中國信托業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析-文庫吧資料
2025-07-04 23:01本頁面
【正文】 轉(zhuǎn)型，服務(wù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整；堅持以人力資本為核心培育信托公司的核心競爭力，引進(jìn)有經(jīng)驗的管理團(tuán)隊和專業(yè)人才，提升自主管理的專業(yè)化水平；加大客戶資源開發(fā)和市場營銷力度，培育形成能夠支撐信托公司持續(xù)發(fā)展壯大的專屬高端客戶資源；完善公司治理和內(nèi)部控制制度，建立與業(yè)務(wù)規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的風(fēng)險管理體系，確保公司合規(guī)經(jīng)營和平穩(wěn)運行。對剛經(jīng)過整頓的個別信托公司出現(xiàn)的重大風(fēng)險，中國銀監(jiān)會給予高度重視，已要求全系統(tǒng)的信托監(jiān)管人員努力做好監(jiān)管工作，嚴(yán)肅查處違規(guī)行為，追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，以切實防范風(fēng)險，保護(hù)委托人、受益人的合法利益?！ 、凼潜O(jiān)管規(guī)制不完善、不具體，信托業(yè)務(wù)在創(chuàng)新中出現(xiàn)許多亟待規(guī)范的經(jīng)營方式。個別公司由于違法違規(guī)經(jīng)營，面臨嚴(yán)重經(jīng)營風(fēng)險，已被停止?fàn)I業(yè)?！、谑巧贁?shù)公司資產(chǎn)質(zhì)量不高，經(jīng)營活動中存在違規(guī)行為。其次，政策和監(jiān)管對信托經(jīng)營的限制、支持和服務(wù)不足。2．外部問題首先，相關(guān)制度不配套，阻礙信托業(yè)發(fā)展。再次，治理結(jié)構(gòu)的缺陷阻礙了我國信托業(yè)的發(fā)展。其經(jīng)營方式和經(jīng)營所得不是受人之托、代人理財?shù)拇碣M，而是銀行信貸業(yè)務(wù)的存款放款利差；其資本金充足率、長短期投資比例和拆借比例等許多資產(chǎn)負(fù)債比例都達(dá)不到要求。其次，主業(yè)不主。信托業(yè)歷經(jīng)整頓，導(dǎo)致優(yōu)秀人才大量流失，人才匱乏已成為制約信托業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。造成這種現(xiàn)狀的原因很多，歸納起來，可以從外部因素和內(nèi)部因素兩方面談起。截至2010年三季度，%。在行業(yè)恢復(fù)初期，信托公司就通過海外市場發(fā)行債券等方式，為國內(nèi)經(jīng)濟建設(shè)籌集資金，引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備和進(jìn)行國家、地方重點項目建設(shè)。2009年，%，高于同期銀行理財產(chǎn)品的收益水平。隨著理財需求的不斷旺盛，信托公司通過發(fā)揮信托功能優(yōu)勢，設(shè)計推出了類型豐富的信托品種，為具有風(fēng)險意識和投資意識的合格投資者提供了靈活多樣的信托理財服務(wù)。 四是信托金融創(chuàng)新優(yōu)勢明顯，信托產(chǎn)品在理財市場占據(jù)重要地位。2007年以來，信托行業(yè)整體保持贏利，收入和利潤水平連續(xù)增長，股東回報率和人均創(chuàng)利水平在金融同業(yè)中處于較高水平。與2004年2102億元相比，信托資產(chǎn)規(guī)模在不到6年的時間里增長近15倍。 二是信托資產(chǎn)高速增長，行業(yè)贏利能力突出。此外，一批歷史遺留問題的信托公司陸續(xù)完成重組，重新進(jìn)入信托市場。2007年，新辦法實施以后，信托公司的功能地位和市場價值逐漸被市場關(guān)注，一大批中央企業(yè)、境外知名金融機構(gòu)紛紛投資入股信托公司,信托公司資本實力和風(fēng)險抵抗能力大大增強。此外，信托具有顯著的工具優(yōu)勢，可以直接參與貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)市場，通過貸款、投資、出租、出售等多種方式靈活運作。一項財產(chǎn)一經(jīng)成為信托財產(chǎn)，該財產(chǎn)就獨立于委托人、受托人和受益人，可以對抗第三方債權(quán)人。同時，為了加強監(jiān)管，保障委托人、受益人的合法利益，監(jiān)管部門根據(jù)信托業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，陸續(xù)制訂、出臺了一些法規(guī)規(guī)章，指導(dǎo)和監(jiān)督信托公司依法開展真正的信托業(yè)務(wù)。現(xiàn)階段，營業(yè)性信托機構(gòu)的主體就是信托公司。信托公司通過積極推進(jìn)信托產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化，可以更好地服務(wù)于國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整大局，引導(dǎo)社會資金進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域。 三是提供靈活高效的投融資服務(wù)。信托公司是天然的金融產(chǎn)品提供商，可以為社保資金、保險資金、銀行等理財產(chǎn)品提供量身定做的金融產(chǎn)品。信托公司未來在資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)投資信托基金、員工持股信托、公益信托等受托業(yè)務(wù)市場有著良好的發(fā)展空間。（三）中國信托業(yè)的定位 一是提供專業(yè)的受托管理服務(wù)。三是完善金融功能，化解金融體系風(fēng)險。二是提供理財產(chǎn)品，滿足理財市場需求。（二）中國信托業(yè)的功能信托作為一項重要的基礎(chǔ)金融制度，在我國經(jīng)濟生活中的重要功能有：一是提供投融資服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展。這使信托機構(gòu)的活動長期缺乏權(quán)威的基本準(zhǔn)則，令信托業(yè)的發(fā)展陷入歧途。直到2001年10月1日《中華人民共和國信托法》正式施行，我國的信托制度才初步確立。信托“以信任為基礎(chǔ)”，信任關(guān)系的確立和穩(wěn)定是信托賴以生存的土壤。建國以來長期實行高度集中的計劃經(jīng)濟體制，采取的是高積累、高投資、低工資、低收入的政策，民間基本上無可理之財。（1）缺乏一定的市場需求和經(jīng)濟基礎(chǔ)。 綜觀信托業(yè)24年波動徘徊的歷程，其癥結(jié)可以用“不務(wù)正業(yè)”四個字來概括，換言之，功能定位混亂、主次業(yè)務(wù)顛倒是信托業(yè)不斷出事兒的根源。直到2001①選自霍玉芬著，《信托法要論》中國政法大學(xué)出版社2003年6月第一版第133頁2年《信托法》的頒布奠定了我國信托業(yè)發(fā)展的法律基礎(chǔ)，信托公司業(yè)務(wù)才得以回歸本源。我國信托業(yè)自1979年恢復(fù)至今已有30多年的發(fā)展歷史。由于其特殊的制度功能，迅速被其他國家引進(jìn)并得到壯大，成為金融資本市場不可缺少的部分和現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的杠桿①。根據(jù)《信托投資公司管理辦法》，信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托的最大特點是：信托財產(chǎn)具有獨立性，且根據(jù)《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，信托可以投資于實業(yè)，這是信托區(qū)別于其他金融行業(yè)的重要特征之一，也使得信托公司成為目前中國唯一能同時涉足貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)市場的金融機構(gòu)，是產(chǎn)業(yè)資本和金融資本融合的理想結(jié)合點。”信托在我國《信托法》總則中有明確的規(guī)定：信托是指委托人基
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