商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)課后習(xí)題答案精品-文庫(kù)吧資料
2025-07-04 15:08本頁(yè)面
【正文】 業(yè)務(wù)關(guān)系密切，并在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 第八章 表外業(yè)務(wù)名詞解釋： 表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行從事的，按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 （八）計(jì)息期和起租日。 （七）支付幣種。 （六）保證金的支付數(shù)量和方式。付租方式有期初付租和期末付租之分。付租間隔期越長(zhǎng)，意味著承租人占用出租人資金的時(shí)間也越長(zhǎng)，租金金額也就相應(yīng)越大。租期和租金總額成正比，租期越長(zhǎng)，租金金額余額大。在租賃設(shè)備總成本一定的情況下，利率是影響租金金額的最重要的因素。同一筆租賃交易運(yùn)用的租金計(jì)算方法不同直接影響到租金金額的大小。（P203）簡(jiǎn)答題： 試分析影響租金的幾個(gè)主要因素。（五）呆賬沖銷。（三）落實(shí)貸款債務(wù)債權(quán)。 不良貸款的控制與處理：（一）監(jiān)督企業(yè)整改，積極催收到期貸款。（三）在企業(yè)人事管理及銀行的關(guān)系方面的預(yù)警信號(hào)。（一）企業(yè)在銀行賬戶上反映的預(yù)警信號(hào)。其開戶銀行應(yīng)將匯票退還貼現(xiàn)銀行，同時(shí)，對(duì)付款人，應(yīng)比照簽發(fā)空頭支票的處罰規(guī)定加以處罰。若付款人賬戶余額不足，承兌銀行憑票據(jù)付款外，應(yīng)對(duì)承兌匯票申請(qǐng)人執(zhí)行扣款。 （三）票據(jù)貼現(xiàn)的到期處理。票據(jù)貼現(xiàn)貸款的額度，即實(shí)付貼現(xiàn)額。 （二）票據(jù)貼現(xiàn)的期限與額度。銀行接到貼現(xiàn)申請(qǐng)后，從以下幾個(gè)方面認(rèn)真的審查：。銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)流程和操作要點(diǎn)是什么？（P136） （一）票據(jù)貼現(xiàn)的審批。 （四）貸款期限。由于抵押物的品種不同，它們占管風(fēng)險(xiǎn)和處分風(fēng)險(xiǎn)也不同。一般情況下，對(duì)那些資產(chǎn)實(shí)力匱乏、結(jié)構(gòu)不當(dāng)、信用較差的借款人，抵押率應(yīng)低些。貸款人對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)與貸款率成反向變化。(P132)簡(jiǎn)答題： 確定貸款抵押率應(yīng)考慮哪些因素？各種因素對(duì)抵押率有何影響？（P135）抵押率，又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)值之比。第五章 貸款業(yè)務(wù)名詞解釋：： 貸款承諾費(fèi)：指銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。當(dāng)未來(lái)的頭寸需要量較大時(shí)、現(xiàn)有的超額準(zhǔn)備金不足以應(yīng)付需要時(shí)，銀行就應(yīng)當(dāng)設(shè)法補(bǔ)足頭寸，增加超額準(zhǔn)備金。四是信貸資金調(diào)撥因素。一是向中央銀行借款的因素，二是同業(yè)往來(lái)因素。（二）貸款的發(fā)放與收回。化簡(jiǎn)結(jié)果：Q= 影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量（P107）影響因素：（一）存款波動(dòng)。A/Q表示全年運(yùn)鈔總費(fèi)用，CQ/2+P 庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算：（略） 最適送鈔量的測(cè)算：為了保持適度的庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要經(jīng)常性的調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸，及時(shí)送運(yùn)現(xiàn)金。 （四）與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離、交通條件以及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定。銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量與庫(kù)存現(xiàn)金的需要量成正比。銀行的現(xiàn)金收支在數(shù)量上和時(shí)間上都有一定的規(guī)律。銀行在現(xiàn)金資產(chǎn)，特別是庫(kù)存現(xiàn)金的管理中，必須健全安全保衛(wèi)制度，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保資金的安全無(wú)損。銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程中的現(xiàn)金流量變化，及時(shí)的調(diào)節(jié)資金頭寸，確?，F(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的總量必須保持在一個(gè)適當(dāng)?shù)囊?guī)模上。 （四）滿足同業(yè)清算及同業(yè)支付的要求。銀行應(yīng)持有一定數(shù)量的流動(dòng)性準(zhǔn)備資產(chǎn)，以利于銀行及時(shí)抓住新的貸款和投資的機(jī)會(huì)，為增加盈利、吸引客戶提供條件。所以商業(yè)銀行保持一定數(shù)量的現(xiàn)金資產(chǎn)，對(duì)于保持商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的債務(wù)清償能力，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，具有十分重要的意義。以盈利為目標(biāo)。 現(xiàn)金資產(chǎn)的作用：（一）保持清償力。指本行通過(guò)對(duì)方銀行向外地付款單位或個(gè)人收取的票據(jù)。 （四）在途資金。屬活期存款性質(zhì)，可隨時(shí)支取。 （三）存放同業(yè)存款。這是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。之所以稱其為基礎(chǔ)頭寸，不僅是因?yàn)閹?kù)存現(xiàn)金和超額準(zhǔn)備金都是商業(yè)銀行隨時(shí)可以動(dòng)用的資金，而且還是銀行一切資金清算的最終支付手段，無(wú)論是客戶存款的提取和轉(zhuǎn)移，還是對(duì)同業(yè)和中央銀行的資金清算，都必須通過(guò)基礎(chǔ)頭寸來(lái)進(jìn)行。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括：庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款、在途資金。（四）正確統(tǒng)計(jì)借款到期的實(shí)際和金額，以便做到事先籌集資金，滿足短期借款的流動(dòng)性需要。（二）盡量把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內(nèi)，爭(zhēng)取利用存款的增長(zhǎng)來(lái)解決一部分借款的流動(dòng)性需要。大面額存單的特點(diǎn)是可以轉(zhuǎn)讓，并且有較高的利率，兼有活期存款流動(dòng)性和定期存款盈利性的優(yōu)點(diǎn)。（六）大面額存單。（五）歐洲貨幣市場(chǎng)借款。（四）回購(gòu)協(xié)議。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指中央銀行以外的投資人從二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)進(jìn)票據(jù)的行為。由于中央銀行向商業(yè)銀行的放款將構(gòu)成具有成倍派生能力的基礎(chǔ)貨幣，因此各國(guó)中央銀行都把對(duì)商業(yè)銀行的放款作為宏觀金融調(diào)控的重要手段。再貸款是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放貸，也成直接借款。（二）向
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