【正文】 升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平迫在眉睫，必須堅(jiān)持“制度先行”，不斷強(qiáng)化制度建設(shè)，建立健全制度體系，先后制定《2008年信貸投向指引》、《丹東市商業(yè)銀行不良貸款責(zé)任追究制度（試行）》、《貸款管理辦法》、《授信工作實(shí)施細(xì)則》、《丹東市商業(yè)銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則》、《貸前調(diào)查操作規(guī)程》、《貸后管理辦法》、《貸后檢查規(guī)定》、《貸款時(shí)效預(yù)警制度》、《貸款操作流程》、《貸款檔案暫行辦法》、《貸款借新還舊管理辦法》、《貸款到期回收考核辦法》，以加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理制度和流程的建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)控制的制度體系建設(shè)，并優(yōu)化了業(yè)務(wù)處理流程。信貸資產(chǎn)收益情況貸款利息收入情況，期初計(jì)劃收息24,204萬元，表內(nèi)應(yīng)收利息43萬元，報(bào)告期末本行實(shí)收利息25,245萬元，表外應(yīng)收未收利息8,978萬元，期末表內(nèi)外累計(jì)欠息額8,978萬元，完成計(jì)劃收息的104%。（2）最大一家關(guān)聯(lián)方為丹東市財(cái)政局，%。遷徙情況：%，%、次級(jí)類、可疑類、損失類的遷徙率均為零。通過資本金的補(bǔ)充，壓縮存量集團(tuán)客戶授信額度，防止新增大額集團(tuán)客戶授信的發(fā)生。集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理情況：（1）%，存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。二是從重組貸款的情況看也存在著潛在風(fēng)險(xiǎn)。截止2008年末，非應(yīng)計(jì)貸款余額為42,322萬元。雖然2008年本行不良貸款余額和不良貸款率繼續(xù)實(shí)現(xiàn)雙降，控制在監(jiān)管規(guī)定范圍以內(nèi)，但由于存在以下不利因素，存在一定的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。五、本行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策報(bào)告期末本行主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)如下：主要指標(biāo)(%)標(biāo)準(zhǔn)值2008年2007年2006年資本充足率≥8核心資本充足率≥49撥備覆蓋率1218339不良貸款比例≤5存貸款比例≤75資產(chǎn)流動(dòng)性比例≥25拆借資金比例拆入人民幣≤4拆出人民幣≤8利息回收率單一最大客戶貸款比例≤10183最大十家客戶貸款比例≤504318931,㈠信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能履行合同按時(shí)足額償還貸款本息而使公司資產(chǎn)遭受損失的可能性。㈢最大十名客戶貸款情況 單位：人民幣萬元序號(hào)企業(yè)名稱貸款余額占比%1丹東利達(dá)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司97,8212丹東市財(cái)政局32,00073丹東臨港經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)投資有限公司22,0004丹東市交通局公路管理處15,5905丹東城市開發(fā)建設(shè)投資公司13,5706丹東市社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理局12,0007丹東北方造紙集團(tuán)有限公司10,0008丹東羅曼餐飲服務(wù)有限公司7,6139丹東港集團(tuán)有限公司7,00010丹東萬通焦化有限公司6,000合計(jì)223,594㈣貸款的主要行業(yè)分布 單位：人民幣萬元序號(hào)貸款行業(yè)（投向）2008年余額占比%1農(nóng)、林、牧、漁業(yè)2,8182采礦業(yè)6003制造業(yè)107,2894電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)25,5705建筑業(yè)13,6656交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)11,9507信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)3,2508批發(fā)和零售業(yè)15,5279住宿和餐飲業(yè)24,81510金融業(yè)11房地產(chǎn)業(yè)33,32112租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)6,62513科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)0014水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)30015居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)132,01316教育5,90017衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)23,15018文化、體育和娛樂業(yè)1,67019公共管理和社會(huì)組織41,66520國(guó)際組織21個(gè)人貸款6,810總計(jì)456,938100㈤主要存貸款類別按照月度計(jì)算的年平均余額及年均存、貸款利率 單位：人民幣萬元 類別平均余額平均年利率%各項(xiàng)貸款441,760%其中：中長(zhǎng)期貸款216,828%短期貸款（含貼現(xiàn)）159,477%各項(xiàng)存款727,404%其中：企業(yè)存款280,232%儲(chǔ)蓄存款425,774%㈥貼息貸款情況 報(bào)告期初本行發(fā)放的青年創(chuàng)業(yè)基金貸款余額為143萬，共21筆；截止本報(bào)告期末，該項(xiàng)貸款余額為91萬元，共13筆，貸款余額比期初減少52萬元，%。