【正文】 金融秩序良好，開證行信用等級（長期債務(wù)類）為Baa（含，穆迪公司）或BBB（含，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司）以上，與中國工商銀行有正式的代理行關(guān)系，業(yè)務(wù)往來無不良記錄。出口貨物應(yīng)為該企業(yè)的主營產(chǎn)品，并在國外或我國港、澳、臺地區(qū)有穩(wěn)定的銷售市場。托收業(yè)務(wù)項下原則上不辦理出口押匯。提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請人應(yīng)為進口信用證業(yè)務(wù)的開證申請人，且信用證由中國工商銀行開出?！　?. 對于非名錄企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需履行信貸審查程序，并收取比例不低于20%的開證保證金。貸款對象為中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商，貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國制造的設(shè)備為主?！　?. 福費廷（Forfaiting）：也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。　　6. 外匯票據(jù)貼現(xiàn)（Discount）：是銀行為外匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為，銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人?！　?. 出口押匯業(yè)務(wù)（Bills Purchase）：是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。開證行與開證申請人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項下的貨物。進口押匯通常是與信托收據(jù)（Trust Receipt，T/R）配套操作的。　　1. 授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對外開立信用證。 融資實務(wù)指南 教材瀏覽 法律法規(guī) 實務(wù)指南 實務(wù)練習(xí) 案例分析 教學(xué)課件 表格下載 返回主頁 　 業(yè)務(wù)綜述 辦理指南 業(yè)務(wù)綜述　貿(mào)易融資（Trade Finance）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。借款合同由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商訂立。實行聯(lián)合評審的信貸項目原則上在10億元以上?！　∥?、聯(lián)合評審　　聯(lián)合評審是指對按現(xiàn)行評審程序需要總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門分別提出初審、評估、審查和信貸意見，再報信貸審批中心信貸審查會議和信貸政策委員會審議、總行領(lǐng)導(dǎo)審批的信貸業(yè)務(wù)，實行有關(guān)業(yè)務(wù)部門同步評估與審查的一種特殊貸款程序的項目貸款。但符合以下條件之一的貸款可以不評估，只要提供貸款調(diào)查報告即可：　　(1) 項目貸款總額在人民幣500萬元、外匯100萬美元以下的；　　(2) 以存款、可轉(zhuǎn)讓國家債券或金融券全額質(zhì)押的項目貸款；　　(3) 經(jīng)具有相應(yīng)審批權(quán)限的貸款審查委員會特批的?！　. 同級別法律事務(wù)部門出具的法律意見書?！　. 貸款擔(dān)保意向或承諾，擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、或有負債狀況，抵押（質(zhì)押）物的情況說明?！　. 項目建設(shè)進度表，資金使用計劃。　　e. 市場供求、產(chǎn)品價格、行業(yè)狀況分析資料?！　. 借款人現(xiàn)有負債清單及信用狀況?！　?. 評估應(yīng)具備的基本條件　　(1) 符合國家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；　　(2) 符合國家產(chǎn)業(yè)布局政策、財政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；　　(3) 符合人民銀行和中國工商銀行信貸管理規(guī)定、中國工商銀行評估參數(shù)；　　(4) 借款人的主要財務(wù)指標(biāo)、項目資本金來源及比例符合國家和中國工商銀行規(guī)定；　　(5) 具備以下基本資料：　　a. 借款人營業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，借款申請書。對需由總行公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，公司業(yè)務(wù)部在出具有條件貸款承諾函的同時提交信貸評估部評估，不需要公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評估部評估。　　三、評估　　貸款項目的評估一般由中國工商銀行信貸評估部門組織進行。客戶的申請一般由客戶的開戶行受理和初審，并由該行對受理的貸款提出初步意見?！　?. 需要政府有關(guān)部門審批的項目，須持有批準(zhǔn)文件?！　⊥瑫r，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項目必須具備以下條件：　　1. 符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和中國工商銀行貸款投向?！　?. 信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。但首先應(yīng)具備以下條件：　　1. 在中國工商銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。該類貸款的對象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定，通常帶有一定優(yōu)惠，如利率較低（％－％，有的甚至為無息），期限較長（一般在10－40年間，并含有2－15年寬限期）。 　　4. 外匯轉(zhuǎn)貸款：外國政府及金融機構(gòu)（貸款人）向我國借款人提供并由國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)貸的貸款。鑒于該項貸款的特殊性，中國工商銀行制定了專門的辦法規(guī)范該類貸款的審批及管理，具體情況可向中國工商銀行縣支行以上機構(gòu)咨詢?！　