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淺議東營市民營企業(yè)融資存在的問題及對(duì)策畢業(yè)論文-文庫吧資料

2025-07-04 15:24本頁面
  

【正文】 民營企業(yè)主要是制造業(yè)和化工業(yè)以及服務(wù)業(yè)等為主,缺乏科技型的民營企業(yè)[14]。雖然證券發(fā)行上市采用核準(zhǔn)制,但仍以實(shí)質(zhì)審核為主,基本無法確定能否通過審核,民營中小企業(yè)超前支付輔導(dǎo)、審計(jì)、評(píng)估、法律咨詢等上市成本,但最終并不能預(yù)測(cè)能否上市,容易造成不必要的融資成本上升。在股票交易市場(chǎng)上,上市公司必然受到母公司的嚴(yán)密控制,大股東占用、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)幕交易、操控上市公司的不正當(dāng)行為屢禁不止,證監(jiān)會(huì)只能制定嚴(yán)厲審核的程序來調(diào)控市場(chǎng),對(duì)民營的中小企業(yè)而言。東營市金融體制的完善,既需要與東營市經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的的銀行體系,同時(shí)也要具備一個(gè)完善的、多層次、多元化的資本融資市場(chǎng)。,抑制民營企業(yè)融資東營地區(qū)有孚瑞特石化、海科石化、科達(dá)集團(tuán)、華泰造紙等幾家規(guī)模較大企業(yè)外,多數(shù)中小企業(yè)不能進(jìn)入資本市場(chǎng)進(jìn)行融資。民營企業(yè)的信息透明度低,進(jìn)而造成與商業(yè)銀行之間信息不對(duì)稱問題,銀行無法對(duì)企業(yè)進(jìn)行必要的信用評(píng)級(jí)。銀行的資金占企業(yè)運(yùn)行總資金的比例呈逐年下降的趨勢(shì)(如圖)年份銀行貸款占全部資金比例200875%2009%2010%201133%201223%(數(shù)據(jù)來源:東營市統(tǒng)計(jì)局,2012年)目前,東營市部分商業(yè)銀行通過收取額外費(fèi)用等措施來彌補(bǔ)民營企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),顯然,這些費(fèi)用導(dǎo)致了融資成本的上升并且對(duì)民營企業(yè)而言帶有歧視性。完善的銀行體系本應(yīng)由國有商業(yè)銀行、股份制銀行、國有政策銀行、地方銀行、村鎮(zhèn)以及外資銀行等多形式、多層次、多元化的銀行組成,但是東營市的銀行體系卻顯得欠缺多元化和多層次,由于商業(yè)銀行體系不完善,尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行追逐利潤和效益的同時(shí)但還沒有擺脫政策的束縛,國有銀行為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)國有財(cái)產(chǎn)不受損失,近年來實(shí)際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略,這些行業(yè)是高投入、高回報(bào)對(duì)銀行有巨大的吸引力[10]。民營企業(yè)一般信用意識(shí)弱,他們認(rèn)為銀行的錢是納稅人的錢,自己也納稅了,花自己的錢,可以不用還,這種情況下,銀行自身是不愿意也不會(huì)涉足民營企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)的[9]。本市民營企業(yè)的主要融資方式是銀行貸款,但是,部分民營企業(yè)到期還款的能力低或無法還款的現(xiàn)象普遍存在,有些民營企業(yè)在借款時(shí)就不準(zhǔn)備還錢,處心積慮的逃債,部分民營企業(yè)的信用缺失導(dǎo)致民營企業(yè)群體的信用低下。因此,無法提供相應(yīng)的融資服務(wù)[8]。大部分的本市民營企業(yè)沒有信息披露的概念,無法拿出銀行部門要求提供的所需信息是民營企業(yè)在銀行融資受阻的主要原因,民營企業(yè)擔(dān)心建立信息披露制度會(huì)造成自身的財(cái)務(wù)和經(jīng)營情況的泄漏進(jìn)而給他們的經(jīng)營造成風(fēng)險(xiǎn)(很多的民營企業(yè)關(guān)起門做生意,很少存在合作意識(shí),不愿讓競爭對(duì)手了解自己的底細(xì)),因此在信息披露制度的建立上是缺乏積極性的。東營市民營企業(yè)財(cái)務(wù)制度有很大的缺陷,主要表現(xiàn)為:財(cái)務(wù)管理水平低(一般情況,財(cái)務(wù)會(huì)由企業(yè)主最親信的人擔(dān)任)、報(bào)表內(nèi)容不全、很多企業(yè)會(huì)出于逃稅的目的,做多套報(bào)表,財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重失真。內(nèi)部缺乏有力的監(jiān)督機(jī)制(很多都是親戚和朋友一起合伙開廠或是一人投資,請(qǐng)自己的親屬來工作,這樣的情況,很難在管理上有所作為)。 二、東營市民營企業(yè)融資存在的問題(一)民營企業(yè)自身“先天不足”東營市企業(yè)中,多為有限責(zé)任公司、合伙企業(yè)和個(gè)體私營企業(yè)性質(zhì)的民營企業(yè)。 