針對(duì)以上問題，報(bào)告期本行主要著重做好以下幾方面工作：一是啟動(dòng)增資擴(kuò)股工作，資本充足率符合監(jiān)管部門的要求；二是加強(qiáng)信息化建設(shè)，科技支撐能力得到提高；三是創(chuàng)新工作思路，妥善解決資產(chǎn)置換不實(shí)問題；四是實(shí)施機(jī)構(gòu)扁平化改革，釋放支行的經(jīng)營(yíng)熱情；五是增加信貸投放，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展；六是完善貸款分類工作，強(qiáng)化信貸管理水平；七是合理調(diào)度資金，增加資金收益；八是強(qiáng)化服務(wù)管理，提高對(duì)外服務(wù)質(zhì)量。二、經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問題與困難及解決方案隨著金融業(yè)的全面對(duì)外開放、全球性金融危機(jī)及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日趨加劇，本行在經(jīng)營(yíng)工作中也面臨著一些問題和困難。㈢報(bào)告期內(nèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)及其結(jié)構(gòu)與前一報(bào)告期比較變化情況本行根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，存、貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)存放及拆放業(yè)務(wù)以及結(jié)算、代理等為本行的主要業(yè)務(wù)。一、經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告期本行營(yíng)業(yè)收入為36,569萬元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為3,712萬元。二、股東大會(huì)通過的決議及信息披露情況2008年度股東大會(huì)審議并通過了《丹東市商業(yè)銀行2007年度工作報(bào)告》、《丹東市商業(yè)銀行2007年度財(cái)務(wù)報(bào)告》等議案。2008年12月丹東市商業(yè)銀行運(yùn)興支行由丹東市振興區(qū)花園路4011號(hào)遷址到丹東市振興區(qū)花園路49號(hào)樓49499。2008年12月丹東市商業(yè)銀行四道溝支行由丹東市振興區(qū)浪頭鎮(zhèn)勝利街4652號(hào)遷址到丹東市振興區(qū)勝利街3143號(hào)。2008年3月丹東市商業(yè)銀行七經(jīng)路支行由丹東市振興區(qū)七經(jīng)街566號(hào)遷址到丹東市振安區(qū)五龍背鎮(zhèn)站前西街23號(hào)，并更名為丹東市商業(yè)銀行五龍背支行。㈠銀行部門情況職能部門負(fù)責(zé)人職務(wù) 辦公室杜澎飛主任計(jì)劃財(cái)務(wù)部鄒德亮負(fù)責(zé)人授信業(yè)務(wù)部于浩然總經(jīng)理銀行卡業(yè)務(wù)部毛福亮總經(jīng)理貸款管理部于天曉總經(jīng)理人力資源部王丹總經(jīng)理科技開發(fā)部傅恒飛副總經(jīng)理（主持工作）行政事務(wù)管理部張國(guó)新總經(jīng)理保衛(wèi)部黃海山主任稽核審計(jì)部姜承元負(fù)責(zé)人黨委工作部孫傳智主 任合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部姜文生總經(jīng)理結(jié)算業(yè)務(wù)部蔡巍總經(jīng)理董事會(huì)辦公室朱貴明秘書兼董辦主任客戶服務(wù)部丁溧總經(jīng)理營(yíng)業(yè)部徐月總經(jīng)理㈡分支機(jī)構(gòu)情況序號(hào)單位名稱單位詳細(xì)地址1丹東市商業(yè)銀行股份有限公司開發(fā)區(qū)支行丹東市元寶區(qū)通江街342號(hào)2丹東市商業(yè)銀行股份有限公司新安支行丹東市元寶區(qū)縣前街484號(hào)3丹東市商業(yè)銀行股份有限公司大方支行丹東市振興區(qū)三緯路142號(hào)4丹東市商業(yè)銀行股份有限公司鑫源支行丹東市元寶區(qū)于家路411號(hào)5丹東市商業(yè)銀行股份有限公司錦山支行丹東市振興區(qū)江城大街4036丹東市商業(yè)銀行股份有限公司金元寶支行丹東市元寶區(qū)崇健中街57號(hào)7丹東市商業(yè)銀行股份有限公司新城支行丹東市元寶區(qū)江城大街24612號(hào)、24611號(hào)8丹東市商業(yè)銀行股份有限公司永昌支行丹東市振興區(qū)振五街3911號(hào)9丹東市商業(yè)銀行股份有限公司五龍背支行丹東市振安區(qū)五龍背鎮(zhèn)站前西街23號(hào)10丹東市商業(yè)銀行股份有限公司振興支行丹東市振興區(qū)五經(jīng)街44號(hào)11丹東市商業(yè)銀行股份有限公司國(guó)貿(mào)支行丹東市元寶區(qū)金湯街111號(hào)12丹東市商業(yè)銀行股份有限公司興業(yè)支行丹東市振興區(qū)八經(jīng)街151號(hào)13丹東市商業(yè)銀行股份有限公司寶山支行丹東市元寶區(qū)錦山大街201號(hào)14丹東市商業(yè)銀行股份有限公司新華支行丹東市元寶區(qū)新華街442號(hào)15丹東市商業(yè)銀行股份有限公司聚寶支行丹東市元寶區(qū)錦山大街1033號(hào)16丹東市商業(yè)銀行股份有限公司福春支行丹東市錦山大街3333號(hào)17丹東市商業(yè)銀行股份有限公司六合支行丹東市振興區(qū)福春街284號(hào)18丹東市商業(yè)銀行股份有限公司廣場(chǎng)支行丹東市振興區(qū)春三路103號(hào)19丹東市商業(yè)銀行股份有限公司纖維路支行丹東市振興區(qū)福春