【正文】 　　5. 承兌行確認(rèn)貼現(xiàn)利息后，將利息資金劃至工行票據(jù)營(yíng)業(yè)部指定帳戶?！　?. 銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票賣出回購(gòu)　　商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，買入票據(jù)營(yíng)業(yè)部的銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，并按簽署的合同在規(guī)定的時(shí)間，票據(jù)營(yíng)業(yè)部用資金買回的業(yè)務(wù)。 　　4. 各成員行按照銀團(tuán)協(xié)議約定的出資份額提供貸款資金，并按比例回收貸款本息，如果某成員行未按約定發(fā)放貸款，其他成員行不負(fù)責(zé)任?！　?. 辦理?xiàng)l件　　1)有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，資信良好，誠(chéng)實(shí)可信，有長(zhǎng)期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)和真實(shí)的貿(mào)易背景，沒有退單或多次逾期不收匯記錄；　　2)初次來中國(guó)工商銀行辦理出口結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)，原則上不辦理中國(guó)工商銀行自行買入的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。銀行將出口商對(duì)進(jìn)口商的信用額度要求傳遞給代理行（或進(jìn)口保理商）進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估?！　?)利率比照同期外匯流動(dòng)資金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。　　二、提貨擔(dān)?！　∧壳埃袊?guó)工商銀行僅辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（即在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國(guó)外代理行提供的融資額度和融資條件，延長(zhǎng)信用證項(xiàng)下的付款期限）屬于總行統(tǒng)籌管理的業(yè)務(wù)，只能由總行代表中國(guó)工商銀行對(duì)外談判簽約?！　. 項(xiàng)目建設(shè)資金來源證明文件?！　?. 能夠提供合法有效的擔(dān)保。尤其是1998年以來，配合國(guó)家積極的財(cái)政政策，加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的貸款投入，每年的投放額都在1100億元以上，承貸的技改項(xiàng)目數(shù)和貸款額占國(guó)家安排計(jì)劃的70%以上，對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，發(fā)揮了積極作用。 　　3. 利率：執(zhí)行人民銀行規(guī)定的貸款利率，寬延期利率最多為同期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，逾期利息的計(jì)收按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。　　4. 信用額度：原則上不超過買賣雙方簽訂的購(gòu)銷合同金額的80％。 　　2. 匯率：外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的人民幣匯率為中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)期人民幣基準(zhǔn)匯率；外匯擔(dān)保履約時(shí)匯率為當(dāng)日中國(guó)工商銀行掛牌外匯買入價(jià)。辦理指南　　一、流動(dòng)資金循環(huán)貸款　　1. 期限：原則上為一年，對(duì)AAA級(jí)借款人，期限可以超過一年，但最長(zhǎng)不超過三年。 　　5. 在中國(guó)工商銀行或中國(guó)工商銀行的代理機(jī)構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領(lǐng)有當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的貸款證，經(jīng)營(yíng)情況正常，資金運(yùn)轉(zhuǎn)良好，具有按期償還貸款本息的能力。業(yè)務(wù)品種　?。嚎蛻艨稍诤硕ǖ馁J款額度內(nèi)，根據(jù)需要隨時(shí)提款、循環(huán)使用的貸款?！　。簽榻鉀Q出口企業(yè)出口退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對(duì)企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)發(fā)放的以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款。（若為新開戶企業(yè)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，先與中國(guó)工商銀行建立信貸關(guān)系。承諾費(fèi)按照合同金額與借款人已提款項(xiàng)（結(jié)費(fèi)日余額）的差額，一次性(合同簽訂之日或合同終止日)或分次(按季或半年)收取，～% 確定?！　?. 期限：按中國(guó)工商銀行現(xiàn)行外匯貸款管理制度有關(guān)期限規(guī)定執(zhí)行。其中：　　1)以所購(gòu)汽車為抵押物，以該車的價(jià)值全額抵押；　　2)保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保的，由借款人向保險(xiǎn)公司投保保證保險(xiǎn)?！　?)受權(quán)開辦該業(yè)務(wù)的分行對(duì)借款人和質(zhì)押物的情況進(jìn)行調(diào)查、審查、審批，在核定的授信額度內(nèi)確定貸款方案?！　?)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款：是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)，而向銀行申請(qǐng)的貸款?？