【正文】 人員、場所、設備等籌備工作完成后，小額貸款公司即可正式開業(yè)。有境外投資者的，憑省金融辦同意設立文件到當地商務主管部門辦理外商投資批準證書，再到當地工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)。符合條件的，由省金融辦向申請設立小額貸款公司大股東出具同意設立小額貸款公司的文件。市縣政府必須出具對小額貸款公司承擔風險防范與處置責任的意見函，方可在該市縣開展小額貸款公司試點。三、項目實施進度建議申請：設立小額貸款公司首先得向省金融辦提交申請材料。貸后檢查和管理貸款的持續(xù)檢查與監(jiān)控，是在貸款發(fā)放以后，公司對客戶的貸款實行跟蹤和動態(tài)管理。貸款簽約客戶經理應根據貸款審批結論與貸款申請人簽訂相關合同，采用抵押擔保的，應按規(guī)定辦理公證和登記手續(xù)。二、擬設立公司運營方式受理客戶申請客戶持相關資料到我公司提出貸款申請。第三步：三年計劃：優(yōu)化指標，爭取上市。第二步、村鎮(zhèn)銀行三年發(fā)展計劃:通過資本運作，成為區(qū)域性金融控股公司。小額貸款公司以服務“三農”和中小企業(yè)為重點，開拓創(chuàng)新，運用小額貸款公司靈活的經營機制，推出適合于小企業(yè)和農戶的融資模式，最大限度地滿足中小企業(yè)和“三農”客戶的資金需求。擬定以下發(fā)展計劃：第一步、小額貸款公司三年發(fā)展計劃：規(guī)范化經營，向村鎮(zhèn)銀行邁進。始終堅持以中小企業(yè)和“三農”為服務對象，恪守不吸收存款的原則。小額貸款公司不僅市場廣闊，發(fā)展?jié)摿薮?，而且投資風險較低，收益穩(wěn)定。巨大的資金缺口孕育了廣闊的小額貸款市場，同時根據銀監(jiān)局公布的貸款質量分析報告顯示，現有中小企業(yè)、農戶貸款風險度比其他種類的貸款要低22%左右，收益也因其期限短、周轉快的特點比其他種類貸款高3%。支持銀行、保險、擔保等金融機構開展中小企業(yè)金融產品創(chuàng)新。加強對中小企業(yè)融資的政策引導，對為中小企業(yè)提供貸款的金融業(yè)務進行單獨的業(yè)績考核。四、市場前景 中小企業(yè)的發(fā)展壯大，對于我省經濟全局具有舉足輕重的作用。農村信用社也在不同程度上存在著商業(yè)化、城市化的傾向。另一方面國家政策性銀行功能有限，無法顧及廣大農村農民各個方面的需求。三、海南省小額貸款市場需求分析 微小企業(yè)和個體工商戶對于小額信貸的需求中小企業(yè)和個體工商戶融資難，限制了中小企業(yè)和個體工商戶在社會經濟生活中積極作用的發(fā)揮，也凸顯了區(qū)域金融業(yè)的結構缺陷，即建立在現存金融工具結構、金融組織機構、金融市場結構基礎上的金融制度安排，無法順利地滿足中小企業(yè)和個體工商戶的融資需求。面對以上難題，業(yè)內人士提出了兩種解決辦法，一是降低成本，這需要政府給予更多的支持，如落實補貼、稅收優(yōu)惠、政策扶持，還包括在抵質押登記等方面提供更加便捷靈活的服務等；二是進行融資，包括鼓勵銀行向小額貸款公司融資，為增資擴股提供便利等，而要調動起股東增資擴股的積極性，還是要提高回報率，銀行融資是其中的關鍵。今年以來，新批準小額貸款公司2家，去年獲批今年新開業(yè)2家，待批3家，數量明顯少于去年試點開展初期。但目前只有農村信用社向兩家小額貸款公司提供了融資支持，共約7000萬元，且小額貸款公司是作為一般貸款客戶，貸款利率為基準利率，并需擔保。