【正文】 和企業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的選擇等方面進(jìn)行分析研究，以便在企業(yè)制定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略時(shí)正確地選擇生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域。（一）行業(yè)環(huán)境分析行業(yè)泛指以勞動(dòng)分工為基礎(chǔ)的生產(chǎn)同類產(chǎn)品，而互相競(jìng)爭(zhēng)滿足同類用戶需要的一組企業(yè)。它是影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展直接環(huán)境因素。（四）產(chǎn)品普及率分析法產(chǎn)品普及率分析法是根據(jù)產(chǎn)品在消費(fèi)者中的普及情況來(lái)判斷產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期的方法。具體方法如下：首先將各因素劃分兩大類，即機(jī)會(huì)和威脅，利用矩陣原理計(jì)算出主要機(jī)會(huì)因素和主要威脅因素，從而判斷出企業(yè)處于什么經(jīng)營(yíng)環(huán)境。縱向比較法是本項(xiàng)目在各時(shí)期各因素的發(fā)展變化情況，籍以觀察分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)。在趨勢(shì)分析時(shí)，本文建立了橫向比較法和縱向比較法。自然環(huán)境對(duì)企業(yè)的發(fā)展具有重要影響，因此商業(yè)銀行對(duì)新興行業(yè)貸款項(xiàng)目自然環(huán)境的分析也是非常必要的。 （五）社會(huì)和文化環(huán)境 社會(huì)文化體現(xiàn)著一個(gè)國(guó)家的社會(huì)文明程度，社會(huì)和文化環(huán)境是指在一定社會(huì)形態(tài)下的教肓水平價(jià)值觀念、宗教信仰以及風(fēng)俗習(xí)慣等被社會(huì)所公認(rèn)的各種行為規(guī)范。隨著對(duì)外19 / 90開放和經(jīng)濟(jì)改革的深入，人口的地區(qū)間流動(dòng)性大為增強(qiáng)，主要是內(nèi)地人口遷往沿海經(jīng)濟(jì)特區(qū)，農(nóng)村人口大量流入城市地區(qū)。 人口分布及地區(qū)間的流動(dòng)性。我國(guó)現(xiàn)有人口數(shù)量己達(dá)到 12 億，增長(zhǎng)速度較快。在對(duì)人口環(huán)境進(jìn)行分析時(shí)應(yīng)主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析。因此技術(shù)環(huán)境分析的準(zhǔn)確能避免銀行貸款的盲目性。 （三）技術(shù)環(huán)境 技術(shù)環(huán)境是指本行業(yè)的有關(guān)的科學(xué)技術(shù)的水平和發(fā)展趨勢(shì)，主要是新技術(shù)、新設(shè)備、新工藝新材料的采用。個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款后所剩下的余額。在分析消費(fèi)者收入時(shí)，可以宏觀和微觀兩個(gè)層面來(lái)看。企業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析的主要因素一般為：國(guó)家對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展速度與規(guī)范的決策，對(duì)國(guó)民收入分配中積累與消費(fèi)的比例決策，國(guó)民生產(chǎn)總值的變動(dòng)及發(fā)展趨勢(shì)，利率水平，貨幣供給松緊，通貨膨脹及其變動(dòng)趨勢(shì)，失業(yè)率，工資與物價(jià)控制狀況，匯率升降情況，資源供應(yīng)與成本，市場(chǎng)機(jī)制的完善程度等。 （二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境是指企業(yè)所面臨的外部市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件，即一個(gè)國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況。政治環(huán)境因素對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)一般是不可控的，帶有強(qiáng)制性的約束力，企業(yè)只有適應(yīng)這些環(huán)境的需要，使自己的行為符合國(guó)家的政治路線、政策、法令規(guī)范的要求，才能有利于生存和發(fā)展。 （一）政治法律環(huán)境由于新興行業(yè)正處于成長(zhǎng)期和發(fā)展期，政治環(huán)境如何必將影響其成長(zhǎng)發(fā)展。第一節(jié) 宏觀環(huán)境因素分析的內(nèi)容及方法 一、分析內(nèi)容 宏觀環(huán)境是企業(yè)各種間接影響因素的總稱。因此，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境是一個(gè)多主體、多層次、多變量、發(fā)展變化的多維結(jié)構(gòu)系統(tǒng)。內(nèi)部環(huán)境就是企業(yè)本身的內(nèi)部條件。16 / 9017 / 90第三章 新興行業(yè)大型貸款項(xiàng)目環(huán)境因素分析 經(jīng)營(yíng)環(huán)境是指企業(yè)面臨的外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。