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我國(guó)信用服務(wù)行業(yè)的現(xiàn)狀分析-文庫(kù)吧資料

2024-08-09 14:46本頁(yè)面
  

【正文】 管理專(zhuān)業(yè),培養(yǎng)高層次的信用管理專(zhuān)門(mén)人才。隨著全國(guó)統(tǒng)一的征信體系建設(shè)步伐,各地都將融入全國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中去。征信數(shù)據(jù)的規(guī)范化開(kāi)放和市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng),是征信行業(yè)得以健康發(fā)展和建立社會(huì)征信體系的物質(zhì)基礎(chǔ)。貫徹執(zhí)行各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策是《中國(guó)人民銀行法》賦予央行最基本的職責(zé)之一。將那些不講信用的不法商戶(hù)從市場(chǎng)中剔除出去,并在一定長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)阻止他們?cè)俣冗M(jìn)入市場(chǎng),從而保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序運(yùn)行。具體體現(xiàn)在不允許公民的多個(gè)身份證明、不允許公民隨便更名、保留公民個(gè)人的指紋記錄,工商局不準(zhǔn)有不良信用記錄的公民或外國(guó)人注冊(cè)成為一個(gè)新公司的股東或最高管理職位等。 (三)建立失信懲戒機(jī)制。四是積極引進(jìn)外國(guó)著名的征信中介機(jī)構(gòu),在國(guó)際合作與競(jìng)爭(zhēng)中提高我國(guó)征信中介機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力。三是要為個(gè)人信用體系的建立創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。各相關(guān)政府部門(mén),如工商、海關(guān)、法院、質(zhì)監(jiān)、財(cái)政、稅務(wù)、外經(jīng)貿(mào)部、人民銀行、證券監(jiān)管等部門(mén)應(yīng)該依法將自己掌握的企業(yè)信用數(shù)據(jù)通過(guò)一定的形式向社會(huì)開(kāi)放。針對(duì)現(xiàn)階段信用缺失嚴(yán)重、急需建立信用體系的中國(guó)來(lái)說(shuō),政府的強(qiáng)力推動(dòng)將是信用體系建設(shè)的必要?jiǎng)恿ΑU餍艔臉I(yè)人員和機(jī)構(gòu)必須依法收集、整理和使用征信數(shù)據(jù),對(duì)惡意篡改征信數(shù)據(jù)或提供虛假信用報(bào)告者,要給予法律制裁,決不姑息遷就。三是加快制定《隱私法》,以使消費(fèi)者信用服務(wù)和管理有法可依,對(duì)個(gè)人信用管理應(yīng)從過(guò)去過(guò)多的行政執(zhí)法過(guò)渡到司法執(zhí)法。二是保證公開(kāi)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。立法部門(mén)要明確界定有義務(wù)公開(kāi)征信數(shù)據(jù)的政府部門(mén)和經(jīng)濟(jì)實(shí)體,界定應(yīng)公開(kāi)的征信數(shù)據(jù)之范圍,并且以立法形式向社會(huì)公布,依法對(duì)壟斷征信數(shù)據(jù)或拒絕公開(kāi)征信數(shù)據(jù)的行為進(jìn)行懲戒。社會(huì)信用行為與管理是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容,應(yīng)該受到法律的制約。五、 完善我國(guó)征信體系的基本思路解決我國(guó)社會(huì)信用缺失的問(wèn)題,關(guān)鍵在于建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的征信體系,即在推進(jìn)市場(chǎng)化改革和借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,全面改善我國(guó)現(xiàn)有的征信體系。通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行系統(tǒng)應(yīng)用情況的調(diào)查,普遍反映企業(yè)信用信息更新不及時(shí);有的企業(yè)貸款已結(jié)清,在系統(tǒng)中卻未體現(xiàn);企業(yè)大事記、欠息信息不準(zhǔn)確、不完整。美國(guó)鄧白氏公司的企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)動(dòng)態(tài)存儲(chǔ)有全球5700萬(wàn)個(gè)企業(yè)的完整資信檔案。(五)征信數(shù)據(jù)庫(kù)管理落后。征信業(yè)是一個(gè)新型的行業(yè),隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和信息量的日益膨脹,對(duì)征信從業(yè)人員的法律、計(jì)算機(jī)、金融、會(huì)計(jì)、工程、統(tǒng)計(jì)等綜合性素質(zhì)要求越來(lái)越高,迫切需要高素質(zhì)的復(fù)合型管理人才和業(yè)務(wù)人員。