某銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法-文庫(kù)吧資料
2024-09-20 00:29本頁(yè)面
【正文】 必須將其納入不良貸款考核范圍，制定清收計(jì)劃，落實(shí)清收責(zé)任。 第二十五條 銀行承兌匯票到期，客戶未足額交存票款的，承兌行收到持票人開(kāi)戶行寄來(lái)的委托收款憑證和匯票，經(jīng)審核無(wú)誤后，應(yīng)無(wú)條件向持票人付款，并根據(jù)承兌協(xié)議的約定，從承兌申請(qǐng)人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊付。 第六章 檢查及到、逾期處理 第二十三條 銀行承兌匯票簽發(fā)后，承兌行應(yīng)加強(qiáng)跟蹤檢查，實(shí)行管戶信貸員責(zé)任制，主要檢查可能影響客戶到期兌付能力的事項(xiàng)； （一）是否按申請(qǐng)用途使用銀行承兌匯票； （二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況是否正常； （三）到期前是否按照承兌協(xié)議要求存足兌付款 項(xiàng)； （四）資金流向和銷貨款歸行情況是否正常； （五）保證人保證資格和保證能力、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬和價(jià)值等有無(wú)重大變化； （六）其他可能影響承兌申請(qǐng)人到期兌付能力的事項(xiàng)。 （三）保證金移存、銀行承兌匯票到期前 3 日保證金及利息轉(zhuǎn)回承兌行等資金往來(lái)，一律通過(guò)轄內(nèi)往來(lái)的方式進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，不得交由客戶辦理。 第二十二條 實(shí)行保證金集中管理 （一）各行可根據(jù)具體情況確定保證金存放行與承兌行相分離的適當(dāng)方式，可以采取將保證金由二級(jí)分行會(huì)計(jì)核算中心集中存放和管 理的方式；也可由二級(jí)分行指定一家管理規(guī)范的通匯機(jī)構(gòu)作為保證金集中存放和管理行，但該機(jī)構(gòu)不得辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。 第二十一條 保證金專戶必須實(shí)行封閉管理，用于支付對(duì)應(yīng)到期的銀行承兌匯票。 第五章 保證金管理 第二十條 會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)應(yīng)按規(guī)定在 “231006 —— 銀行承兌匯票保證金 ” 科目下以匯票為單位逐筆開(kāi)立子賬戶（不需要交存保證金的除外）。客戶提供抵（質(zhì)）押的，應(yīng)及時(shí)登記有關(guān)登記簿和表外科目。 第十七條 會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)收到信貸部門(mén)書(shū)面通知和相關(guān)材料后，對(duì)《銀行承兌協(xié)議》、商品交易合同復(fù)印件、保證金進(jìn)賬單和匯票中 記載的事項(xiàng)是否齊全、出票人的簽章是否符合規(guī)定以及出票人是否在本行開(kāi)立存款賬戶等進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無(wú)誤后向承兌申請(qǐng)人收取保證金和承兌手續(xù)費(fèi)，按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定辦理有關(guān)承兌手續(xù)。 對(duì)能夠提供 100％保證金或符合總行規(guī)定的全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的，可轉(zhuǎn)授權(quán)開(kāi)戶行直接辦理。 第十五條 承兌審批權(quán)集中于二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)。審查內(nèi)容包括： （一）承兌申請(qǐng)人的合法資格； （二）該筆業(yè)務(wù)是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景； （三）該筆業(yè)務(wù)是否控制在授信額度內(nèi)； （四）承兌申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量； （五）承兌申請(qǐng)人的信譽(yù)狀況，近兩年
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