社區(qū)型企業(yè)具有一定的社會(huì)公益性質(zhì),一般會(huì)獲得政府的資金支 持, 另外社區(qū)集資也是獲取資金的重要途徑,它們屬于特殊的企業(yè)[7]。高科技企業(yè),由于國家對(duì)科技的重視,高科技企業(yè)的融資渠道非常廣泛,除了銀行等金融機(jī)構(gòu)融資外,還有各種風(fēng)險(xiǎn)投資基金,這些基金有的是政府設(shè)立的,有的是私人設(shè)立的 ,也有混合型的,制造業(yè)型企業(yè),資金需求量大,但是資金周轉(zhuǎn)慢,具有多樣性和復(fù)雜性 , 所以風(fēng)險(xiǎn)大、融資難度也大。四是借道民間身不由己,本市中小企業(yè)主要是以煉油企業(yè),化工行業(yè),石油裝備,造紙業(yè)等高能耗,高污染,高排放的企業(yè)為主,在國家節(jié)能減排的政策下,這些企業(yè)的發(fā)展受到嚴(yán)重制約,融資主動(dòng)權(quán)喪失,迫于成本上升壓力,這些企業(yè)紛紛選擇民間融資的渠道,存在高風(fēng)險(xiǎn)性。二是中小企業(yè)主要還是以金融貸款為主,民間借貸也是重要途徑,通過資本證券融資的少之又少。貸款發(fā)放行業(yè)集中度較高,主要集中在橡膠,化工,石油裝備制造行業(yè),煉油工業(yè)等高污染、高能耗、高排放為主的企業(yè),上述行業(yè)也是東營市的支柱行業(yè)。東營市大中小企業(yè)保證貸款在全部貸款中的比重分別為75 %、70% 和 56%,呈現(xiàn)降低的趨勢(shì)。而微小企業(yè)貸款情況看, %。在小企業(yè)貸款中,工業(yè)企業(yè)占比較少。東營市貸款余額增長較快的行業(yè)有化工,煉油,橡膠,機(jī)械加工業(yè),石油裝備制造業(yè)。在財(cái)政扶持方面,雖然國家已經(jīng)設(shè)立了中小企業(yè)創(chuàng)新市場(chǎng)開拓體系、中小企業(yè)服務(wù)體系、中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金,但是因資金規(guī)模有限加之各種條件限制,能夠獲得財(cái)政扶持的中小企業(yè)數(shù)量很少。在民間貸款方面,由于東營市民營企業(yè)目前還未能與各銀行建立起良好的信用關(guān)系,企業(yè)要獲得貸款主要還是依靠資產(chǎn)抵押、提供擔(dān)保,貸款程序不僅繁雜,獲得資金的難度還較大,為了節(jié)省融資時(shí)間,提高融資利用效率,盡快緩解資金緊張的局面,大多數(shù)民營企業(yè)選擇了向民間借貸[4]。在銀行貸款方面,如果貸款要想批準(zhǔn),一是要企業(yè)要提供資產(chǎn)抵押品;二是要提供有效信用擔(dān)保和信用證明;三是企業(yè)信譽(yù)良好并且有發(fā)展前景;四是要企業(yè)規(guī)模適中。中小企業(yè)的各種融資方式比較如圖所示:融資方式融資成本融資期限資金到位率資金自由支配權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)控制權(quán)影響自有資金低無高大低無銀行借貸較低短較高較大大較大股票融資很高無低大小大債券融資較高較長低較大較小較低民間貸款高很短高小較大低(數(shù)據(jù)來源:東營市經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易委員會(huì),2011年)據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,東營市民營企業(yè)融資首選自有資金,其次是通過銀行貸款。下面我們通過圖表的方式展示一下目前東營民營企業(yè)融資主要渠道如表所示:企業(yè)類型標(biāo)準(zhǔn)銀行借款民間貸款自有資金職工人數(shù)年銷售額70人以下70人300人300500人%%%%%%%%%150萬以下%%%200萬300萬35,78%%%500萬1000萬%%%(數(shù)據(jù)來源:東營市中小企業(yè)促進(jìn)協(xié)會(huì),2011年)根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以得知:越是規(guī)模小的民營企業(yè)從銀行取得融資的難度就會(huì)越大,因此會(huì)轉(zhuǎn)而向民間借貸,導(dǎo)致民間借貸的比例大于銀行借貸。一個(gè)主要原因是:該公司的融資的渠道主要是以應(yīng)收賬款抵押的方式在銀行借款或者是通過關(guān)系網(wǎng)在民間融資,但是由于總體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不景氣,造成訂單數(shù)量減少,業(yè)務(wù)量下降,應(yīng)收賬款也是相應(yīng)的減少,民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)程度不斷提高,銀行融資的路就這樣堵死了,民間融資也是有去無回,最終走向破產(chǎn)。特別是受2008年金融風(fēng)暴的影響,外向型的民營企業(yè)在融資的道路上更是步履維艱,甚至一度出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況,最后導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)的也是屢見不鮮。