論文-農村金融的發(fā)展現狀及未來發(fā)展趨勢-文庫吧資料
2025-07-02 10:31本頁面
【正文】 擔保抵押手續(xù)，否則要追究經辦人責任，而農戶一般均難以提供可抵押的有效物品，資金需求與信貸政策之間的矛盾難以解決。隨著農村經濟的迅猛發(fā)展，除個別農戶外，絕大部分戶維持普通的農業(yè)生產的需的資金越來越少，凡沒有老欠貸款，信用社都完全能夠滿足農戶普通生產的資金需求，主要是從事規(guī)模種養(yǎng)大戶，他們無有效的擔保抵押物。據統(tǒng)計，近幾年該社發(fā)放小額農戶貸款按期收回現金不到60%，結息、延期、換據的人多，還本的人少，特別是3000元以上的大額貸款中能到期按時還本的人更少，給貸款管理帶來很大的難度。加之部分地方政府欠債較多積重難返，無法給轄內農戶以正確的信用引導，起到表率作用。但農村金融機構卻很難發(fā)放，主要原因：一是社會信用環(huán)境不佳，誠信度不高。 。當前農村政策性金融機構資金來源不足,大多數由政府全部或部分出資,而且在運營中多靠政府扶持。應當特別指出的是，以最低收購價收購農民糧食對穩(wěn)定糧食價格、增加農民收入作用明顯，但由于農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務范圍狹窄，業(yè)務功能單一地退化成“糧食銀行”，其他政策性業(yè)務,如支持農業(yè)開發(fā)、農業(yè)產業(yè)化和農村基礎設施建設等功能并沒有有效運作起來,對改善農業(yè)生產條件、調整農村產業(yè)結構和促進農民增收的作用乏力，政策性金融功能明顯不足，難以承擔農村政策性金融的重任。但從目前的實際情況看,政策性金融功能缺位,制約了金融支農作用的有效發(fā)揮?！ ?。農村資金大量外流,影響農村資金的整體供應。這就使得過去農村的融資渠道有四大商業(yè)銀行、農村信用社、合作基金會等多個渠道,到現在的多數地區(qū)對農戶、個體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農村信用社這一渠道。90年代中后期至今，農業(yè)銀行的農業(yè)貸款占各項貸款余額的比例大大下降。20世紀80年代中期以前，農業(yè)銀行全部貸款的98％以上集中于農村。近幾年，國有商業(yè)金融機構大大弱化了在農村的金融業(yè)務，致使大部分農村地區(qū)金融機構單一化、農村金融市場壟斷化趨勢日益明顯。 ，尤其是國有商業(yè)金融在農村金融領域的功能趨于弱化。股份制改造、上市融資等改革議程紛紛列上了各金融機構的改革進程表。 經過20多年的農村金融體制改革,我國已形成了以商業(yè)性、政策性、合作性金融機構為主體、多種農村金融機構并存的格局。再次,從財政融資角度看,財政支農趨于弱化。隨著傳統(tǒng)耕作方式的逐漸改變,用在純農業(yè)的投入一般農民都能自己解決,而家庭規(guī)模經營和個體工商戶資金需求量大,超出了小額信用貸款的范疇,但經營者又不能提供足額有效的抵押擔保。從現實情況看,農民缺乏可抵押、質押的物品來進行有效的融資。但隨著農業(yè)產業(yè)結構的調整和生產技術的換代升級,當前農村資金需求總量仍然不斷擴大。首先,從融資總量上看,融資需求規(guī)模擴大。換言之，如何確保農村資金從有限的供給渠道和組織網絡流向數以億計的農戶家庭，并實現供需平衡，始終是富有挑戰(zhàn)性的議題。不同區(qū)域的資源稟賦、經濟社會發(fā)展水平導致農戶
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