力的 10%～ 20%保障性需求其它儲(chǔ)蓄工具選擇172。壽險(xiǎn)保障 :終身壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)萬能壽險(xiǎn)變額萬能壽險(xiǎn)172。意外險(xiǎn)172。醫(yī)療險(xiǎn)172。各類型產(chǎn)險(xiǎn) (車險(xiǎn)、火險(xiǎn)、 ……)終身壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)變額萬能壽險(xiǎn)前置費(fèi)用投資收益，再投資保單價(jià)值保單價(jià)值計(jì)劃保費(fèi)每年固定扣取保險(xiǎn)成本、行政費(fèi)用及基金管理費(fèi)用變額萬能壽險(xiǎn)架構(gòu)五大理財(cái)需求之二儲(chǔ)蓄性需求 （一定要面對(duì)的理財(cái)需求）子女教育金儲(chǔ)蓄退休基金儲(chǔ)蓄假設(shè) 25年後退休 ，每年通膨 3%退休金需要多少才足夠 ?範(fàn)例：退休基金儲(chǔ)蓄客戶姓名： 性別： 月儲(chǔ)蓄能力： 萬年齡 (A)： 歲 預(yù)估退休年齡 (B)： 歲 剩餘退休金儲(chǔ)蓄年期 (C=BA)： 年退休後每月生活現(xiàn)值 (D)：每月生活費(fèi) 萬退休生活準(zhǔn)備年期： 歲至 歲，共 年 (E)每年通膨率 (F)： %退休生活準(zhǔn)備目標(biāo)金額＝ D (萬 )12 (月 )E (年 )(1+F%)C ＝ 萬王先生 男 530 55 253 55 80 2531884ＮＴ＄長(zhǎng)子大學(xué)教育金 180萬次子大學(xué)教育金 190萬退休基金1884萬每月 3萬生活品質(zhì)儲(chǔ)蓄規(guī)劃5~8萬30 46 48 80 年齡年收入曲線Life Line如何達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)項(xiàng)目 發(fā)生年齡儲(chǔ)蓄性需求如何達(dá)成需求目標(biāo)(每月儲(chǔ)蓄 )年獲利率2%年獲利率5%年獲利率10% 長(zhǎng)子大學(xué)教育金46 180萬 /月 /月 /月 次子大學(xué)教育金48 190萬 /月 /月 /月退休基金 55 1884萬 /月 /月 /月總計(jì) /月 /月 /月合理的儲(chǔ)蓄性需求家庭年（月）儲(chǔ)蓄能力的 30%～ 50%保障性需求其它儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄性需求工具選擇期望獲利 風(fēng)險(xiǎn)屬性 投資工具
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