再者，在小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的問題上，由于資金利用率普遍較高，融資就成為關鍵，但融資渠道不暢、融資利率高正嚴重制約著我省小額貸款公司的發(fā)展。在已開業(yè)的9家公司中，上半年資本利潤率最高11%，%，平均資本利潤率3%。小貸公司主要依賴自由資金經營，貸款“小額、分散”才安全，但若戶均金額太高，一筆出現問題不良率就很高，對利潤影響大，潛在風險不小。6月末貸款余額中，半年期以上貸款約占80%，單筆100萬元以上的貸款約占90%，平均單筆金額221萬元。首先，風險控制上，“小額、分散”原則做得不夠，部分公司存在較大潛在風險。小額貸款行業(yè)不僅有著高于傳統制造業(yè)的資本回報率，更有著轉制成為村鎮(zhèn)銀行后的美好前景。在眾多小額貸款公司的規(guī)劃中，未來幾年的盈利都還將大幅增加。由于小額貸款公司針對的是貸款空白點，因此無論多業(yè)務經營還是精細經營，都很快地獲得了自己的客戶，幾乎所有的小額貸款資金很快都被放貸出去。其中，資本金達3億元的瓊海兆南，資金利用率90%。就業(yè)務發(fā)展情況來看，試點初期發(fā)展很快，今年以來發(fā)展相對穩(wěn)定，資金利用率較高。海南小額貸款公司全部盈利據“2011年海南省小額貸款公司試點工作會議”公布的數據顯示，2010年，在?？谑?、瓊海市和三亞市開展小額貸款公司試點工作，在一定程度上緩解了試點地區(qū)“三農”和中小企業(yè)貸款難的問題。今年將在全省全面推開小額貸款公司試點，在完善制度、加強監(jiān)管的前提下，上半年將試點范圍擴大到文昌、儋州、萬寧、五指山、東方、屯昌、澄邁等8個市縣和洋浦經濟開發(fā)區(qū)，下半年再向其他市縣鋪開。從最早開業(yè)的4家小額貸款公司（平均經營期5個月）來看，資本金共5億元，多數公司資金已經放完，并全部實現了盈利。從投放行業(yè)來看，投向海南正在大力發(fā)展的服務業(yè)最多，達166筆；其次是農業(yè)。從貸款對象來看，中小企業(yè)和小企業(yè)主得到的支持最大。海南開展小額貸款公司試點一年以來，這一新型的準金融機構獲得了迅猛的發(fā)展：截至2010年末，各試點小額貸款公司累計發(fā)放中小企業(yè)和個人貸款279筆，；到今年2月底，有力支持了省內中小企業(yè)和三農的資金需求，為它們的融資供給開辟了一條富有活力的全新渠道。小額貸款公司經營的業(yè)務品種本身就具有高風險，而農村市場貸款經營成本和管理難度大的現狀很難形成自身積累，一切風險均靠公司自我消化，價格覆蓋風險成本的概率較低。而需要資金扶持的企業(yè)和農民對資金的需求還有增無減，影響了企業(yè)和農民的積極性。 小額貸款公司資本規(guī)模小，信貸供給能力有限，融資比例低、融資渠道窄。有6100萬農戶享受到1927億元貸款，%；還有一部分農戶聯保貸款，約有1200萬戶享受到141億元的貸款；三是目前存在的100多個非政府小額信貸組織，提供了約10億元的貸款。目前，我國由民間組織主導的小額信貸開始發(fā)展。而且這也是符合集團金融板塊實現銀行、擔保、保險等多元化發(fā)展目標的規(guī)劃，故我們認為集團設立小額貸款公司是十分可行的。已有兩家公司獲得銀行機構的融資共5000萬元，并有多家公司負責人表示計劃增資。在眾多小額貸款公司的規(guī)劃中，未來幾年的盈利都還將大幅增加。