由于我市中小企業(yè)大部分集中在在化工、紡織、造紙、橡膠輪胎、煉油等行業(yè),節(jié)能降耗基礎(chǔ)工作困難,能耗高和污染高的產(chǎn)業(yè)仍占主導(dǎo)地位,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一,節(jié)能減排的先進(jìn)使用技術(shù)沒有廣泛推廣使用,節(jié)能減排指標(biāo)嚴(yán)格,企業(yè)承擔(dān)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)的任務(wù)十分沉重。相當(dāng)部分化工和煉油企業(yè)裝備水平低,生產(chǎn)效率低,工藝技術(shù)落后,創(chuàng)新能力差,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)慢,客觀上成為推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的難點(diǎn)和重點(diǎn),調(diào)整的壓力更大、更直接。東營市是勝利油田中心腹地,依托石油為基礎(chǔ)而形成石油裝備制造,精致化工,煉油企業(yè),生物制藥,橡膠輪胎,紡織業(yè),造紙業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)鏈條。一、 東營市民營企業(yè)融資現(xiàn)狀分析(一)東營市民營企業(yè)的概況東營市是共和國最年輕的土地同時(shí)也是最具有活力的土地,作為黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)中心城市和山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)前沿城市,是黃藍(lán)兩大國家戰(zhàn)略的主戰(zhàn)場(chǎng)。然而,融資困難卻成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸,只有打破融資困局,才能制定有利于中小企業(yè)的融資政策,才能拓寬中小企業(yè)的融資渠道,提升融資能力,進(jìn)而促進(jìn)中小企業(yè)健康的可持續(xù)的發(fā)展,提高企業(yè)的市場(chǎng)競爭力,完善企業(yè)的各項(xiàng)制度,最終推動(dòng)黃藍(lán)兩大國家戰(zhàn)略的落實(shí)和促進(jìn)東營經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。民營中小企業(yè)已經(jīng)成為繁榮地方經(jīng)濟(jì)、吸納就業(yè)、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新的和提高人民生活水平的中堅(jiān)力量,成為推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器。由于政府對(duì)金融體系的控制和對(duì)市場(chǎng)化金融活動(dòng)的抑制,銀行信貸依然是中小企業(yè)融資的主要方式,民營中小企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)行為受到體制內(nèi)融資困難和體制外融資渠道狹窄的雙重制約,導(dǎo)致我國民營中小企業(yè)資金短缺甚至斷裂,直接影響中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展?,F(xiàn)在,民營中小企業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)重要組成部分,中小企業(yè)在國家產(chǎn)業(yè)體系中占有重要位置。 Financing Difficulties of Thinking and Offer the ProposalsClass6,Grade2008, Financial Management Shang Li junTutor Feng Hong hua【Abstract】Since the reform and opening, small and mediumsized private enterprises by leaps and bounds, has bee the main force of the local economy in China. Small and mediumsized enterprises in the product technology innovation, the industrial structure adjustment, the regional economic development, employment and absorbing the transfer of rural surplus labor force, improve living standards are playing an increasingly important role. But, the financing difficulties have been is the main limiting bottleneck. Although financing problems early with not new topic and the government also follow up policy measures to ease, but the problem has been up in the air. The policy effect is not ideal fully explain the original under
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