本文采用 AHP 綜合層次分析法對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)分析。其次，還要對(duì)市場(chǎng)占有率、產(chǎn)品的技術(shù)發(fā)展情況、資源等進(jìn)行預(yù)測(cè)。用于積累的部分變成生產(chǎn)資料的需求，用于消費(fèi)的部分成為消費(fèi)資料的需求，因此我們只要了解預(yù)測(cè)國(guó)民收入總的使用情況，就能大體上了解市場(chǎng)需求的變化總趨勢(shì)。產(chǎn)品需求預(yù)測(cè)一般從如下方面進(jìn)行：一是從收入水平上分析，預(yù)測(cè)國(guó)民收入的增減趨勢(shì)及分配，了解市場(chǎng)總需求與總供給的變化。 F、寫出預(yù)測(cè)報(bào)告和建議，對(duì)于預(yù)測(cè)的結(jié)果要寫出報(bào)告，報(bào)告中除了寫明預(yù)測(cè)結(jié)果外，還應(yīng)當(dāng)建議在當(dāng)前和今后必須采取的行動(dòng)計(jì)劃和策略。選擇預(yù)測(cè)方法必須緊緊圍繞預(yù)測(cè)目標(biāo)來(lái)完成。 C、收集預(yù)測(cè)資料，資料來(lái)源首先得用市場(chǎng)調(diào)查所獲資料，如調(diào)查不能滿足預(yù)測(cè)需要，則進(jìn)行一定的補(bǔ)充調(diào)查的追蹤調(diào)查。在多大范圍內(nèi)進(jìn)行預(yù)測(cè)，要解決什么問(wèn)題。市場(chǎng)預(yù)測(cè)是一項(xiàng)極其復(fù)雜的細(xì)致工作，必須按照一定的程序來(lái)進(jìn)行。 市場(chǎng)預(yù)測(cè)。需求是指一定時(shí)期內(nèi)商品需要的總合，需求調(diào)查包括產(chǎn)品品種需求調(diào)查，產(chǎn)品質(zhì)量需求調(diào)查和產(chǎn)品價(jià)格調(diào)查。 （2）市場(chǎng)調(diào)查的內(nèi)容，從銀行項(xiàng)目評(píng)價(jià)角度來(lái)講，市場(chǎng)調(diào)查主要包括市場(chǎng)需求調(diào)查。一般調(diào)查應(yīng)盡量利用現(xiàn)有資料，調(diào)查時(shí)可采用現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查與查閱資料相結(jié)合。 B、制定調(diào)查計(jì)劃，包括時(shí)間進(jìn)度計(jì)劃和調(diào)查內(nèi)容計(jì)劃。 市場(chǎng)調(diào)查 （1）市場(chǎng)調(diào)查的程序，不同的項(xiàng)目期調(diào)查的內(nèi)容不同，調(diào)查程序也不盡相同，但一般應(yīng)包括下列程序。 企業(yè)財(cái)務(wù)效益情況，要調(diào)查掌握與投資有關(guān)的財(cái)務(wù)狀況和資料。 （1）產(chǎn)供銷 主要了解企業(yè)的生產(chǎn)情況、物資供應(yīng)情況、銷售情況。因此，在對(duì)企業(yè)環(huán)境因素分析時(shí)，首先應(yīng)考慮到宏觀因素。 (一)項(xiàng)目主體（企業(yè)）的地位與環(huán)境因素評(píng)價(jià)分析 對(duì)企業(yè)宏觀環(huán)境分析評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境是指企業(yè)面臨的外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境?？茖W(xué)的分析與評(píng)價(jià)是貸款發(fā)放前有效降低風(fēng)險(xiǎn)的唯一有效途徑。新興行業(yè)大型貸款項(xiàng)目由于貸款對(duì)象是新興行業(yè)，它的隨機(jī)因素很多，由于貸款數(shù)額較大，因此風(fēng)險(xiǎn)較大，一旦決策失誤，將給銀行帶來(lái)重大損失。在貸款中商業(yè)銀行必須遵循一定的原則，由于貸款是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)之一，所以商業(yè)銀行在貸款中所遵循的基本原則，也就是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的一般原則,即安全性、流動(dòng)性、和盈利性的原則。由于新興行業(yè)具有如上特點(diǎn)，這就要求銀行在選擇該貸款項(xiàng)目時(shí)要有一個(gè)相當(dāng)系統(tǒng)的方法，去對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境及市場(chǎng)潛力及一些相關(guān)因素做出一個(gè)合理的估價(jià)，以保證銀行信貸資金的安全性，流動(dòng)性和效益性。（三）競(jìng)爭(zhēng)激烈，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高應(yīng)該看到不是所有的新興產(chǎn)業(yè)都能成為國(guó)家的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，由于科技的發(fā)展，技術(shù)的進(jìn)步加之激烈的競(jìng)爭(zhēng)有些新興產(chǎn)業(yè)剛剛走向市場(chǎng)就被淘汰。