【正文】 。簡述承諾滿足的條件。第二，受益人依法喪失收益權(quán)。簡述保險金作為被保險人遺產(chǎn)處理的情況。答：第一，受益人必須是由被保險人或投保人指定。第二，被保險人必須享有保險金請求權(quán)。簡述被保險人的成立應(yīng)具備兩個條件。保險合同在什么情況下需要變更？ 答：（1）保險合同主體的變更大都是由保險標(biāo)的的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移引起的（2）保險合同客體的變更主要是指保險標(biāo)的的種類，數(shù)量的變化從而導(dǎo)致保險標(biāo)的的價值增減變化，引起了保險利益的變化，進(jìn)而需要變更客體以獲得足夠的保險保障。（５）保險合同是射幸合同。（３）保險合同是有條件的雙務(wù)合同。其特點有：（１）保險合同是有償合同。保險合同包括基本條款和特約條款。簡述保險合同條款的特征。（2）保險標(biāo)的。 （1）保險利益。是擁有保單各種權(quán)利的人。是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。受保險合同保障，具有權(quán)按照保險合同規(guī)定向保險人請求賠償或給付保險金的人。是指與保險人訂立保險合同，并按照合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。我國是指保險公司。 答：第一，合同的主體。根據(jù)訂立保險合同的主體不同分為原保險合同和再保險合同。根據(jù)保險責(zé)任范圍分為特定保險合同和綜合風(fēng)險保險合同。根據(jù)保險合同訂立時是否確定保險價值分為定值保險合同和不定值保險合同。5. √√1√1√1√11 1四、簡答題簡述保險合同的類型。 4.2.A 5. A 6. C ABCD AC BCD ABC 1ABCD 二、選擇題1. C 3.受益人 受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。被保險人 被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。第四章 保險合同一、 一、名詞解釋 保險合同保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。屬于“不可保風(fēng)險”。問保險公司是否給付保險金，說明理由。3年前朱謀投保了20年期簡易人身保險10份，保險金額4000元，其間并無欠繳保險費的記錄。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。第2例　　案例結(jié)論： 王某的外公有權(quán)利為其投保，但不能作為受益人去領(lǐng)取保險金。本案中王某的外公作為委托監(jiān)護(hù)人雖有權(quán)為王某投保，但因其不享有利益，所以不能指定自己為受益人，保險金只能作為王某的遺產(chǎn)來處理。因此，王某的外公為王某投保少兒平安險是符合法律規(guī)定的，保險合同有效，保險公司不得拒絕支付保險金?！　”O(jiān)護(hù)權(quán)的內(nèi)容，對未成年來講，基本上同于親權(quán)，親權(quán)是指父母對未成年子女的身心撫教監(jiān)護(hù)和財產(chǎn)管理的權(quán)利。王某年幼，屬無民事權(quán)處行為人，喪母后其父就為其唯一的法定監(jiān)護(hù)人?！　“咐治觯骸　∫弧⒁罁?jù)《保險法》第五十二條之規(guī)定，很難說明王某同意其外公為其投保，王某的外公對王某的確不具有保險利益，但本案應(yīng)另當(dāng)別論。在轉(zhuǎn)幼兒園后不久，在一次游玩中，王某不幸落水溺水身亡。4歲時王某父親再婚，王某遂與其父、繼母在B地生活，故從A地幼兒園轉(zhuǎn)至B地某幼兒園。（4）代位追償是為保護(hù)保險人的利益。物上代位則是以推定全損，被保險人自愿放棄保險標(biāo)的的所有權(quán)并將一切權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險人，由保險人按保險金額賠償被保險人為前提。物上代位是海上保險中的一種賠償制度，只適用于保險船舶或所運輸貨物。物上代位是指保險標(biāo)的因遭受保險事故而發(fā)生全損或推定全損,保險人在全額支付保險賠償金之后,即擁有對該保險標(biāo)的物的所有權(quán),即代位取得對受損保險標(biāo)的的權(quán)利和義務(wù)。簡述代位追償與物上代位的區(qū)別。重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t指根據(jù)保險補償原則，在發(fā)生重復(fù)保險賠付責(zé)任時，將保險標(biāo)的的損失賠償責(zé)任在各保險人之間進(jìn)行分?jǐn)?，以避免被保險人獲得超過實際損失的賠償?shù)姆稍瓌t。代位求償是指因第三者對保險標(biāo)的的損害造成保險事故時，保險人向被保險人賠償保險金以后，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。損失補償原則禁止被保險人從保險中得利，從而減少了道德風(fēng)險，維護(hù)了保險制度的正常運作，因此具有重要的現(xiàn)實意義。 損失補償原則除了與海上保險法其它原則（尤其是可保利益原則）密切相關(guān)外，還衍生出代位、委付、重復(fù)保險與分?jǐn)偟纫?guī)則。答：損失補償原則是指當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人所得到的賠償應(yīng)正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。如果前面的原因不是保險責(zé)任范圍內(nèi)的，后面的原因卻在保險責(zé)任范圍之內(nèi)，但后面的原因是前面的原因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果，則近因不是責(zé)任范圍內(nèi)的，保險人不負(fù)賠償之責(zé)。（2）多數(shù)原因造成的損失，而這些原因都是保險責(zé)任范圍內(nèi)的，則該損失的近因肯定是保險事故，保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，則不負(fù)賠償之責(zé)。簡述如何判定近因。