我國信用服務(wù)行業(yè)的現(xiàn)狀分析-資料下載頁
2025-07-27 14:46本頁面
【正文】 信息、()的分類購買習(xí)慣和消費(fèi)者營銷信息等。美國擁有非常發(fā)達(dá)的消費(fèi)者信用體系，并形成了建立在此基礎(chǔ)之上的龐大的信用交易規(guī)模。市場對征信產(chǎn)品持續(xù)不斷的巨大需求成為支撐征信機(jī)構(gòu)生產(chǎn)、加工和銷售征信產(chǎn)品的原動(dòng)力，比如穆迪公司已經(jīng)對全球110個(gè)國家、1200家銀行、5000多家大企業(yè)進(jìn)行了評級。企業(yè)對征信產(chǎn)品的需求更是旺盛，由鄧白氏公司提供征信產(chǎn)品的企業(yè)已高達(dá)6500萬戶。消費(fèi)者的信用報(bào)告是需求量最大的征信產(chǎn)品，環(huán)聯(lián)公司每年大約推銷40多億份信用報(bào)告。3. 征信產(chǎn)品開發(fā)的深度和廣度不斷增加征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象不再局限于傳統(tǒng)的銀行業(yè)，已經(jīng)擴(kuò)展到保險(xiǎn)公司、金融租賃、信用卡公司等相關(guān)企業(yè)和個(gè)人。例如，在意大利的服務(wù)中，既有面向銀行等信貸機(jī)構(gòu)的授信管理和客戶拓展業(yè)務(wù)，也有面向保險(xiǎn)公司的客戶營銷、資產(chǎn)評估和抵押評估服務(wù)，還有直接面向消費(fèi)者的信用報(bào)告查詢、信用資質(zhì)跟蹤、警示和反欺詐等服務(wù)。同時(shí)，征信機(jī)構(gòu)不斷挖掘數(shù)據(jù)庫內(nèi)涵，使得征信產(chǎn)品不僅包括粗加工的信用信息，也包括從信用信息中提煉出來的眾多商業(yè)信息和方案服務(wù)。例如，益百利的業(yè)務(wù)不但包括基于數(shù)據(jù)信息的傳統(tǒng)服務(wù)，而且也提供基于對強(qiáng)大數(shù)據(jù)庫資源分析基礎(chǔ)上的信用風(fēng)險(xiǎn)解決方案、營銷方案和消費(fèi)者消費(fèi)方案等服務(wù)。3. 征信產(chǎn)品開發(fā)的手段趨于豐富征信產(chǎn)品的服務(wù)方式由在線信用報(bào)告查詢，逐步擴(kuò)展到利用互聯(lián)網(wǎng)、電子郵件、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)等方式，通過在線、離線、外包等手段廣泛提供征信產(chǎn)品。在美國，商業(yè)銀行不僅使用征信局提供的信用報(bào)告，而且更多地使用特征變量)、信用評分等產(chǎn)品的離線批量服務(wù)以及觸發(fā)器、警示、營銷等實(shí)時(shí)征信增值產(chǎn)品。此外，征信機(jī)構(gòu)還將大量的營銷服務(wù)外包給第三方信息服務(wù)商如艾克希姆(A c x i o m)公司。第三方信息服務(wù)商利用征信機(jī)構(gòu)信息為商業(yè)銀行提供便捷、多元化的營銷服務(wù).（二）可以防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，有利于維護(hù)金融穩(wěn)定。征信系統(tǒng)多年來為銀行的信貸決策提供了重要參考，在防范金融系統(tǒng)，特別是銀行系統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了巨大作用。目前查詢征信系統(tǒng)已經(jīng)成為各家金融機(jī)構(gòu)貸前審查的必經(jīng)環(huán)節(jié)，通過查詢可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)有不良記錄的企業(yè)和個(gè)人，從而采取審慎放貸的措施，有效防范信貸欺詐，防止企業(yè)和個(gè)人過度負(fù)債，降低不良貸款比率。據(jù)統(tǒng)計(jì)金融機(jī)構(gòu)通過查詢企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，在申請貸款環(huán)節(jié)，拒絕申請額占總申請額的3%，審貸效率提高了（三）為信息共享打牢技術(shù)基礎(chǔ)首先，應(yīng)借鑒相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)，盡快完成征信 數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)、跨行業(yè)數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)、信用數(shù)據(jù)交換統(tǒng)一接口標(biāo)準(zhǔn)、征信數(shù)據(jù)交換質(zhì)量過程管理規(guī)范、征信服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等一系列重點(diǎn)急需標(biāo)準(zhǔn)的制定，提高征信系統(tǒng)的互操作性，保證各信息報(bào)送機(jī)構(gòu)的信息準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地納入征信系統(tǒng)。