更重要的作用在于形成全新的影響全局的信息產(chǎn)業(yè)和推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造，電子計(jì)算機(jī)及其他自動(dòng)化控制設(shè)備、辦公自動(dòng)化設(shè)備、社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備等微電子產(chǎn)品對(duì)生產(chǎn)、生活各方面進(jìn)行滲透，以至于它們經(jīng)常被視為現(xiàn)代社會(huì)的象征和未來(lái)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)的主宰。因?yàn)樾屡d行業(yè)一般具有高成長(zhǎng)性，有的項(xiàng)目投資回收期相對(duì)比較短。新興行業(yè)大型貸款項(xiàng)目一般情況下是滿足相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的固定資產(chǎn)需求，也是銀行運(yùn)用信用方式對(duì)新興行業(yè)的固定資產(chǎn)新建、擴(kuò)建、改建和技術(shù)改造提供的投資性為主固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目。因此，新興行業(yè)的發(fā)展具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。同時(shí)，還有許多潛在顧客對(duì)新興行業(yè)持觀望等待的態(tài)度，認(rèn)為第二代或第三代技術(shù)將迅速取代現(xiàn)有的產(chǎn)品。 行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)性。高成長(zhǎng)性和促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，經(jīng)驗(yàn)的積累，生產(chǎn)組織的趨于合理以及規(guī)模經(jīng)濟(jì)的形成，成本才會(huì)下降。企業(yè)技術(shù)的不確定性，導(dǎo)致了戰(zhàn)略的不確定性，在新興行業(yè)中，各企業(yè)在技術(shù)和戰(zhàn)略上處于一種探索階段，表現(xiàn)為新興行業(yè)時(shí)期的多變性，從而戰(zhàn)略選擇也是多種多樣的，各企業(yè)的產(chǎn)品或市場(chǎng)定位、營(yíng)銷、服務(wù)方式都表現(xiàn)出這一點(diǎn)。哪種產(chǎn)品結(jié)構(gòu)最佳，哪種生產(chǎn)技術(shù)最有效率等，都還沒有明確的結(jié)論。 （三）新興行業(yè)特點(diǎn)從產(chǎn)業(yè)生命周期看，新興行業(yè)是處于開發(fā)到成長(zhǎng)階段，因此具有以下特點(diǎn)：技術(shù)與戰(zhàn)略的不確定性，在新興行業(yè)中，企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)還不成熟，還有待于繼續(xù)創(chuàng)新與完善。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間為保持市場(chǎng)份額而戰(zhàn)，這時(shí)開始提高效率和降低成本。因此，淘汰掉那些弱小的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。 成長(zhǎng)期：產(chǎn)業(yè)進(jìn)入成長(zhǎng)期后，采用者逐漸增加，這是對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)進(jìn)行考驗(yàn)的時(shí)候，這時(shí)競(jìng)爭(zhēng)者增加，千方百計(jì)占領(lǐng)市場(chǎng)。 （一）產(chǎn)業(yè)生命周期模型產(chǎn)業(yè)生命周期包括一個(gè)產(chǎn)業(yè)從開發(fā)到成長(zhǎng)直到衰退經(jīng)過(guò)的過(guò)程，一般要經(jīng)過(guò) 5 個(gè)過(guò)程，即開發(fā)期、成長(zhǎng)期、淘汰期、成熟期、衰退期。 一、新興行業(yè)概念 新興行業(yè)是隨著技術(shù)創(chuàng)新、消費(fèi)者新需求的出現(xiàn)以及促使新產(chǎn)品和潛在經(jīng)營(yíng)機(jī)會(huì)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的變化而產(chǎn)生的行業(yè)，簡(jiǎn)單的講，新興行業(yè)是由先驅(qū)性企業(yè)創(chuàng)造出來(lái)的行業(yè)。新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展為我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步振興奠定了基礎(chǔ)，新興行業(yè)的迅速成長(zhǎng)，為商業(yè)銀行拓展新業(yè)務(wù)注入了新的活力，但同時(shí)也為商業(yè)銀行的信貸管理提出了一個(gè)新的課題，首先從產(chǎn)業(yè)生命周期看新興產(chǎn)業(yè)尚處于開發(fā)期和成長(zhǎng)期階段。本文在指標(biāo)體系的設(shè)定上和評(píng)價(jià)模型的建立上力求準(zhǔn)確和全面，從而增強(qiáng)了評(píng)價(jià)結(jié)果的權(quán)威性和適用性，也強(qiáng)化了評(píng)價(jià)工作的可操作性。在建立組合預(yù)測(cè)模型時(shí)，本文主要運(yùn)用了灰色預(yù)測(cè) GM（1，1） 、專家意見法、時(shí)間序列分析法和多元線性回歸法進(jìn)行組合預(yù)測(cè)。