企業(yè)年金，看好保險-文庫吧資料
2025-06-29 17:34本頁面
【正文】 險公司可提供以團體養(yǎng)老保險、團體健康保險、團體保險、團體意外險等一攬子雇員福利計劃，減少企業(yè)投保成本，根據(jù)企業(yè)特點及需求為企業(yè)提供綜合保障，也是壽險公司的一個獨特優(yōu)勢。（六）帳戶管理優(yōu)勢近年來，壽險公司結(jié)合以個人帳戶為特點的團體年金產(chǎn)品，斥巨資開發(fā)了先進的帳戶管理信息技術(shù)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)保全和查詢系統(tǒng)、CALL CENTER系統(tǒng)等，可以靈活、方便、快捷地進行企業(yè)年金計劃各帳戶的繳費、增額減額、增人減人、帳戶查詢、帳戶轉(zhuǎn)移、提供多種轉(zhuǎn)換年金領(lǐng)取方式等多種服務(wù)，并在對客戶長年的服務(wù)中，積累了寶貴的總分帳戶管理經(jīng)驗，為壽險公司作為合格的企業(yè)年金“帳戶管理人”奠定了基礎(chǔ)。目前我國各壽險公司均具有獨立的資金運用部門或資產(chǎn)管理公司，且在經(jīng)營投資類團體年金產(chǎn)品時積累了相關(guān)投資經(jīng)驗，具備了企業(yè)年金“投資人”的基本條件。以上的產(chǎn)品、精算、銷售優(yōu)勢使得保險公司在承擔我國企業(yè)年金的未來“受托人”角色方面具有先天優(yōu)勢。精算人員還可以幫助企業(yè)考慮選擇何種繳費方式、總共需繳多少才可以達到滿意的目標替代率等等具體問題。在養(yǎng)老金產(chǎn)品開發(fā)、費用/利潤核算、企業(yè)年金計劃設(shè)計、養(yǎng)老金精算咨詢、業(yè)務(wù)價值評估和償付能力監(jiān)管等方面具有獨一無二的技術(shù)，能夠切實為企業(yè)量身訂做保險方案及企業(yè)年金計劃安排。（二）精算推動優(yōu)勢精算是保險產(chǎn)品設(shè)計、負債管理和風險控制的關(guān)鍵技術(shù)，其本身不僅是一種科學測算保險業(yè)務(wù)未來風險的技術(shù)，還提供了著眼長期、權(quán)衡收益、關(guān)注審慎的理念。DB（Defined Benefit）計劃強烈依賴于精算技術(shù)，目前只有保險公司能提供該類計劃形態(tài)；保險中投資連結(jié)產(chǎn)品是支持標準DC（Defined Contributing）計劃的國際典型產(chǎn)品；分紅類年金產(chǎn)品能夠很好地滿足目前中國客戶投資理念缺乏、風險承受能力弱的實際情況。這位專家指出：銀行、基金公司、資產(chǎn)管理公司由于具有多種業(yè)務(wù)能力，正成為保險公司在這個市場最大的競爭對手。在今后發(fā)展的由“委托人”、“受托人”、“托管人”、“個人帳戶管理人”、“投資人”之間委托代理關(guān)系組成的企業(yè)年金經(jīng)營框架中，保險（壽險）公司依然是一支不可忽視的專業(yè)力量。但是企業(yè)年金的實質(zhì)是養(yǎng)老金個人帳戶積累部分的保值增值功能，在企業(yè)年金資金安全和資金效率的平衡間，比如對于廣大的中小企業(yè)，如果保險契約的方式對確保它們安全的同時還能帶來成本的降低和效益的提高，就應(yīng)當允許這種形式存在。隨著企業(yè)年金領(lǐng)域新問題的出現(xiàn)，“中國企業(yè)年金應(yīng)該選擇何種模式”的問題開始顯現(xiàn)。從行業(yè)比較來看，保險業(yè)是所有行業(yè)中最為活躍的，而主要原因，除了多年來已經(jīng)積累的一定經(jīng)驗外，還有就是壽險業(yè)務(wù)和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的同質(zhì)性：都是長期業(yè)務(wù)，負債都具有長期性和隱蔽性，都需要精算技術(shù)的支持。因此，積極拓展企業(yè)年金市場既是保險業(yè)的責任，也是保險業(yè)加快發(fā)展的歷史機遇。這塊業(yè)務(wù)卻有很大的擴展空間。這里既有美國的401 K，也有澳大利亞的超級年金（super annuation）。統(tǒng)帳結(jié)合模式在沒有設(shè)立防護墻的情況下
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