【正文】 １）抵押合同簽署生效，但不產(chǎn)生抵押權(quán) ２）抵押權(quán)自登記時設(shè)立 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題 35 “約定優(yōu)先 ” 取代 “ 物保優(yōu)于人保 ” 《 擔保法 》 第２８條：保證人的絕對優(yōu)待主義 保證人在物的擔保范圍外承擔責(zé)任 《 擔保法司法解釋 》 第３８條：物保與人保平等主義 債權(quán)人可以請求保證人或物的擔保人承擔擔保責(zé)任 《 物權(quán)法 》 第１７６條：約定優(yōu)先 債權(quán)人按約定實現(xiàn)債權(quán) 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題 36 房地一并抵押原則 【 第１８２條 】 以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。 有下列情形之一的，質(zhì)押權(quán)人的債權(quán)確定： （一）約定的債權(quán)確定期間屆滿； （二）沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，質(zhì)押權(quán)人或者抵押人自最高額質(zhì)押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)； （三）新的債權(quán)不可能發(fā)生； （四）質(zhì)押財產(chǎn)被查封、扣押； （五）債務(wù)人、質(zhì)押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷； （六）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。 不得對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的 【 第１９６條 】 抵押財產(chǎn)確定 債務(wù)履行期屆滿，債權(quán)未實現(xiàn)；抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形；嚴重影響債權(quán)實現(xiàn)的其他情形。 【 第１８９條 】 動產(chǎn)浮動抵押登記 向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題30 知識產(chǎn)權(quán)權(quán)質(zhì)押 《 商標專用權(quán)質(zhì)押登記程序 》 《 著作權(quán)質(zhì)押合同登記辦法 》 國家工商行政管理總局關(guān)于工商行政管理機關(guān)可否辦理企業(yè)鐵路線路抵押物登記的答復(fù) 公證機構(gòu)辦理抵押登記辦法 個人、事業(yè)單位、社會團體和其他非企業(yè)組織所有的機械設(shè)備、牲畜等生產(chǎn)資料；（注意與動產(chǎn)抵押的區(qū)別） 位于農(nóng)村的個人私有房產(chǎn)； 個人所有的家俱、家用電器、金銀珠寶及其制品等生活資料； 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題31 物權(quán)法中的擔保物權(quán) 擔保法與物權(quán)法的規(guī)定不一致的，適用物權(quán)法。 （六）上市公司獨立董事應(yīng)在年度報告中，對上市公司累計和當期對外擔保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進行專項說明，并發(fā)表獨立意見。 （四）上市公司對外擔保可以要求對方提供反擔保，且反擔保的提供方應(yīng)當具有實際承擔能力。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題28 （三）上市公司 《 章程 》 應(yīng)當對對外擔保的審批程序、被擔保對象的資信標準做出規(guī)定。 公路的收費權(quán)質(zhì)押 /土地轉(zhuǎn)讓收益權(quán)質(zhì)押 /教育收費權(quán)質(zhì)押 /政府補貼受益權(quán)質(zhì)押 實質(zhì)為應(yīng)收賬款質(zhì)押 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題27 上市公司對外擔保的特殊約定 ☆ 《 關(guān)于規(guī)范上市公司與關(guān)聯(lián)方資金往來及上市公司對外擔保若干問題的通知 》 2022年 ☆ 《 關(guān)于規(guī)范上市公司對外擔保行為的通知 》 2022年 上市公司必須經(jīng)股東大會審批的對外擔保情形： （一）上市公司不得為控股股東及本公司持股50%以下的其他關(guān)聯(lián)方、任何非法人單位或個人提供擔保。 國有股東授權(quán)代表單位用于質(zhì)押的國有股數(shù)量不得超過其所持該上市公司國有股總額的５０％。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題23 機器設(shè)備等企業(yè)動產(chǎn)抵押重點法律問題 〈 企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記管理辦法 〉 出質(zhì)主體：企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營者 〈 最高人民法院關(guān)于國有工業(yè)企業(yè)以機器設(shè)備等財產(chǎn)為抵押物與債權(quán)人簽訂的抵押合同的效力問題的批復(fù) 〉 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題24 股權(quán)質(zhì)押 1）有限責(zé)任公司股權(quán)質(zhì)押 2）股份有限公司股權(quán)質(zhì)押 上市公司股票質(zhì)押中的法律問題 《 中華人民共和國財政部關(guān)于上市公司國有股質(zhì)押有關(guān)問題的通知 》 公司發(fā)起人持有的國有股，在法律限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)不得用于質(zhì)押。 ⑥對于一般債權(quán)的質(zhì)權(quán)屬于應(yīng)收賬款質(zhì)押，征信系統(tǒng)登記設(shè)立。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題20 ④ 對于有限責(zé)任公司的出資即股權(quán)的質(zhì)權(quán)，自該股權(quán)出質(zhì)記載于股東名冊之日起產(chǎn)生 /工商登記之日起設(shè)立。 質(zhì)押應(yīng)注意以下問題： 1）動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)的生效條件 交付生效 （ 動產(chǎn)質(zhì)權(quán)自占有質(zhì)物之日起產(chǎn)生，并因喪失對質(zhì)物的占有而消滅／ 質(zhì)押物管理協(xié)議注意事項） 注意與動產(chǎn)抵押的區(qū)分 （ 登記對抗原則 /抵押物范圍：生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品 ） 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題19 2）權(quán)利質(zhì)押的生效條件 質(zhì)押的權(quán)利不同，其生效條件也各不相同。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔保法律問題16 6）超值抵押問題（物權(quán)法新規(guī)定） 《 擔保法 》 第 35條： “ 抵押人所擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值 …… 《 物權(quán)法 》 第 199條 【 抵押權(quán)清償順序 】 同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償： （一）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償； （二）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償； （三）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。 銀行認為水泥公司在未清償其債務(wù)的情況下，與李某惡意串通抵押的行為侵害了其合法權(quán)益，遂于 2022年 2月，將水泥公司、李某訴至法院，請求法院撤銷水泥公司與李某間關(guān)于機械設(shè)備的抵押行為。 2022年 1月，法院裁定查封水泥公司的機械設(shè)備。 4） 抵押權(quán)的實現(xiàn) :變賣 拍賣 折價 ★ 強制執(zhí)行公證問題 ★ 《 擔保法 》 第 53條規(guī)定抵押權(quán)人與抵押人 “ 協(xié)商不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟 ” ★ 《 物權(quán)法 》 第 195條規(guī)定，抵押權(quán)人與抵押人未就抵押實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn) ） 5)抵押效力與從物、孳息 （ 抵押效力及于從無和孳息，但須從扣押抵押物之日起 ） 6）惡意抵押問題 《 最高人民法院關(guān)于債務(wù)人有多個債權(quán)人而將其全部財產(chǎn)抵押給其中一個債權(quán)人是否有效問題的批復(fù) 》