【正文】 ，并約定：自發(fā)放貸款之日起至該筆貸款本息全部清償完畢之日止，借款人同意由中國(guó)工商銀行監(jiān)控出口退稅專用賬戶，未經(jīng)同意，借款人不得擅自轉(zhuǎn)移該賬戶內(nèi)的款項(xiàng)。外方股東出具的備用信用證應(yīng)在貸款期限界滿之后至少1個(gè)月到期；外方股東出具的擔(dān)保函應(yīng)在貸款期限界滿之后至少180天到期?！　?. 期限：按中國(guó)工商銀行現(xiàn)行外匯貸款管理制度有關(guān)期限規(guī)定執(zhí)行。　　四、外方股東擔(dān)保項(xiàng)下外匯貸款　　1. 幣種：擔(dān)保人提供保證的幣種僅限于美元、歐元、德國(guó)馬克、法國(guó)法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港幣和英鎊?！　?. 期限：最長(zhǎng)不超過5年?！　∪⑼鈪R擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款　　1. 幣種：借款人提供的質(zhì)押外匯幣種及外資金融機(jī)構(gòu)提供保證的幣種僅限于美元、歐元、德國(guó)馬克、法國(guó)法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港元和英鎊。　　3. 還款規(guī)定　　1)借款人每次實(shí)際還款金額允許在合同議定還款金額的基礎(chǔ)上增加30%或減少10%?！　?. 計(jì)息：分期還款貸款實(shí)行按天計(jì)息，按月結(jié)息。寬限期是指從合同簽訂日起至合同規(guī)定的第一次還本日止；還款期是指從合同規(guī)定的第一次還本日起至全部本息清償日止?！　《?、流動(dòng)資金零貸整償貸款　　1. 期限：原則上為1年（含），對(duì)AA級(jí)以上借款人，貸款期限可以超過1年，但最長(zhǎng)不得超過3年。承諾費(fèi)按照合同金額與借款人已提款項(xiàng)（結(jié)費(fèi)日余額）的差額，一次性(合同簽訂之日或合同終止日)或分次(按季或半年)收取，～% 確定?！　?. 利率：按每次提款的實(shí)際使用期限的同檔次流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行?！　?. 注意事項(xiàng)　　1)在流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度使用期內(nèi)，借款人每次提款的使用時(shí)間均不得超過循環(huán)貸款額度使用期限的終止日。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)；對(duì)于保證貸款還應(yīng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上寫明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名；抵（質(zhì)）押貸款應(yīng)當(dāng)以書面的形式由抵（質(zhì)）押人與貸款人（抵〔質(zhì)〕押權(quán)人）簽訂抵（質(zhì)）押合同。 　　二、銀行收到貸款申請(qǐng)和有關(guān)資料后，對(duì)借款人的合法性、財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性、借款用途等進(jìn)行調(diào)查，了解借款人在本行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，核實(shí)借款人提供的擔(dān)保形式是否可靠，預(yù)測(cè)借款人按期還本付息的能力，并在3個(gè)月內(nèi)完成貸款的評(píng)估、審查工作，向申請(qǐng)人做出正式答復(fù)?！　?. 項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告?！　?. 抵押、質(zhì)押物清單，有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人?！　?. 經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）部門核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。（若為新開戶企業(yè)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，先與中國(guó)工商銀行建立信貸關(guān)系。　　申請(qǐng)中期流動(dòng)資金貸款的企業(yè)還須同時(shí)具備以下條件： 　　　　1. 按中國(guó)工商銀行信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定為A級(jí)以上的企業(yè)；　　2. 規(guī)模較大，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，資產(chǎn)負(fù)債率低于70%；　　3. 產(chǎn)品有市場(chǎng)，近三年產(chǎn)銷率在95%以上；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，近三年不虧損；信譽(yù)好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；　　4. 不擠占挪用流動(dòng)資金搞固定資產(chǎn)投資。 　　6. 應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。 　　4. 具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。 　　2. 