同時(shí),各部門(mén)各機(jī)構(gòu)在建設(shè)自身的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)時(shí),在信息標(biāo)識(shí)、基礎(chǔ)技術(shù)等方面缺乏全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),造成了系統(tǒng)與系統(tǒng)之間信息無(wú)橫向交流,信用數(shù)據(jù)的開(kāi)放機(jī)制尚未形成,各相關(guān)部門(mén)建立的信用數(shù)據(jù)系統(tǒng)相互封閉,使得信用信息的公開(kāi)受到阻礙,給征信體系建設(shè)的牽頭單位開(kāi)展工作帶來(lái)很大的不便,從而使信用行業(yè)無(wú)法快速發(fā)展,征信體系的建設(shè)也因此進(jìn)展緩慢。如工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、海關(guān)、金融等行業(yè)部門(mén)都掌握了大量的企業(yè)和個(gè)人的信息和數(shù)據(jù),但各行業(yè)部門(mén)之間的信息和數(shù)據(jù)既不流動(dòng)也不公開(kāi),大量有價(jià)值的信息被閑置,信息資源浪費(fèi)嚴(yán)重。從數(shù)量、質(zhì)量?jī)煞矫鎭?lái)看,都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足征信體系建設(shè)的需要。征信資料權(quán)威性、系統(tǒng)性不強(qiáng)。更為嚴(yán)重的是,一些政府部門(mén)自己不講信用,如政策多變、出爾反爾,或從各自狹隘利益出發(fā),縱容、助長(zhǎng)不規(guī)范的征信行為,失信于社會(huì),使政府威望大打折扣,明顯削弱了政府對(duì)征信行為和市場(chǎng)的監(jiān)管力度。有些部門(mén)因擔(dān)心征信數(shù)據(jù)公開(kāi)會(huì)泄露“內(nèi)部秘密”或喪失其控制數(shù)據(jù)的權(quán)利,常以加強(qiáng)管理為由控制或壟斷征信數(shù)據(jù),阻礙了征信業(yè)的市場(chǎng)化進(jìn)程。相比之下,我國(guó)政府在征信體系中發(fā)揮的作用則出現(xiàn)明顯的錯(cuò)位。由于社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同,各國(guó)政府在征信體系中雖然都扮演著積極的角色,但其發(fā)揮的作用卻不盡相同。另外,我國(guó)現(xiàn)有法律框架中尚無(wú)專(zhuān)門(mén)而詳盡的隱私權(quán)保護(hù)的法律,對(duì)于哪些數(shù)據(jù)涉及隱私權(quán)需要保密,哪些數(shù)據(jù)可以向公眾開(kāi)放,缺乏明確的法律界定,使征信活動(dòng)的建設(shè)者往往感到無(wú)所適從。而我國(guó)在這方面的立法仍是空白,目前我國(guó)還沒(méi)有一部規(guī)范征信市場(chǎng)行為方面的法律或法規(guī)。相比之下,我國(guó)現(xiàn)行的征信體系還不夠完善,主要表現(xiàn)在:(一)相關(guān)法律法規(guī)不完善。例如美國(guó)個(gè)人征信體系采用市場(chǎng)化運(yùn)作模式,建立了科學(xué)系統(tǒng)的個(gè)人征信體系和健全有效的法律體系和適當(dāng)?shù)恼O(jiān)管;歐洲個(gè)人征信體系則采用公共征信運(yùn)作模式,雖然通過(guò)法律或決議的形式強(qiáng)制性收集個(gè)人征信信息,但側(cè)重于對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù); 日本采取的是會(huì)員制的個(gè)人征信體系模式,強(qiáng)調(diào)會(huì)員問(wèn)信息共享。上海、深圳等發(fā)達(dá)城市征信業(yè)和征信市場(chǎng)的發(fā)展,在構(gòu)筑政、銀、企和居民個(gè)人聯(lián)系的橋梁、改善信用環(huán)境、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)和社會(huì)全面發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。深圳市于2001年3月正式籌建個(gè)人信用征信系統(tǒng)。從1999年8月起,上海市率先在全國(guó)實(shí)行個(gè)人信用聯(lián)合征信制度,開(kāi)始進(jìn)行個(gè)人征信的試點(diǎn)。截至2008年3月末,數(shù)據(jù)庫(kù)收錄的自然人數(shù)已達(dá)到6億,其中1.09億人有信貸記錄。中國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)資信調(diào)查專(zhuān)業(yè)服務(wù)公司大體有三類(lèi):第一類(lèi)是中資的企業(yè)資信調(diào)查公司;第二類(lèi)是外經(jīng)貿(mào)系統(tǒng)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)和國(guó)家工商管理系統(tǒng)以及各商業(yè)銀行系統(tǒng)所屬的專(zhuān)門(mén)提供企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)的有關(guān)機(jī)構(gòu);第三類(lèi)是已進(jìn)入中國(guó)的外資征信公司,這些公司均已在中國(guó)大陸設(shè)有分支機(jī)構(gòu),并提供企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)。征信加工的產(chǎn)品主要是供銀行內(nèi)部使用,服務(wù)于銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)和央行貨幣政策決策的需要。四、 我國(guó)征信行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀(一)企業(yè)征信
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