某銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法-文庫吧資料
2024-11-21 16:49本頁面
【正文】 試。向客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn) 理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)主要通過各級行理 財(cái)專柜、理財(cái)區(qū)、理財(cái)中心或財(cái)富管理中心等進(jìn)行。 第三十三條 理財(cái)產(chǎn)品銷售推廣實(shí)行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度。 第三十一條 銷售推廣部門根據(jù)審議通過的理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)計(jì) 劃商理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門統(tǒng)一安排具體產(chǎn)品的銷售檔期，并組 織銷售活動和進(jìn)行銷售管理。 第二十九條 理財(cái)產(chǎn)品完成行內(nèi)審批后，由總 行金融市場部 牽頭按照有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)批或報(bào)備。 第二十八條 各級理財(cái)業(yè)務(wù)審批人的審批權(quán)限于每年年初由 金融市場部提出授權(quán)建議報(bào)總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會審議、行 領(lǐng)導(dǎo)審批后按總行相關(guān)授權(quán)流程辦理授權(quán)。根據(jù)銀行承受 — １０ — 風(fēng)險(xiǎn)等級高低，理財(cái)產(chǎn)品分別由總行行長、分管副行長、理財(cái)業(yè)務(wù) 研發(fā)運(yùn)作部門負(fù)責(zé)人或分行行長審批。 第二十六條 理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門綜合考慮理財(cái)產(chǎn)品投資 標(biāo)的物、產(chǎn)品期限、使用的金融工具、銀行在管理和銷售中的作用 等因素，遵照相關(guān)辦法對單支理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)分類，確定銀行承 受風(fēng)險(xiǎn)等級和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)定。 第二十五條 與理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的協(xié)議、合同文本及產(chǎn)品說明 書或理財(cái)計(jì)劃書應(yīng)經(jīng)過法律審查和合規(guī)審查。 第二十三條 理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)遵循“獨(dú)立測算、成本可算、覆蓋 風(fēng)險(xiǎn)”的原則，在符合我行有關(guān)中間業(yè)務(wù)價(jià)格管理規(guī)定的基礎(chǔ)上， 使銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)收益相匹配。 第 二十一條 產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)符合市場需求和監(jiān)管要求，產(chǎn)品設(shè) 計(jì)方案至少應(yīng)包括可行性分析、產(chǎn)品定義性質(zhì)與特征、產(chǎn)品基本結(jié) 構(gòu)、產(chǎn)品定價(jià)模型、產(chǎn)品操作流程、業(yè)務(wù)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、 產(chǎn)品分銷渠道、會計(jì)核算、成本收益分析、主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng) 險(xiǎn)處置、后續(xù)服務(wù)和應(yīng)急預(yù)案等。經(jīng)總行授權(quán)，一級分行也可在授權(quán)范圍內(nèi)從事某幾 類或單個(gè)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)和投資運(yùn)作，但原則上不授權(quán)一級分行 以下機(jī)構(gòu)研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品。 第四章 產(chǎn)品研發(fā) 第十九條 理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)包括需求調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、內(nèi)部審 批、外部報(bào)批四個(gè)步驟。其它研發(fā)運(yùn)作、銷售推廣、風(fēng)險(xiǎn)管理及運(yùn)營支持部門參考 總行設(shè)置，根據(jù)各行實(shí)際情況合理分工。分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會辦公室作為 分行理財(cái)業(yè)務(wù)的組織協(xié)調(diào)部門，負(fù)責(zé)分行理財(cái)業(yè)務(wù)組織協(xié)調(diào)工作， 并就理財(cái)業(yè)務(wù)直接向總行金融市場部報(bào)告，主要職責(zé)包括牽頭向 當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門履行理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)批報(bào)備工作，牽頭全行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān) 測、統(tǒng)計(jì)、分析、評價(jià)和報(bào)告，協(xié)調(diào)相關(guān)部門理財(cái)業(yè)務(wù)活動等。 第十六條 理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)營支持部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的資金清 算、會計(jì)核算、媒體公關(guān)、系統(tǒng)開發(fā)等業(yè)務(wù)支持工作。 第十五條 理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和 內(nèi)部控制及合規(guī)工作。 第十四條 理財(cái)業(yè)務(wù)銷售推廣部門是銷售主責(zé)任部門，負(fù)責(zé) 授權(quán)范圍內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的銷售和推廣工作。 第十三條 理財(cái)業(yè)務(wù) 研發(fā)運(yùn)作部門是產(chǎn)品主責(zé)任部門，負(fù)責(zé) 在授權(quán)范圍內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)和投資運(yùn)作工作。涉 及理財(cái)業(yè)務(wù)的重要事項(xiàng)，必要時(shí)可經(jīng)行長辦公會或行領(lǐng)導(dǎo)專題會 議研究審議。 — ７ — 第十一條 總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會是行長領(lǐng)導(dǎo)下的全行 理財(cái)業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，就全行理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)、發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn) 策略、總體銷售計(jì)劃、重要產(chǎn)品發(fā)行等重大事項(xiàng)進(jìn)行研究、審議并 為有權(quán)審批人決策提供智力支持。 非保本理財(cái)產(chǎn)品指本行根 據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向 客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。 保本理財(cái)產(chǎn)品，指本行按照約定條件向客戶承諾保證本金支 付及／或支付固定收益或最低收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng) 險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配的理財(cái)產(chǎn)品。 代銷理財(cái)產(chǎn)品指本行僅作為代理銷售人向客戶銷售的理財(cái)產(chǎn) 品，產(chǎn)品由本行之外的機(jī)構(gòu)研發(fā)、設(shè)計(jì)、投資、管理和維護(hù)，本行對 產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)管理責(zé)任。 自主理財(cái)產(chǎn)品指本行作為投資管理人，接受投資者的委托和 授權(quán)，按照事先約定，自主對投資者資金或資產(chǎn)進(jìn)行交易、投資、配 置和管理的理財(cái)產(chǎn)品。在開展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，本行針對特定目標(biāo)客戶群研發(fā) 和銷售的標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)計(jì)劃，及為特定客戶提供的個(gè)性化資金投資 — ６ — 和資產(chǎn)管理方案，統(tǒng)稱為綜合理財(cái)產(chǎn)品或綜合理財(cái)計(jì)劃（以下簡稱 為“理財(cái)產(chǎn)品”）。 綜合理財(cái)服務(wù)，指本行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上， 接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投融資計(jì)劃和方 式進(jìn)行投融資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。 理財(cái)顧問服務(wù)，指本行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建 議、投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。海外分支機(jī)構(gòu)在滿足當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的前提 下可參考本辦法制定相關(guān)業(yè)務(wù)辦法報(bào)備總行后執(zhí)行。 第五條 本辦法所稱理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員，指本行從事理財(cái)產(chǎn) 品研究設(shè)計(jì)、銷售推廣、咨詢顧問、投資運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理及運(yùn)營支持 等相關(guān)人員。 第四條 本行開展理 財(cái)業(yè)務(wù)遵循授權(quán)研發(fā)、歸口銷售、統(tǒng)一管 理、審慎盡責(zé)原則。 第三條 本行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循本辦法
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