銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法-文庫(kù)吧資料
2024-10-21 03:26本頁(yè)面
【正文】 兌匯票背書(shū)中如果出現(xiàn)瑕疵，通常會(huì)導(dǎo)致銀行拒絕承兌。匯票貼現(xiàn)（銀行）一直是武漢智通財(cái)務(wù)的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。第七章 附則第二十四條 本辦法未盡事宜按有關(guān)法律規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 票據(jù)經(jīng)辦部門(mén)要不斷優(yōu)化貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存量結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)期限、利率、票面金額的合理搭配，密切關(guān)注貼現(xiàn)市場(chǎng)的利率變化和資金來(lái)源市場(chǎng)的利率變化，適時(shí)調(diào)整結(jié)構(gòu)和交易行為，規(guī)避期限風(fēng)險(xiǎn)。由于票據(jù)真實(shí)性、合法性等操作性及技術(shù)性問(wèn)題引起的承兌行拒付或糾紛，由會(huì)計(jì)部門(mén)會(huì)同票據(jù)經(jīng)辦部門(mén)解決處理。同時(shí)立即將拒付款證明或退票理由書(shū)移交票據(jù)經(jīng)辦部門(mén)。第十九條 銀行承兌匯票到期前，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)采取委托收款方式向付款人提示付款；付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款手續(xù)。第十七條 對(duì)本行已簽收、查詢、辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，必須由專人負(fù)責(zé)保管，票據(jù)專管員應(yīng)及時(shí)將票據(jù)入箱、入柜、入庫(kù)保管。第五聯(lián)按到期日順序排列，專夾保管，作為貼現(xiàn)到期的貼現(xiàn)貸方傳票。第十五條 會(huì)計(jì)部門(mén)接到簽字完整并經(jīng)審批同意的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料、貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書(shū)和銀行承兌匯票后，按有關(guān)規(guī)定辦理會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)賬、劃撥資金和票據(jù)入庫(kù)手續(xù)。第十三條 按貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)限，由有權(quán)審批人進(jìn)行審查審批并簽字。（三）承兌匯票背書(shū)是否連續(xù)，印章是否清晰，粘單是否符合規(guī)定（粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘接處簽章）；（四）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的貿(mào)易背景是否真實(shí)；（五）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款與承兌匯票上所記載的要素是否相符；（六）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的法人資格和有關(guān)法律文件是否真實(shí)、合法、有效；（七）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況和資信狀況是否良好；（八）客戶填寫(xiě)貼現(xiàn)憑證，并由經(jīng)辦人員計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付金額： 計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息＝票面金額貼現(xiàn)期限（天）日利率 實(shí)付金額＝票面金額貼現(xiàn)利息第十二條 對(duì)初審內(nèi)容審查合格后，由經(jīng)辦人員在貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書(shū)上簽字，并將初審后的銀行承兌匯票和有關(guān)資料交復(fù)核人員復(fù)審。非實(shí)地查詢：應(yīng)通過(guò)人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)或傳真方式查詢。實(shí)地查詢：應(yīng)堅(jiān)持雙人實(shí)查，同時(shí)要求出票行提供票據(jù)底卡,并核對(duì)票據(jù)底卡及筆跡。（四）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的商品交易合同及合同項(xiàng)下根據(jù)稅收制度開(kāi)局的增值稅專用發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件（并提交原件以核對(duì)）；（五）其他需要提供的材料。第九條 本行根據(jù)市場(chǎng)變化情況，可不定期發(fā)布指導(dǎo)性貼現(xiàn)利率。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限應(yīng)另加3天的劃款期。第四章 貼現(xiàn)期限、金額、利率第七條貼現(xiàn)期限從銀行承兌匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。第二章 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)限第五條 單日單戶辦理銀行承兌匯票額度在300萬(wàn)元（含）以下的，由經(jīng)辦部門(mén)（或單位）負(fù)責(zé)人審批；額度在300500萬(wàn)元（含）之間的，由主管行長(zhǎng)審批；額度在500萬(wàn)元以上（不含）的，由行長(zhǎng)審批。第三條 貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，應(yīng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。第二篇：承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法寧夏永寧匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)寧夏永寧匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及《支付結(jié)算辦法》等規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第七章 附 則第十八條 本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。同時(shí)立即將拒付款證明或退票理由書(shū)移交貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)立即將被拒絕事由通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，對(duì)尚未收回的部分行使追索。第十六條 承兌匯票到期，會(huì)計(jì)部門(mén)采取委托收款的方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款。第六章 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
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