遵守國(guó)家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度，在國(guó)家政策允許的范圍內(nèi)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)?！　》腔刭?gòu)型保理是指銷售商根據(jù)購(gòu)銷合同以及相關(guān)協(xié)議，將符合條件且經(jīng)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款債權(quán)售與銀行，取得貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款賬戶管理和債權(quán)回收服務(wù)的一種綜合性融資服務(wù)。 　　：分回購(gòu)型保理和非回購(gòu)型保理?！　。壕C合類證券公司以自營(yíng)股票和證券投資基金券作質(zhì)押，從中國(guó)工商銀行獲得資金的一種融資方式。　?。簽榻鉀Q出口企業(yè)出口退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對(duì)企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)發(fā)放的以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款。　?。褐赣删硟?nèi)外商投資企業(yè)的外方股東提供擔(dān)保，由中國(guó)工商銀行向該外商投資企業(yè)發(fā)放的本外幣貸款?！　。嚎蛻艨梢淮翁峥?、分期償還的貸款?！　?. 中期流動(dòng)資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金?！　“促J款期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款：　　1. 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月（含）以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。融資實(shí)務(wù)指南業(yè)務(wù)綜述　　流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的本外幣貸款。　　按貸款幣種可分為人民幣流動(dòng)資金貸款和外幣流動(dòng)資金貸款。　　2. 短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至一年（不含三個(gè)月，含一年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金。業(yè)務(wù)品種　?。嚎蛻艨稍诤硕ǖ馁J款額度內(nèi)，根據(jù)需要隨時(shí)提款、循環(huán)使用的貸款?！　。河删惩饨鹑跈C(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱外資金融機(jī)構(gòu)）提供信用保證（含備用信用證）或由境內(nèi)外商投資企業(yè)擔(dān)保外匯質(zhì)押，由中國(guó)工商銀行向境內(nèi)外商投資企業(yè)發(fā)放的人民幣貸款?！　　W元、德國(guó)馬克、法國(guó)法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港幣和英鎊。　?。褐袊?guó)工商銀行向經(jīng)銷、購(gòu)買汽車的法人客戶提供信貸資金支持的貸款業(yè)務(wù)?！　。?目前中國(guó)工商銀行開辦的國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)品種主要是郵電通信設(shè)備買方信貸業(yè)務(wù)，即根據(jù)國(guó)內(nèi)電信設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)和電信服務(wù)企業(yè)簽定的合同，由中國(guó)工商銀行向電信服務(wù)企業(yè)發(fā)放貸款，用于購(gòu)買國(guó)內(nèi)指定電信設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)的電信設(shè)備的信貸業(yè)務(wù)?！　』刭?gòu)型保理是指銷售商根據(jù)購(gòu)銷合同以及相關(guān)協(xié)議，將符合條件且經(jīng)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行，取得短期貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款回收管理服務(wù)；約定債權(quán)如不能如期足額回收，由銷售商負(fù)責(zé)等額回購(gòu)的融資業(yè)務(wù)。貸款條件　　1. 借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記注冊(cè)、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶。 　　3. 經(jīng)營(yíng)管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率符合中國(guó)工商銀行的要求。 　　5. 在中國(guó)工商銀行或中國(guó)工商銀行的代理機(jī)構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領(lǐng)有當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的貸款證，經(jīng)營(yíng)情況正常，資金運(yùn)轉(zhuǎn)良好，具有按期償還貸款本息的能力。 　　7. 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)的50％。