更增加了評(píng)價(jià)方法的可操作性，經(jīng)過(guò)一年多的工作取得了大量的資料，目的在于豐富商業(yè)銀行信貸管理理論，提高商業(yè)銀行信貸質(zhì)量，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。本文作者在探討和研究商業(yè)銀行對(duì)新興行業(yè)貸款項(xiàng)目管理方法過(guò)程中，應(yīng)用定性和定量相結(jié)合的系統(tǒng)分析方法來(lái)對(duì)新興行業(yè)貸款項(xiàng)目分析與評(píng)價(jià)，從而達(dá)到使銀行的信貸資金更加安全可靠的投放。因此，本文以商業(yè)銀行貸款管理方法為基礎(chǔ)，依據(jù)新興行業(yè)的特點(diǎn)，對(duì)商業(yè)銀行新興行業(yè)貸款項(xiàng)目管理評(píng)價(jià)方法進(jìn)行研究和探討。 二、本文的主要工作內(nèi)容 本文基于現(xiàn)代管理理論和我國(guó)商業(yè)銀行貸款項(xiàng)目管理的實(shí)際情況，運(yùn)用定性與定量相結(jié)合系統(tǒng)分析方法，對(duì)商業(yè)銀行新興行業(yè)大型貸款項(xiàng)目的分析與評(píng)價(jià)進(jìn)行研究。我國(guó)的銀行業(yè)和企業(yè)走向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的歷程畢競(jìng)還較短，有關(guān)的研究與實(shí)踐有許多尚不完善之處，有待于進(jìn)一步探討。如信用等級(jí)綜合評(píng)價(jià)方法、中國(guó)人民建設(shè)銀行貸款項(xiàng)目管理方法等，但由于起步晚，時(shí)間短尚存研究上的不足，如定性分析較多，定量分析較少。改革開放初期不注重貸款項(xiàng)目的事前分析與評(píng)價(jià)，未能嚴(yán)格按科學(xué)的方法評(píng)價(jià)和嚴(yán)格的審批程序發(fā)放貸款，使商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加劇。以上這些介紹評(píng)價(jià)方法的側(cè)重點(diǎn)都各不相同。 Poor’s Corporation） 。 （3）銀行普遍重視評(píng)估結(jié)果，把它做為貸款決策的依據(jù)。評(píng)估方法是：（1）銀行不直接對(duì)企業(yè)進(jìn)行資信評(píng)級(jí)，而是委托專業(yè)性的權(quán)威咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。 “LAPP”法是以 Liquidity（流動(dòng)性） 、Activity（活動(dòng)性） 、Profitability（盈利性）和 Potentialities（潛力）4 個(gè)詞的第一個(gè)字母命名，以這四個(gè)方面對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)價(jià)。品格是評(píng)價(jià)借款人是否愿意償債和能否主動(dòng)償債；權(quán)力/能力是評(píng)價(jià)借款人是否有權(quán)力借款和償還債務(wù)，是否有能力按期償債；資本是評(píng)價(jià)借款人是否有足夠的財(cái)力清償債務(wù)；擔(dān)保品是評(píng)價(jià)借款人是否有能力變現(xiàn)的抵押品，以保證債務(wù)的償還；環(huán)境是評(píng)價(jià)借款人是否會(huì)受到內(nèi)外部環(huán)境的影響，從而使償債也受到影響。它代表借款人信用的 5 個(gè)重要方面。第二節(jié) 有關(guān)研究綜述及其本文主要工作內(nèi)容 一、有關(guān)研究綜述 對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目分析與評(píng)價(jià)的目的是為了說(shuō)明借款人違約的可能性，以便為金融機(jī)構(gòu)作出信貸決策提供可靠的依據(jù)。因此，本文研究的主要目的和意義是：促進(jìn)商業(yè)銀行信貸管理的發(fā)展和豐富銀行信貸管理理論。同時(shí)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中也需要尋找那些發(fā)展快、效益好、風(fēng)險(xiǎn)小的行業(yè)為貸款對(duì)象，新興行業(yè)的興起也為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)提供了良好的合作伙伴。它帶給每個(gè)新興產(chǎn)業(yè)不僅是重要的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)由于技術(shù)與市場(chǎng)的千變?nèi)f化也使其面臨巨大的威脅和風(fēng)險(xiǎn)。由此又導(dǎo)致市場(chǎng)的變化加快。甚至關(guān)系到我國(guó)能否成功邁向 21 世紀(jì)。就在這個(gè)嶄新的經(jīng)濟(jì)時(shí)代里一些與經(jīng)濟(jì)社會(huì)密不可分的新興行業(yè)蓬勃發(fā)展。所謂“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”是相對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)而言的，它是建立在知識(shí)和信息的生產(chǎn)、分配和使用之上的經(jīng)濟(jì)。因此對(duì)商業(yè)銀行新興行業(yè)大型貸款項(xiàng)目分析與評(píng)價(jià)方法進(jìn)行專題研究是非常有必要的。