倫教信用社反洗錢培訓(xùn)-文庫吧資料
2024-10-13 16:37本頁面
【正文】 39筆 ， 金額達 ， 主要從招商銀行廣州 XX支行和深圳發(fā)展銀行廣州 XX支行匯入 。 ? 五日后，區(qū)某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金 200萬元；又過兩日區(qū)某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金 200萬元。轉(zhuǎn)如情況如下： ? 1， 馬某分四筆匯 300萬元給歐某，金額分別為人民幣 65萬元、 75萬元、 75萬元、 85萬元； ? 2， 陳某分兩筆共 560萬給歐某，金額分別為 60萬元和500萬元； ? 3， 吳某一次性匯給歐某 140萬元。 C2公司把自己收到的資金的一半轉(zhuǎn)入了丁個人的賬戶，同時三人中的丙也把接收到的 200萬元的資金轉(zhuǎn)入了丁賬戶，最后丁把收到的資金全部以現(xiàn)金的形式提走。 C1公司又將部分資金分別轉(zhuǎn)帳給某集團下屬公司 C2和甲、乙、丙等三人。 涉及的可疑交易類型 ? 80短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； ? 80存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符； ? 8個人銀行結(jié)算帳戶短期內(nèi)累計 100萬以上現(xiàn)金收付； ? 81與販毒、走私、恐怖活動嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付。 黃某帳戶在 20 天內(nèi)發(fā)生現(xiàn)金交易 10筆，付款 6筆，合計 1031萬元；收款 4筆，合計 896萬元；累計收付金額 1927萬元。 反洗錢處罰規(guī)定 ? 一、銀行未按規(guī)定審查開戶資料為個人結(jié)算帳戶的，罰款1000元以上 5000元以下； ? 二、銀行有下列情形之一的，處以 3萬以下罰款： 未按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算帳戶的； 未按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)不完整的； 未按規(guī)定保存客戶交易記錄的； 未按本辦法對支付交易進行審查和報告的； 對明知或應(yīng)知的可疑支付不報告的。 可疑交易的 “ 關(guān)鍵詞 ” （錢和帳戶的關(guān)系） 6個 “ 短期 ” （ 11） 5個 “ 明顯不符 ” （ 9） 4個 “ 頻繁 ” （ 1 12） 3個 “ 大量 ” （ 12） 2個 “ 分散 ” 和 “ 集體 ” （ 1） 1個 “ 突然 ” 和 1個 “ 100萬元現(xiàn)金收付 ” （ 1）和（ 10） 根據(jù) 《 人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法 》 第八條共 15個標(biāo)準(zhǔn)進行制定是否是可疑交易： ⑴短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； ⑵資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符； ⑶資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符； ⑷企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符； ⑸周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點明顯不符； ⑹相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付； ⑺長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付； ⑻短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款； ⑼存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符； ⑽個人銀行結(jié)算帳戶短期內(nèi)累計 100萬元以上現(xiàn)金收付； ⑾與販毒、走私、恐怖活動嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁民生資金支付； ⑿頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金支付； ⒀有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測； ⒁中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為； ⒂金融機構(gòu)經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。 凡發(fā)生以上交易都要報人民銀行。” ? （四）大額交易報告制度。 ” 案件一、 2022年 9月，某商業(yè)銀行營業(yè)部工作人員擅自將人民銀行、國家外匯管理局、公安部聯(lián)合進行反洗錢案件調(diào)查信息泄露給涉嫌洗錢犯罪的當(dāng)事人，嚴(yán)重干擾人民銀行履行反洗錢職責(zé)和司法機關(guān)辦案，后果嚴(yán)重，對有關(guān)當(dāng)事人進行行政開除和行政記過處分。 ? （三）保密的制度。 ? （二）保存記錄制度。 網(wǎng)點員工如何從事反洗錢工作 ? （一） “ 了解客戶 ” 制度。 ? 單位從其銀行結(jié)算帳戶支付給個人銀行結(jié)算帳戶的款項每筆超過 5萬元的，應(yīng)向其開戶銀行提供下列付款依據(jù)： ? （一）代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單； ? （二）獎勵證明； ? （三）新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個人款項的證明； ? （四）證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明； ? （五）債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議； ? （六）借款合同； ? （
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