從最早開業(yè)的4家小額貸款公司（平均經營期5個月）來看，資本金共5億元，多數公司資金已經放完，并全部實現了盈利。從投放行業(yè)來看，投向海南正在大力發(fā)展的服務業(yè)最多，達166筆；其次是農業(yè)。支持中小企業(yè)75筆、支持小企業(yè)主192筆。我省自去年4月第一家試點小額貸款公司開業(yè)以來，已經先后有19家企業(yè)申報設立小額貸款公司，獲得批準9家，；目前已經開業(yè)8家，其中?？?家，瓊海2家。特別是中小企業(yè)和“三農”貸款需求旺盛。無論是從公司數量還是整體注冊規(guī)模上看，海南小額貸款都處于“雛形”階段。一組數字對比說明了問題：截至2010年底，全國共有小額貸款公司2614家，貸款余額1975億元；小額貸款公司規(guī)模最大的省區(qū)內蒙古，共有小額貸款公司422家，平均每家注冊資本7405萬元；2010年底，浙江共有134家小額貸款公司，；而海南目前僅有9家小額貸款公司，平均每家注冊資本約7000萬元。據“2011年海南省小額貸款公司試點工作會議”公布的數據顯示，2010年，在?？谑小偤Ｊ泻腿齺喪虚_展小額貸款公司試點工作，在一定程度上緩解了試點地區(qū)“三農”和中小企業(yè)貸款難的問題。部分資金充裕的民營企業(yè)轉身投入微小貸款市場。四、擬設立小額貸款公司的可行性 據海南省金融辦相關工作人員介紹，近年來我國小額貸款公司發(fā)展速度很快，通過吸收民間資本發(fā)展小額貸款機構，小貸公司已經成為金融服務領域一支重要的補充力量。突出表現在資本市場融資規(guī)模有限，據省金融辦相關負責同志介紹，目前我省上市公司只有24家，從上市公司的融資能力來看，我省上市公司從資本市場籌集的資金相對較少，有關專家認為，金融資產總量偏小，尤其是資本市場規(guī)模偏小，是我省金融業(yè)競爭力不強的主要表現，說明我省金融業(yè)還不能滿足海南國際旅游島建設的快速發(fā)展需要。三、擬設立小額貸款公司的必要性 面對當前激烈的競爭態(tài)勢，以海南當前的經濟狀況和海南當前金融機構的經營情況來看，海南金融業(yè)雖然有了長足的發(fā)展，但以建設海南國際旅游島為契機，還存在著一些問題和不足，還有很大的發(fā)展空間，是機遇和挑戰(zhàn)并存。至此，非常有必要大力發(fā)展小額貸款公司，作為海南金融體系的有益補充。部分中小企業(yè)和農戶不得不從民間借入高利貸，加重了中小企業(yè)和農戶的經營負擔。海南現有金融機構不多，只有工、農、中、建以及光大銀行、深圳發(fā)展銀行等不到十家商業(yè)銀行，島內的準銀行只有農村信用聯社，金融機構相對而言較少，顯然無法滿足海南中小企業(yè)日益增長的融資需求，中小企業(yè)以及農戶貸款難的問題仍然存在。不良貸款實現“雙降”。當前海南金融機構經營情況2010年，全省銀行業(yè)整體經營情況良好，銀行效益創(chuàng)下了歷史新高。有7個市縣增速在50%以上，有4個市縣增速在1倍以上。同時，大部分市縣投資增長強勁。其中一項快速增長的數字是大部市縣地區(qū)生產總值(GDP)。其中，%；%，全省經濟結構調整實現歷史性轉型，產業(yè)結構由“三一二”轉變?yōu)椤叭弧?。按照國際經驗，人均GDP超過3000美元，標志著一個國家或地區(qū)處于消費加快升級換代時期，服務業(yè)發(fā)展加速，經濟將進入快速發(fā)展軌道。二、海南省經濟金融發(fā)展情況 海南當前經濟狀況2010年海南省人均地區(qū)生產總值突破3千美元大關，經濟社會步入發(fā)展新階段。有