信貸又是商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)活動(dòng)，是國(guó)家用來(lái)發(fā)展與管理國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要經(jīng)濟(jì)杠桿。三、本文研究的目的和意義我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，作為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系重要組成部分的銀行業(yè)，如何把握機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)、塑造有活力的市場(chǎng)活動(dòng)實(shí)體走企業(yè)經(jīng)營(yíng)的道路，就成了銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要問(wèn)題。既然銀行是一種企業(yè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，它就和所有的市場(chǎng)參與者一樣，在市場(chǎng)進(jìn)入和從事交易中機(jī)會(huì)地位是平等的，成本效益原則同樣適用于銀行，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)法則同樣要求銀行提高其對(duì)資源的利用效益，并采取有效的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略以提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從而立于不敗之地。按其本質(zhì)意義來(lái)講，它是經(jīng)營(yíng)貨幣獲取利潤(rùn)的企業(yè)，是自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束、6 / 90自求平衡、自我發(fā)展的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，其性質(zhì)是：以追求利潤(rùn)為目標(biāo)、以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象，綜合性、多功能的金融企業(yè)。因此在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)中，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和完善，商業(yè)銀行在金融體系中將越來(lái)越居于主導(dǎo)地位，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用也日益增強(qiáng)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行賴以生存的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，沒有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行就不可能存在。外資銀行的進(jìn)入，使國(guó)際商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)思想、技術(shù)手段、管理模式隨之進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，促進(jìn)了我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展。到 1998 年底，外資銀行的資產(chǎn)已達(dá)372 億美元，外匯貸款 274 萬(wàn)美元。交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、光大銀行和招商銀行等幾家商業(yè)銀行已跨入世界 500 家大銀行之列。十多年來(lái)，這些商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額逐步擴(kuò)大。1987 年中國(guó)交通銀行重新組建，之后陸續(xù)新建了中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、招商銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行等一批商業(yè)銀行。至此，中央銀行體制開始建立，由中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行組成的專業(yè)銀行體系也開始形成。1979 年開始，從中國(guó)人民銀行中先后分設(shè)出中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)人民建設(shè)銀行也從財(cái)政部分離出來(lái)，成為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。但是，隨著社會(huì)主義改造的基本完成，商業(yè)銀行就不復(fù)存在了。在我國(guó)，商業(yè)銀行的歷史可追溯到本世紀(jì)初，期間經(jīng)歷了艱難曲折的發(fā)展過(guò)程。商業(yè)銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，隨著商品經(jīng)濟(jì)和信用制度的發(fā)展而發(fā)展。關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 新興行業(yè) 貸款項(xiàng)目 環(huán)境因素 市場(chǎng)預(yù)測(cè) 綜合評(píng)價(jià) 3 / 90Abstract