貸款程序　　一、借款人提出貸款申請(qǐng)，填寫《借款申請(qǐng)書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：　　1. 借款人及保證人的基本情況?！　?. 企業(yè)資金運(yùn)用情況?！　?. 擬同意保證的有關(guān)證明文件?！　?. 銀行認(rèn)為需要提供的其他資料?！　∪y行同意貸款后，與借款人簽訂借款合同。辦理指南　　一、流動(dòng)資金循環(huán)貸款　　1. 期限：原則上為一年，對(duì)AAA級(jí)借款人，期限可以超過一年，但最長(zhǎng)不超過三年?！　?)從流動(dòng)資金循環(huán)借款合同簽訂之日起，借款人如連續(xù)三個(gè)月未作任何提款，該流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度自動(dòng)取消?！　?. 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)　　1)承諾費(fèi)可一次性或分次向借款人收取。　　2)在合同有效期內(nèi)，借款人若主動(dòng)向貸款人提出縮減流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度，～%的違約金?！　》制谶€款貸款期限分為寬限期和還款期。工交生產(chǎn)企業(yè)的寬限期允許超過3個(gè)月；流通企業(yè)的寬限期不得超過3個(gè)月。在寬限期內(nèi)，借款人僅支付利息不歸還貸款本金?！　?)借款人需在借款合同約定還款日的前一個(gè)工作日，將約定還款金額（本金與利息）足額劃入貸款行監(jiān)管的結(jié)算賬戶，并在借款合同中授權(quán)貸款行在約定還款日從結(jié)算賬戶中扣收貸款本息。 　　2. 匯率：外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的人民幣匯率為中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)期人民幣基準(zhǔn)匯率；外匯擔(dān)保履約時(shí)匯率為當(dāng)日中國(guó)工商銀行掛牌外匯買入價(jià)?！　?. 利率：外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款利率和質(zhì)押外匯存款利率，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，實(shí)行利隨本清。　　2. 匯率：為中國(guó)工商銀行外匯掛牌買入價(jià)，并按最高不超過95%的折扣計(jì)算。外方股東擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的期限最長(zhǎng)不超過5年?！　∥濉⒊隹谕硕愘|(zhì)押貸款　　1. 辦理?xiàng)l件　　1)借款人必須在中國(guó)工商銀行開立出口退稅專戶，該專戶應(yīng)為借款人接受退稅款項(xiàng)的唯一賬戶。 　　2. 期限：最長(zhǎng)不超過1年?！　×?guó)內(nèi)買方信貸　　1. 申請(qǐng)條件　　買方信貸的賣方企業(yè)除應(yīng)滿足《貸款通則》和中國(guó)工商銀行有關(guān)信貸政策等規(guī)定外，還應(yīng)具備良好的發(fā)展前景，銷售收入和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)連續(xù)三年（含）以上實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)；信用評(píng)級(jí)AA級(jí)（含）以上；主要產(chǎn)品在通信系統(tǒng)設(shè)備市場(chǎng)占有較大的份額；對(duì)中國(guó)工商銀行的綜合貢獻(xiàn)度較高或是中國(guó)工商銀行爭(zhēng)取的潛在優(yōu)質(zhì)客戶?！　?. 辦理流程　　1)買方與賣方簽訂購(gòu)銷合同并商定使用買方信貸；　　2)賣方向賣方銀行（賣方所在地一級(jí)分行為賣方銀行）提出買方信貸需求額度，并提供購(gòu)銷合同等有關(guān)附件；買方向經(jīng)辦行或買方銀行（買方所在地一級(jí)分行和準(zhǔn)一級(jí)分行）提交買方信貸申請(qǐng)及相關(guān)資料； 　　3)賣方銀行將賣方企業(yè)的買方信貸需求額度上報(bào)總行，總行審查同意后向買方銀行下達(dá)買方信貸指導(dǎo)性計(jì)劃；　　4)買方銀行接到總行下達(dá)的指導(dǎo)性計(jì)劃后，組織經(jīng)辦行根據(jù)信貸政策和原則在1個(gè)月內(nèi)完成貸款項(xiàng)目的評(píng)估審查和決策工作；　　5)經(jīng)審批符合貸款條件的，由經(jīng)辦行與買方企業(yè)簽訂買方信貸借款合同，發(fā)放貸款；　　6)根據(jù)買方的付款指令，經(jīng)辦行將貸款匯至賣方在賣方銀行開立的專用賬戶，同時(shí)將買方信貸借款合同復(fù)印件寄至賣方銀行信貸部門；　　7)賣方銀行收到買方信貸借款合同復(fù)印件后，予以登記。　　4. 信用額度：原則上不超過買賣雙方簽訂的購(gòu)銷合同金額的80％?！　∑摺⒎ㄈ丝蛻羝囅M(fèi)貸款　　1. 申請(qǐng)條件　　1)在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T注冊(cè)，具有法人資格，其中出租汽車公司或汽車租賃公司應(yīng)具有營(yíng)運(yùn)許可證；　　2)在中國(guó)工商銀行開立賬戶，存有一定比例的首期付款；　　3)收入來源穩(wěn)定，信用良好，能夠按期償還貸款本息；　　4)能夠提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證；