農(nóng)村商業(yè)銀行貸款管理基本制度-文庫吧資料
2024-11-16 10:12本頁面
【正文】 、經(jīng)營情況保密。 2． 公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。借款人應(yīng)當(dāng)向支行出具書面借款申請，申請的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、用途、期限、 貸款 方式、 擔(dān)保方式、 擔(dān)保人、有關(guān)承諾等基本情況，并按規(guī)定提供相應(yīng)資料。 第五章 貸款授 信 申請、 受理與審批 第二十九條 本行貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照《農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》及相應(yīng)貸款品種的業(yè)務(wù)操作流程辦理 。 逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計收利息。 第二十八條 本行 貸款利率按照中國人民銀行的利率政策，在允許的浮動幅度范圍內(nèi)，根據(jù)不同借款人的不同借款方式、金額、用途 等因素 ， 合理 確定每筆貸款 的 利率，并在借款合同和借款憑證上載明。銀行承兌匯票承兌期限不得超過 6 個月。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長不超過 6 個月。根據(jù)質(zhì)押物的不同情況，合理確定貸款質(zhì)押率，存單質(zhì)押貸款的質(zhì)押率最高不超過存款單票面金額的 90%，其他質(zhì)押品的質(zhì)押率按相應(yīng)質(zhì)押貸款管理制度執(zhí)行。 3． 質(zhì)押貸款，指按 相關(guān)法律 規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 辦理抵押貸款應(yīng)當(dāng)對抵押物權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及實現(xiàn)抵押權(quán)的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審查，簽訂抵押合同，并依法辦理抵押物登記。 保證人 是自然人的 ,其擔(dān)保時的年齡不超過 60周歲，經(jīng)總行批準(zhǔn)的除外。本行只發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。 （二）擔(dān)保貸款， 包括 保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸 款。 （一）信用貸款，指依據(jù)借款人信譽(yù)發(fā)放的 無擔(dān)保 貸款。 （三）長期貸款，指期限在 5 年以上的貸款。 （一）短期貸款，指期限在 1 年以內(nèi)（含 1 年）的貸款。 確因債權(quán) 保全或降低弱化風(fēng)險等原因，需要辦理的，必須經(jīng)總行批準(zhǔn)。 （九）按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡的，必須持有人民銀行核準(zhǔn)的貸款卡 并辦理連續(xù)的年檢手續(xù) 。 （七）企事業(yè)客戶申請流動資金貸款， 客戶經(jīng)理 需根據(jù)企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)或?qū)嶋H需求進(jìn)行流動資金貸款需求量測算。 （五）不符合信用方式的，應(yīng) 提供 符合規(guī)定條件的擔(dān)保。自愿接受支行的貸款監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，如實向支行提供有關(guān)經(jīng)營情況和財務(wù)報表。 （二）有合法穩(wěn)定的收入來源，具有按期還本付息能力；原應(yīng)付貸款利息和到期貸款 已清償或落實了經(jīng)總行認(rèn)可的還款計劃。借款人是自然人的 ,其借款時的年齡原則上不超過 60周歲 （ 經(jīng)總行批準(zhǔn)的除外 ） 。在定期進(jìn)行風(fēng)險分類的基礎(chǔ)上，及時、動態(tài)地掌握影響信貸資產(chǎn)回收相關(guān)因素的變化情況 ， 借款人風(fēng)險狀況如有明顯變化應(yīng)及時進(jìn)行重新認(rèn)定。對明確界定可能償還比例的單筆貸款，可按償還可能性拆分成多筆后進(jìn)行分類。 (四 )靈活原則。通過對影響債務(wù)人償還債務(wù)可能性的諸多因素 進(jìn)行 定性與定量分析評估，合理劃分風(fēng)險類別。以借款人的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量、信用記錄為主要依據(jù)，對各類信貸資產(chǎn)準(zhǔn)確分 類，真實反映其 風(fēng)險價值 。風(fēng)險分類以信貸資產(chǎn)內(nèi)在風(fēng)險為主要依據(jù)，逾期情況只作為重要參考因素。支行應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險狀況確定風(fēng)險類別。貸款流程各環(huán)節(jié)的重要資料、文件、合同、協(xié)議等由專人負(fù)責(zé)，及時登記，妥善保管，達(dá)到原始材料 賬 冊化、必備資料標(biāo)準(zhǔn)化、移交檔案制度化、具體操作規(guī)范化。支行應(yīng)監(jiān)督借款人按合同約定用途支付貸款資金，單筆付款金額超過一定比例或數(shù)額的，應(yīng)采用本行受托支付的形式支付貸 款款項（具體標(biāo)準(zhǔn)以相應(yīng)貸款品種管理辦法為準(zhǔn)）。 第十七條 實行貸款資金管理制度。所有 客戶經(jīng)理 要通過考評，獲取上崗資格 ，未取得 上崗資格的，不得從事信貸工作。 第十六條 建立 客戶經(jīng)理 考核上崗和離崗審計制度。 清收責(zé)任人對貸款的風(fēng)險承擔(dān)主要責(zé)任，其他崗位人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 第十五條 實行貸款責(zé)任追究制度。 第十四條
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