蛻舻纳暾?qǐng)一般由客戶的開戶行受理和初審，并由該行對(duì)受理的貸款提出初步意見?！　. 同級(jí)別法律事務(wù)部門出具的法律意見書。開證行與開證申請(qǐng)人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項(xiàng)下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請(qǐng)人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項(xiàng)下的貨物。出口貨物應(yīng)為該企業(yè)的主營(yíng)產(chǎn)品，并在國(guó)外或我國(guó)港、澳、臺(tái)地區(qū)有穩(wěn)定的銷售市場(chǎng)。每份信用證項(xiàng)下的打包放款金額，最高不得超過信用證總金額（按當(dāng)日銀行買入價(jià)折算）的80%（含）。　　2)對(duì)出口商　　a. 對(duì)于新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的賒銷、承兌交單付款條件，增加營(yíng)業(yè)額；　　b. 進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保理商承擔(dān)，出口商得到100%的收匯保障；　　c. 可以以預(yù)支的方式得到融資； 　　d. 資信調(diào)查、帳務(wù)管理和帳款追收都由保理商負(fù)責(zé)，減輕業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)，節(jié)約管理成本；　　e. 免除了一般信用證交易的繁瑣手續(xù)。（承諾天數(shù)若在兩周內(nèi)可免收承諾費(fèi)）　　3)手續(xù)費(fèi)?！　∑睋?jù)營(yíng)業(yè)部主要從事以下業(yè)務(wù)：　　1. 辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購(gòu)業(yè)務(wù)；　　2. 辦理商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購(gòu)業(yè)務(wù)；　　3. 辦理商業(yè)票據(jù)代保管業(yè)務(wù)；　　4. 辦理票據(jù)咨詢、見證、代理查詢、代理托收等中間業(yè)務(wù)；　　5. 辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 　　2. 商業(yè)承兌匯票持票人需提供的資料　?。?）票據(jù)實(shí)樣；　?。?）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、原件及正、副本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件，法定代表人身份證復(fù)印件，經(jīng)辦人身份證或其他法定證件復(fù)印件及授權(quán)委托書（可下載）；　?。?）貸款證（卡）及其復(fù)印件；　　（4）與前手簽定的交易合同及相關(guān)稅務(wù)發(fā)票和商品貨運(yùn)單的原件及其復(fù)印件。　　4. 與票據(jù)有關(guān)的文件應(yīng)有：（下列文件應(yīng)使用統(tǒng)一的A4復(fù)印紙復(fù)印，并按以下順序排列）　　（1）已作貼現(xiàn)的貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件（加蓋貼現(xiàn)行會(huì)計(jì)部門轉(zhuǎn)訖章或業(yè)務(wù)章）；　?。?）未到期的承兌匯票復(fù)印件（銀票正面復(fù)印2份、背書及所有粘單復(fù)印一份）；　?。?）承兌匯票查詢查復(fù)書或復(fù)印件（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行應(yīng)在其上加蓋業(yè)務(wù)公章）；　　（4）與承兌匯票有關(guān)的商品勞務(wù)交易合同復(fù)印件和增值稅發(fā)票第二聯(lián)復(fù)印件，其交易雙方與日期必須和承兌匯票背書相匹配?！　?，辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守先收妥貼現(xiàn)利息，再支付貼現(xiàn)款項(xiàng)的規(guī)定?！　《⒚嫦蛏虡I(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)　　1. 銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)　　在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，持有已貼現(xiàn)而未到期的銀行承兌匯票與票據(jù)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行買賣的一種短期融資業(yè)務(wù)?！　?)費(fèi)用主要有兩項(xiàng)：　　承擔(dān)費(fèi)：%，按貸款未支用余額計(jì)收，每半年支付一次；　　管理費(fèi)：%，按貸款金額一次性收取，一般在貸款協(xié)議簽署后三十天內(nèi)支付。　　4)融資　　a. 進(jìn)口保理商送出應(yīng)收賬款狀況表；　　b. 中國(guó)工商銀行利用進(jìn)口保理商的報(bào)表，根據(jù)進(jìn)口保理商承保的應(yīng)收賬款向客戶提供國(guó)際保理融資。　　4)信用證對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同，屬專控商品的還需提供出口批文或許可證。　　5)凡向中國(guó)工商銀行申請(qǐng)辦理出口押匯的企業(yè)，應(yīng)先簽定統(tǒng)一格式的《出口押匯總承諾書》，然后就具體業(yè)務(wù)逐筆申請(qǐng)并簽署《出口押匯申請(qǐng)書》。　　8. 福費(fèi)廷（Forfaiting）：也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。實(shí)行聯(lián)合評(píng)審的信貸項(xiàng)目原則上在10億元以上。　　2. 