我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展問題研究論文模版-文庫吧資料
2025-07-04 18:55本頁面
【正文】 術(shù)人員整體的專業(yè)技能素質(zhì)水平降低，急需大量的具備高素質(zhì)的綜合性人才。而銀行現(xiàn)有的人才資源又不斷的出現(xiàn)向外流失的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)上的骨干人才相繼被其他金融機構(gòu)挖走。現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)這種新的系統(tǒng)知識知識對于國內(nèi)銀行從業(yè)人員來講較陌生，僅憑借著業(yè)務(wù)人員現(xiàn)有的傳統(tǒng)知識已經(jīng)不足以應(yīng)對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要。對國際業(yè)務(wù)精通的人才較少，大部分只懂得國內(nèi)業(yè)務(wù)。這些問題主要出現(xiàn)在以下幾個方面：（一）商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境中存在的問題專業(yè)技術(shù)人員不足當前，我國商業(yè)銀行的人才結(jié)構(gòu)分布十分不均勻。三、我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸分析 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新是一個系統(tǒng)性的過程，需要從多方面進行考慮，如若其中某一環(huán)節(jié)遇到問題，就會造成整個業(yè)務(wù)創(chuàng)新系統(tǒng)的瓶頸。近年來，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)市場中，工商銀行所占份額較多，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的范圍也較為廣泛。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)具有資格的商業(yè)銀行，依據(jù)法律程序進行委托人資金的管理，這種形式的業(yè)務(wù)就是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。但最為重要的原因是商業(yè)銀行堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如發(fā)展公務(wù)卡、推廣海外銀行卡業(yè)務(wù)、完善信用卡網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)功能等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。通過各商業(yè)銀行年報出具的數(shù)據(jù)，整理出銀行卡業(yè)務(wù)及資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的收入額數(shù)據(jù)，及其占全部手續(xù)費及傭金收入的比重。匯兌業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行中已形成了較成熟的形態(tài)，而租賃業(yè)務(wù)則處于相對落后的發(fā)展狀態(tài)，代理業(yè)務(wù)和咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)尚屬于起步階段。主要包括租賃和匯兌等業(yè)務(wù)。（三）中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀商業(yè)銀行作為中介，為客戶提供多種金融服務(wù)。這其中建設(shè)銀行的客戶存款所占比率最高。通過各銀行年報中負債業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)，整理得出下表：表2 商業(yè)銀行客戶存款情況表 單位：百萬元銀行機構(gòu)客戶存款額增長速度%占負債總額比率%工商銀行11,364,657中國銀行8,817,961建設(shè)銀行9,442,374交通銀行3,283,232數(shù)據(jù)來源：2011年各家銀行年報通過表2可以發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的客戶存款增長速度以及在負債總額中所占的比重均大幅度提高,增長速度平均在15%的水平，所占負債總額的比率基本達到了80%左右，%的水平。而對于存款業(yè)務(wù)的需求，人們也不再像以往那樣的單調(diào)，而是更需求多樣化的存款服務(wù)。商業(yè)銀行的主要負債來源，便是最為傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)。它主要分為兩部分，一種是主動負債創(chuàng)新，也就是借入負債；另一種是被動負債創(chuàng)新，也就是存款業(yè)務(wù)。如表1中所示，商業(yè)銀行貸款總額中，公司貸款所占總額比重較大，%的水平，但其增長速度較個人貸款速度來說相對較為緩慢。公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)中主要內(nèi)容為企業(yè)貸款創(chuàng)新，公司貸款中又涉及到國際業(yè)務(wù)、國內(nèi)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等多方面的貸款，由于票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)明顯增長，導致公司貸款增速加快，在貸款總額中所占比率有了明顯的提高。公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀企業(yè)在近些年不斷的擴大規(guī)模，中外合資的公司與日俱增。目前，隨著市場環(huán)境的變化，個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品的種類也日益增加，新興出了許多貸款項目。根據(jù)四家商業(yè)銀行出具的年度報告，提取出資產(chǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)，整理得出下表：表1 商業(yè)銀行個人貸款與公司貸款情況表 單位：百萬元銀行機構(gòu)個人貸款總額增長速度%占貸款總額比率%公司貸款總額增長速度%占貸款總額比率%工商銀行1,823,3924,964,056中國銀行1,316,1843,011,945建設(shè)銀行1,542,5834,235,536交通銀行509,3072,052,443數(shù)據(jù)來源：2011年各家銀行年報個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以滿足消費者的生產(chǎn)、消費、住房等方面的眾多需求，因而個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行創(chuàng)新與收入的一項重要業(yè)務(wù)，其具有相對較高的可預期收益。資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新在我國的商業(yè)銀行中最主要的是信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，因為在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中貸款業(yè)務(wù)所占的比例較多。目前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要包括三方面的業(yè)務(wù)，分別為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，本文選擇以工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行以及交通銀行這四個大國有控股商業(yè)銀行為例，通過各銀行出具的年度報告，對其中的相關(guān)數(shù)據(jù)進行對比分析，研究了解當前商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀。為了防止我國商業(yè)銀行在市場上的競爭力逐漸減弱，從而失去地理位置上的優(yōu)勢，最終被外資銀行收購或者兼并，國內(nèi)商業(yè)銀行需要盡快適應(yīng)新環(huán)境以及新形勢，加快銀行業(yè)務(wù)體制的創(chuàng)新，以此來減少我國商業(yè)銀行與外資銀行之間的距離。這對商業(yè)銀行的發(fā)展有著十分重要的意義，所以，商業(yè)銀行有必要進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。鑒于來自各方的環(huán)境下的壓力，我國商業(yè)銀行進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新已經(jīng)迫在眉睫。商業(yè)銀行一個主要的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的條件，便是有著技術(shù)進步與創(chuàng)新做為后盾。當前社會科學技術(shù)的進步與發(fā)展十分迅速，為了使商業(yè)銀行能夠給予客戶更方便更快捷的業(yè)務(wù)服務(wù)環(huán)境，商業(yè)銀行需要使用越來越多的高科技和新技術(shù)，將他們不斷的運用到金融領(lǐng)域中，以更新的科學技術(shù)，為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供一個過硬的物質(zhì)基礎(chǔ)平臺。而金融監(jiān)管對于存款準備金的繳納的規(guī)定，使商業(yè)銀行自身的可用資金明顯減少，同時成本的提高也導致了利率下降，使得商業(yè)銀行在競爭中不能占據(jù)優(yōu)勢，因此商業(yè)銀行需要采取措施規(guī)避準備金的限制，獲取更多的資金。金融監(jiān)管對利率進行的限制，極大的影響了商業(yè)銀行的生存。這在一定程度上促使著商業(yè)銀行進行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，通過改變商業(yè)銀行的傳統(tǒng)操作業(yè)務(wù)的模式，進行不斷創(chuàng)新來逃避金融管制和監(jiān)管，以此來實現(xiàn)自身獲得利潤的目的。在當前的金融體制下，商業(yè)銀行均在不同程度上受到著金融監(jiān)管的管制。面對外資銀行的競爭壓力，我國商業(yè)銀行有必要積極發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，分析我國的金融市場現(xiàn)狀，發(fā)展具有針對性的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。但外資銀行在我國國內(nèi)所占的優(yōu)勢，遠遠高于國內(nèi)商業(yè)銀行
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