?)商業(yè)網(wǎng)點貸款：是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時，而向銀行申請的貸款?！　?)技術(shù)改造貸款：是用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項目而發(fā)放的貸款。業(yè)務(wù)品種　　1. 一般項目貸款：客戶因從事固定資產(chǎn)投資活動產(chǎn)生資金需求而向中國工商銀行申請的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款?！　【盼迤陂g，中國工商銀行以支持和服務(wù)國家改革開放和經(jīng)濟發(fā)展為己任，緊緊圍繞國家經(jīng)濟建設(shè)大局，大力開拓信貸市場，累計對近2萬個項目發(fā)放貸款6600億元。 融資實務(wù)指南 教材瀏覽 法律法規(guī) 實務(wù)指南 實務(wù)練習(xí) 案例分析 教學(xué)課件 表格下載 返回主頁 　 業(yè)務(wù)綜述 業(yè)務(wù)品種 貸款條件 貸款程序 業(yè)務(wù)綜述　　固定資產(chǎn)貸款是指中國工商銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目的本外幣貸款?！　≠|(zhì)押率=貸款本金/質(zhì)押股票市值?！　?. 利率：參照人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)同期同檔次商業(yè)貸款利率，最高上浮幅度為30％，最低下浮幅度為10％?！　?)通過中國工商銀行在證券交易所的特別席位和特別資金結(jié)算賬戶辦理質(zhì)押物的管理和處分?！　?)受權(quán)開辦該業(yè)務(wù)的分行對借款人和質(zhì)押物的情況進行調(diào)查、審查、審批，在核定的授信額度內(nèi)確定貸款方案?！　【?、股票質(zhì)押貸款辦理 　　1. 辦理條件　　借款人為依照《證券法》設(shè)立的綜合類證券公司總部，質(zhì)押物登記機構(gòu)為證券登記結(jié)算機構(gòu)，并具備以下條件：　　1)資產(chǎn)具有充足的流動性； 　　2)自營業(yè)務(wù)符合中國證監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)風(fēng)險控制比率；　　3)已按中國證監(jiān)會規(guī)定提取足夠的交易風(fēng)險準(zhǔn)備金；　　4)在近一年內(nèi)經(jīng)營中未出現(xiàn)重大的違規(guī)違紀行為，現(xiàn)任高級管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無任何重大不良紀錄；　　5)上一年度公司經(jīng)營正常，未發(fā)生經(jīng)營性虧損；　　6)未挪用客戶交易結(jié)算資金?！　?. 預(yù)付比率：一般不超過購銷合同金額的80%?！　?. 辦理流程　　1)申請企業(yè)按中國工商銀行要求將有關(guān)材料送交經(jīng)辦行；　　2)經(jīng)辦行按中國工商銀行內(nèi)部管理要求，報上級行審批；　　3)經(jīng)審批同意后，中國工商銀行同銷售商簽訂保理業(yè)務(wù)協(xié)議； 　　4)銷售商發(fā)出貨物后，將運輸部門出具的貨運單據(jù)正本及相關(guān)資料逐筆提供給經(jīng)辦行，并提出保理申請；　　5)經(jīng)辦行根據(jù)協(xié)議，認定應(yīng)收賬款范圍，并返回合格應(yīng)收賬款確認書；　　6)辦理應(yīng)收賬款擔(dān)保、回購、轉(zhuǎn)讓手續(xù)；　　7)經(jīng)辦行根據(jù)約定預(yù)付比率發(fā)放融資款項。 　　1. 申請條件　　在郵電通訊行業(yè)開展保理業(yè)務(wù)，銷售商一般應(yīng)是著名的通訊設(shè)備制造企業(yè)，除滿足《貸款通則》和中國工商銀行對借款人的有關(guān)政策和規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：　　1)發(fā)展前景良好，經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)制度健全；　　2)年銷售收入在15億元以上，且銷售收入和經(jīng)營利潤連續(xù)三年增長；為中國工商銀行AA級（含）以上客戶，無不良信用記錄；　　3)主要產(chǎn)品在通信系統(tǒng)設(shè)備市場份額較大；　　4)應(yīng)收賬款的期限、地區(qū)、客戶結(jié)構(gòu)合理；購貨商應(yīng)為地市級（含）以上的電信運營企業(yè)以及其他發(fā)展?jié)摿Υ?、?jīng)營效益好、償債能力較強、信用記錄良好且符合中國工商銀行信貸原則和貸款條件的電信服務(wù)企業(yè)。　　6. 用途　　只能用于購買由貸款人確認的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國產(chǎn)汽車。　　5. 期限　　對法人客戶發(fā)放汽車消費貸款的期限一般為3年，最長不超過5年（含5年）?！　?. 貸款額度　　汽車消費貸款額度最高不超過購車款的80％。其中：　　1)以所購汽車為抵押物，以該車的價值全額抵押；　　2)保險公司提供擔(dān)保的，由借款人向保險公司投保保證保險。　　2. 申請資料　　1)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照，法人代碼證，法定代表人證明文件；　　2)貸款證(卡)；　　3)上年的財務(wù)報告及最新一期財務(wù)報表；　　4)不低于首期付款的中國工商銀行存款憑證；　　5)抵押物或質(zhì)物清單，權(quán)屬證明及有權(quán)處分人（包括財產(chǎn)共有人）同意抵押或質(zhì)押的證明，有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；　　6)保證人同意擔(dān)保的書面文件、有關(guān)資信證明材料；　　7)其他資料?！　?. 期限：最長不超過3年?！　?. 利率：按同期限檔次人民幣貸款利率執(zhí)行?！　≠I方信貸的買方企業(yè)原則上應(yīng)為中國電信集團公司、中國移動通信集團公司、中國聯(lián)合通信有限公司地市級以上的電信運營公司、吉通通信有限公司、中國衛(wèi)星通信有限集團公司、中國網(wǎng)絡(luò)通信有限公司、中國鐵路通信公司本部，以及其它發(fā)展?jié)摿Υ?、?jīng)營效益好且償債能力較強的電信服務(wù)企業(yè)。　　3. 貸款比例：原則上最高不得超過企業(yè)應(yīng)得退稅款的70%?！　?)借款人應(yīng)與中國工商銀行簽訂出口退稅權(quán)利質(zhì)押合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)