小額貸款公司貸款業(yè)務操作規(guī)程實施細則-文庫吧資料
2025-07-15 12:59本頁面
【正文】 證借款人、擔保人的法定代表人或授權(quán)委托人在相關合同文本上簽字、蓋章，確保簽訂的合同真實、有效；董事會或股東會決議，須核實好董事或股東身份，并現(xiàn)場監(jiān)督相關人員簽字。貸款合同的簽訂與登記一、合同的簽訂。第六章對貸審會審議否決的事項，有權(quán)審批人可提出復議，但僅限一次。第二十二條萬元（含）由有權(quán)審批人（總經(jīng)理或經(jīng)授權(quán)的其他人員）審批；10對審查不符合要求、內(nèi)容資料不翔實不完整的，責成調(diào)查人員限期補充；審查通過的貸款，按貸款審批權(quán)限及時提交有權(quán)審批人審批，或組織召開貸審會議審議，審議通過后交有權(quán)審批人審批。第二十條按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審查和審批。第五章第十八條（二）自然人客戶調(diào)查報告內(nèi)容：申請人的基本情況；申請貸款用途；擔保情況；收入來源及還款來源；結(jié)論。調(diào)查報告的主要內(nèi)容：（一）法人客戶貸款業(yè)務調(diào)查報告的內(nèi)容：客戶基本情況及主體資格；財務狀況、經(jīng)營效益及市場分析；擔保情況及信貸風險分析；8本次貸款業(yè)務綜合效益分析；結(jié)論。如認為可以發(fā)放貸款，應及時撰寫調(diào)查報告（存量貸款展期，若借款人近期無重大變化及擔保不變的可用上述審批表代替調(diào)查報告），填制《貸款調(diào)查審查審批表》，形成書面材料報批。（四）調(diào)查結(jié)果信貸人員根據(jù)調(diào)查情況，進行貸款風險與效益的預測、分析，確定貸與不貸并說明理由。周歲之間，具有當?shù)貞艨?；無賭博、吸毒、酗酒等不良行為；有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入來源；與借款人家庭之間經(jīng)濟上相互獨立。至7擔保人為自然人的，須滿足以下條件：信用觀念強，資信狀況良好；年齡在60%；以存單及其他有價證券作質(zhì)押的，質(zhì)押率應該不能超過面值的60%；機器設備等動產(chǎn)作抵、質(zhì)押的，要根據(jù)其先進性、通用性及變現(xiàn)能力確定其抵、質(zhì)押率，最高抵質(zhì)押率不能超過評估價值的70%；鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地的房地產(chǎn)抵押率一般不超過評估價的調(diào)查抵、質(zhì)押物的價值情況。整個行業(yè)的發(fā)展趨勢及企業(yè)在行業(yè)中的地位。企業(yè)發(fā)展前景。資金結(jié)算往來情況。生產(chǎn)經(jīng)營情況分析。還款來源分析。借款用途分析。借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況。財務情況分析。借款人基本情況調(diào)查借款人基本情況。調(diào)查分析由信貸員對借款人、擔保人及擔保物情況進行調(diào)查評價，以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并將調(diào)查內(nèi)容形成書面報告。查驗客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實、有效。調(diào)查的主要內(nèi)容：（一）初步審核客戶提供的有關資料是否完整、真實、有效，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。業(yè)務部門是貸款業(yè)務的調(diào)查部門，負責對客戶各方面情況進行調(diào)查核實。第十五條（一）法人客戶需提供的資料：各類證照原件及復印件，包括：營業(yè)執(zhí)照副本、機構(gòu)代碼證、稅務登記證、法人代表資格證書、法人代表身份證明、貸款卡及年檢證明、開戶許可證、開戶銀行印鑒卡，公司章程、驗資報告、相關重大資產(chǎn)證明；上年度、上年度同期及近期財務報表（資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表），上年度審計報告；股東會或董事會決議（需面簽）；企業(yè)及法定代表人征信系統(tǒng)信息查詢；能夠證明本單位連續(xù)運營的材料，如：最近半年內(nèi)水電費發(fā)票、銀行對賬單、納稅證明等；法定代表人授權(quán)委托書；能夠證明企業(yè)目前經(jīng)營狀況和預期收益的證明材料：各類業(yè)務合同、應收未收業(yè)務收入款項等；4特殊行業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書。第十四條業(yè)務部負責接受貸款業(yè)務的申請，對客戶基本情況及項目可行性進行初步調(diào)查，認定客戶是否具備辦理貸款業(yè)務的基本條件。第十三條客戶申請。第四章（二）經(jīng)辦責任人工作崗位變動時，必須在經(jīng)營主責任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)辦責任人對其負責的貸款業(yè)務風險狀況進行鑒定，填寫經(jīng)營責任移交表，由原經(jīng)辦責任人、接手經(jīng)辦責任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。（一）有關主責任人工作崗位變動時，必須在上一
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