貸款業(yè)務操作規(guī)程-文庫吧資料
2025-07-15 13:07本頁面
【正文】 要進一步調(diào)查的項目。第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。第二十二條 貸款審批權限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期由公司董事長(總經(jīng)理)審批。1(八)會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員(項目責任人和協(xié)辦人不參加表決)須在《貸款項目風險評審意見書》明確填寫同意或不同意并簽字，不得棄權，信貸評審委員會成員全部同意視為項目評審通過。(六)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。(四)部門負責人報告部門審核意見。(二)會議由評委會主任—公司董事長(總經(jīng)理)召集，參加會議人員必須按時參加會議。1評審會議參加人員：(一)評委會全體成員；(二)項目責任人和協(xié)辦人；(三)評委會認為須參加的人員。公司董事長(總經(jīng)理)如無疑義(如有疑義，則退回進一步完善或終止貸款流程)，則可提交公司信貸評審委員會進行會議評審。第十九條 信貸業(yè)務部初審完畢后，將《貸款調(diào)查報告》和《貸款項目風險評審意見書》連同其他資料一并移交公司風險控制部進行審核。個工作日完成。做出評審意見和結論，信貸業(yè)務部初審一般應在信貸業(yè)務部初審的重點是項目資料和《貸款調(diào)查報告》。第五章 貸款項目評審與決策第十七條 貸款項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門評審和會議評審。33因借款人或擔保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十五條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔保人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，責任人應在《貸款調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見，填寫《中止貸款項目處理意見書》，信貸業(yè)務部簽署意見后逐級報公司董事長(總經(jīng)理)審批。第十四條 項目初審結束，責任人須向信貸評審委員會提交《貸款調(diào)查報告》。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關的預期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性。，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還公司貸款。3通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。(二)分析經(jīng)濟環(huán)境對貸款項目和借款人的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期；技術、工藝先進程度；市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關部門鑒定。(四)對財務報表的調(diào)查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：，是否按會計準則記賬；；，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實相符，核實資產(chǎn)、負債、權益是否有虛假；；。(二)對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對。弄清借款用途和還款來源。進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十一條 項目初審過程中，項目責任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應到借款人和擔保人以及有關部門實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。3各種文件是否在有效期內(nèi)，應年檢的是否已年檢；(二)有關各文件的相關內(nèi)容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人和擔保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財務報表是否由中介機構出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核
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