評(píng)估應(yīng)具備的基本條件　　(1) 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項(xiàng)目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；　　(2) 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局政策、財(cái)政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國(guó)家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；　　(3) 符合人民銀行和中國(guó)工商銀行信貸管理規(guī)定、中國(guó)工商銀行評(píng)估參數(shù)；　　(4) 借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目資本金來源及比例符合國(guó)家和中國(guó)工商銀行規(guī)定；　　(5) 具備以下基本資料：　　a. 借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，借款申請(qǐng)書。該類貸款的對(duì)象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定，通常帶有一定優(yōu)惠，如利率較低（％－％，有的甚至為無息），期限較長(zhǎng)（一般在10－40年間，并含有2－15年寬限期）?！　≠|(zhì)押率=貸款本金/質(zhì)押股票市值?！　?. 用途　　只能用于購(gòu)買由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國(guó)產(chǎn)汽車?！　?. 貸款比例：原則上最高不得超過企業(yè)應(yīng)得退稅款的70%。　　2. 計(jì)息：分期還款貸款實(shí)行按天計(jì)息，按月結(jié)息?！　?. 項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告。　　非回購(gòu)型保理是指銷售商根據(jù)購(gòu)銷合同以及相關(guān)協(xié)議，將符合條件且經(jīng)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款債權(quán)售與銀行，取得貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款賬戶管理和債權(quán)回收服務(wù)的一種綜合性融資服務(wù)。融資實(shí)務(wù)指南業(yè)務(wù)綜述　　流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的本外幣貸款?！　』刭?gòu)型保理是指銷售商根據(jù)購(gòu)銷合同以及相關(guān)協(xié)議，將符合條件且經(jīng)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行，取得短期貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款回收管理服務(wù)；約定債權(quán)如不能如期足額回收，由銷售商負(fù)責(zé)等額回購(gòu)的融資業(yè)務(wù)。　　5. 擬同意保證的有關(guān)證明文件。工交生產(chǎn)企業(yè)的寬限期允許超過3個(gè)月；流通企業(yè)的寬限期不得超過3個(gè)月。 　　2. 期限：最長(zhǎng)不超過1年。對(duì)出租車公司或汽車租賃公司，期限最長(zhǎng)不超過3年（含3年）；對(duì)其他企業(yè)、事業(yè)單位，期限原則上不超過2年（含2年）?！　?. 股票質(zhì)押率的上限為60％。該類貸款通常帶有一定優(yōu)惠，如利率較低，期限較長(zhǎng)。　　1. 貸款項(xiàng)目評(píng)估的依據(jù)　　(1) 國(guó)家產(chǎn)業(yè)和布局政策，財(cái)政稅收政策，行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，國(guó)家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)及參數(shù)；　　(2) 中央銀行和中國(guó)工商銀行的信貸政策管理規(guī)定，中國(guó)工商銀行的評(píng)估規(guī)定和參數(shù)；　　(3) 政府有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有權(quán)部門的論證意見；　　(4) 借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等有關(guān)資料；　　(5) 中央和地方政府有關(guān)的城市建設(shè)規(guī)劃、環(huán)境保護(hù)、消防、安全衛(wèi)生、運(yùn)輸、勞動(dòng)保護(hù)等有關(guān)法規(guī)和規(guī)定。實(shí)行聯(lián)合評(píng)審的信貸業(yè)務(wù)原則上限于以下幾類：總行確定的300戶重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶申請(qǐng)的時(shí)效性較強(qiáng)的信貸業(yè)務(wù)；市場(chǎng)前景好、競(jìng)爭(zhēng)激烈的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；銀團(tuán)牽頭行已組織評(píng)估，我行以參與行身份參加的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目；時(shí)效性強(qiáng)的投標(biāo)項(xiàng)目；總行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為需要聯(lián)合評(píng)審的信貸業(yè)務(wù)。 　　7. 國(guó)際保理融資業(yè)務(wù)：是指在國(guó)際貿(mào)易中承兌交單（D/A）、賒銷方式（O/A）下，銀行（或出口保理商）通過代理行（或進(jìn)口保理商）以有條件放棄追索權(quán)的方式對(duì)出口商的應(yīng)收帳款進(jìn)行核準(zhǔn)和購(gòu)買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證?！　?)出口押匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下的來證應(yīng)具備以下條件：　　a. 信用證明確規(guī)定適用國(guó)際商會(huì)第500號(hào)出版物《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（SWIFT MT7XX格