其次，加強(qiáng)征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的貫徹實(shí)施。征信中心應(yīng)積極組織動(dòng)員各方面力量，對標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行廣泛的宣傳培訓(xùn)，幫助各方了解征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及征信標(biāo)準(zhǔn)化的重要意義，明確標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施過程中應(yīng)注意的問題，提高各方貫徹執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的主動(dòng)性、積極性；標(biāo)準(zhǔn)管理部門應(yīng)建立與征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹實(shí)施相適應(yīng)的檢測、驗(yàn)證等評定機(jī)制，經(jīng)常性地對標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，通過行政約束確保標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施效果。（四）加快征信中心的商業(yè)化進(jìn)程，為社會各界提供更為全面的征信服務(wù)、流程控制等方面采取有效措施改善數(shù)據(jù)質(zhì)量。征信中心應(yīng)加強(qiáng)與數(shù)據(jù)源單位的溝通，通過建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控和獎(jiǎng)懲制度、完善數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測指標(biāo)體系、完善異議處理機(jī)制、提高數(shù)據(jù)質(zhì)量管理人員素質(zhì)等措施改善數(shù)據(jù)質(zhì)量。，提高服務(wù)水平。征信中心應(yīng)明確自身定位，根據(jù)降低市場經(jīng)濟(jì)中信息不對稱這一最終目標(biāo)，廣泛征求商業(yè)銀行、企業(yè)、個(gè)人的需求，聽取他們的意見，不斷完善系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)分析功能，加快研究開發(fā)信用評分等新產(chǎn)品。，擴(kuò)大非銀行信息的采集。通過加強(qiáng)信息服務(wù)，使各界特別是政府部門、中小企業(yè)認(rèn)識到共享信息、提高經(jīng)濟(jì)透明度的好處，履行信用經(jīng)濟(jì)公開透明的商業(yè)規(guī)則，自愿參與信息共享。（五）培養(yǎng)中小企業(yè)的信用意識，塑造良好的信用文化人民銀行分支機(jī)構(gòu)除應(yīng)結(jié)合中小企業(yè)信用體系建設(shè)，繼續(xù)面向企業(yè)開展征信宣傳外，還應(yīng)調(diào)動(dòng)中小企業(yè)局等主管部門、社會各界的力量，進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)的信用知識普及教育的影響力。宣傳內(nèi)容不僅應(yīng)包括征信基本知識、誠信意識等，還應(yīng)從中小企業(yè)信用意識的薄弱環(huán)節(jié)出發(fā)，加強(qiáng)對信用、金融知識及財(cái)務(wù)管理的培訓(xùn)教育，幫助其了解發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家的商業(yè)規(guī)則，塑造良好的中小企業(yè)信用文化。對于個(gè)體發(fā)展而言不僅可以加快征信立法，為征信行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境也可以疏通信息來源渠道，建立可信度高的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫同時(shí)也能提高全民信用意識，培育信用文化。七、結(jié)語總之，征信行業(yè)的發(fā)展將會極大的促進(jìn)我國各方面的發(fā)展，因此征信建設(shè)是我國繁榮發(fā)展不可缺少的一部分。參考文獻(xiàn)：[1]何清漣：《中國經(jīng)濟(jì)信用的失常狀態(tài)》[J].管理與財(cái)富，2001，（7）：1011[2]張文明：《建立健全信用制度初探》[J]經(jīng)濟(jì)師，2003，（2）[3]司芙玲：打造具有中國特色的社會信用體系[J].中州大學(xué)學(xué)報(bào)，2010，（01）[4]張暉：我國信用制度建設(shè)中存在的問題分析及其完善[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2009，（03）[5]喻啟紅，王玲，[J].金卡工程（經(jīng)濟(jì)與法），2009，（12）[6]瑪格里特[M].北京：中國金融出版社,2004.[7][M].北京：中國金融出版社,2004.13 / 1
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