【正文】 現(xiàn)抵押物仍由某商務(wù)局代管，工行遂以供應(yīng)站法定代表人和商務(wù)局為被告提起訴訟。大股東資信狀態(tài)較好，擁有資產(chǎn)類別：持有某上市公司股權(quán) 1000萬股，市值 2022萬，處于限售階段；擁有市中心一塊土地（土地使用權(quán)性質(zhì)：劃撥）。新 《 公司法 》 第二十條規(guī)定： “ 公司股東應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和公司章程，依法行使股東權(quán)利，不得濫用股東權(quán)利損害公司或者其他股東的利益；不得濫用 公司法 人獨立地位和股東有限責(zé)任損害公司債權(quán)人的利益。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題 34 區(qū)分債權(quán)合同和物權(quán)變動 【 第１５條 】 當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。 《 境外上市公司非境外上市股份登記存管業(yè)務(wù)實施細則 》（ 2022年 3月） 3）證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法 （適用商業(yè)銀行） 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題26 收益權(quán)質(zhì)押中的法律問題 目前以教育收費收益權(quán)、公路收費權(quán)、出租權(quán)、風(fēng)景區(qū)門票收費權(quán)、電力收費權(quán)等各種預(yù)期收益權(quán)提供質(zhì)押似乎成為趨勢。判決生效后，銀行向法院申請強制執(zhí)行。 ? 出具承諾函的背景： ☆ 長沙寧鄉(xiāng)縣金洲新區(qū)通過委托貸款的方式公開募集集合委托貸款資金 8000萬元。 ? ☆ 擔(dān)保法司法解釋第 7條 “ 主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的 1/2。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題16 6）超值抵押問題（物權(quán)法新規(guī)定） 《 擔(dān)保法 》 第 35條： “ 抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值 …… 《 物權(quán)法 》 第 199條 【 抵押權(quán)清償順序 】 同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償： （一）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償； （二）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償； （三）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。 （四）上市公司對外擔(dān)保可以要求對方提供反擔(dān)保，且反擔(dān)保的提供方應(yīng)當(dāng)具有實際承擔(dān)能力。該建設(shè)用地使用權(quán)實現(xiàn)抵押權(quán)時，應(yīng)當(dāng)將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分，但新增建筑物所得的價款，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題 37 允許超值抵押 【 第１９９條 】 抵押權(quán)清償順序 同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償： （一）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償； （二）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償； （三）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。法律、行政法規(guī)對有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。獲取公路經(jīng)營權(quán) 20年。 2022年 4月， A銀行申請法院實現(xiàn)其抵押權(quán)。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題 54 案例四 ? 甲某向銀行貸款 10萬元人民幣，乙某以自家房屋（價值 8萬元，未保險）向銀行提供抵押擔(dān)保，約定擔(dān)保金額 5萬元人民幣，丙某與銀行簽訂一份一般保證合同，約定保證擔(dān)保金額 5萬元人民幣。該董事會會議由過半數(shù)的無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事出席即可舉行，董事會會議所作決議須經(jīng)無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事過半數(shù)通過。 （ 4）股東會的決議必須用書面形式作出，由股東簽字后置備于公司；每一年度終了時須編制財務(wù)會計報告，并經(jīng)會計師事務(wù)所審計。 抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存。 【 第１８９條 】 動產(chǎn)浮動抵押登記 向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。 ⑥對于一般債權(quán)的質(zhì)權(quán)屬于應(yīng)收賬款質(zhì)押，征信系統(tǒng)登記設(shè)立。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題13 抵押 抵押與質(zhì)押的顯要區(qū)別就是是否轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有。 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題1 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題2 擔(dān)保在信貸業(yè)務(wù)中的重要性 擔(dān)保是降低貸款回收風(fēng)險的重要環(huán)節(jié) 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題3 擔(dān)保法律淵源：法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件 涉及擔(dān)保問題的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、地方法規(guī)和司法解釋，據(jù)不完全統(tǒng)計近千部，其中主要包括： 1995年 10月 1日實行 《 擔(dān)保法 》 最高人民法院于 2022年 9月 29日頒布的 《 關(guān)于適用 〈 中華人民共和國擔(dān)保法 〉 若干問題的解釋 》 《 民法通則 》 1987年 1月 1日生效，但此法的有些內(nèi)容已經(jīng)被 《 擔(dān)保法 》 等取代而喪失效力 《 物權(quán)法 》 2022年 10月 1日施行，是對 《 擔(dān)保法 》 中的物權(quán)擔(dān)保內(nèi)容的吸收、補充和修整。訴訟時效期間屆滿，權(quán)利人喪失勝訴權(quán)。 ⑤對于商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)或者著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)的質(zhì)權(quán)，自質(zhì)押合同分別經(jīng)國家工商行政管理局、專利局或者國家版權(quán)局指定的專門機構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起產(chǎn)生。 引入了動產(chǎn)浮動抵押制度 （第 181條、第 189條、第 196條 ） 肯定了最高額質(zhì)押制度 （第 122條規(guī)定 ） 區(qū)分債權(quán)合同和物權(quán)變動（抵押合同簽署生效，抵押權(quán)自登記時設(shè)立） “ 約定優(yōu)先 ” 取代 “ 物保優(yōu)于人保 ” 抵押財產(chǎn)擴展（第 180條規(guī)定） 房地一并抵押原則 允許超值抵押 抵押物轉(zhuǎn)讓由 “ 通知義務(wù) ” 變 “ 同意權(quán)利 ” （第 191條規(guī)定） 當(dāng)事人不能改變擔(dān)保合同的從屬性 行使擔(dān)保物權(quán)的時限 銀行信貸風(fēng)險控制中的擔(dān)保法律問題 32 引入了動產(chǎn)浮動抵押制度 【 第 181條 】 浮動抵押 經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。 轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保；抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。 （ 3）法律規(guī)定一人公司的登記文件和營業(yè)執(zhí)照上應(yīng)當(dāng)注明自然人獨資或法