否則，受到損害的一方可以以此為理由宣布合同無效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，還可以對因此而受到的損害要求對方予以賠償。答：最大誠信的含義是指當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險的所有重要事實，不允許存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞行為。（6）委付不得附有條件。（4）被保險人在法定時限內(nèi)提出委付申請。（2）被保險人對標(biāo)的物的整體提出委付要求。保險人在補償被保險人全部損失的同時，獲得該受損標(biāo)的物的所有權(quán)，可以通過對標(biāo)的物的處理，接受大于賠償金額的收益。簡述委付及委付成立的條件。（2）被保險人要求第三者賠償。答：根據(jù)代位追償原則，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者責(zé)任造成的損失，保險人向被保險人履行損失賠償責(zé)任后,有權(quán)在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險人在該項損失中向第三人責(zé)任方要求賠償。在具體的實務(wù)操作中，上述 三個限額同時起作用，因此，其中金額最少的限額為保險賠償?shù)淖罡哳~。（2）損失補償以投保人投保的保險金額為。答：損失補償原則要求，被保險人獲得的保險賠償金的數(shù)量受到實際損失、合同和保險利益的限制。而近因原則是指危險事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成，須有直接的后果關(guān)系，保險人才對發(fā)生的損失補償責(zé)任。簡述近因與近因原則的含義。（2）為了防止道德危險的發(fā)生。簡述堅持保險利益原則的意義。衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有保險利益的標(biāo)志是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。簡述保險利益和保險利益原則的含義。違反如實告知的法律后果。第二、保險合同的附和性要求保險人的最大誠信。四、簡答題簡述最大誠信原則規(guī)定的原因?！?.三、判斷題 1.保險人接受委付后，可以通過對標(biāo)的物的處理，接受大于賠償金額的收益。簡言之,代位追償就是保險人取代被保險人向責(zé)任方追償,是一種權(quán)利代位,即追償權(quán)的代位。代位追償原則是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者責(zé)任造成的損失,保險人向被保險人履行損失賠償責(zé)任后,有權(quán)在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險人在該項損失中向第三人責(zé)任方要求賠償?shù)臋?quán)利。通過補償，使被保險人的保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。損失補償原則 損失補償原則是指當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人所得到的賠償應(yīng)正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。近因原則是保險理賠過程中必須遵循的重要原則。保險利益產(chǎn)生于投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益,體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系,即投保人或被保險人因保險標(biāo)的遭受風(fēng)險事故而受損失,因保險標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險事故而受益。保險人不能解除保險代理人已接受的不符合保險條件的保險單，即所謂禁止反言。因為保險代理人本可以拒保，或附加條件承保。保險代理人為謀取多收入代理費，往往對保險標(biāo)的或投保人的聲明事項不作嚴(yán)格審核，而以保險人的名義向投保人作出承諾，簽發(fā)保險單，并收取保險費。但從保險實踐看，這一規(guī)定主要約束保險人。棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)與禁止反言（Waiver and Estelle） 棄權(quán)與禁止反言是指合同一方任意放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。另一種保證稱之為默示保證，是指習(xí)慣上認(rèn)為被保險人應(yīng)保證某一事項的作為或不作為。在大多數(shù)情況下，保證是以書面形式列入合同之內(nèi)，即以條款形式附加在保險單上。（2）保證。是指投保人把有關(guān)保險標(biāo)的的主要事實如實地向保險人做口頭或書面的陳述。第三章 保險的基本原則一、名詞解釋 最大誠信原則最大誠信原則實際上主要針對投保人而言，但理論上，該原則對保險人具有和被保險人同等的效力?！　〖坠緫?yīng)賠：7萬元6萬元/(6萬元+7萬元)=。六、計算題按重復(fù)保險的賠償金額責(zé)任分?jǐn)偡绞接嬎悖骸　〖坠締为毘斜?yīng)負(fù)賠償責(zé)任為6萬元。如在不足額保險中其不足部分可視為被保險人自保。③共保人承保的標(biāo)的必須是相同的。 共同保險特征：①共保人的保險責(zé)任期限必須是相同的。 （2）在不足額保險時，其不足額部分應(yīng)視為被保險人自保，故這種形式的保險亦可稱由被保險人與保險人共保。共同保險可分為兩種不同類型： （1）投保人就同一保險標(biāo)的，同時與兩家或兩家以上的保險公司簽定一份保險合同?！　〉诙俦ｋU合同是獨立合同。簡單地說，再保險是“保險人的保險”。 發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為，稱為再保險。原保險、再保險和共同保險的區(qū)別是什么？ 答：社會保險是指國家通過立法對社會勞動者暫時或者永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。在順利完成基本職能的基礎(chǔ)上，再考慮保險的派生職能。保險的基本職能包括分擔(dān)危險和補償損失，派生職能包括融資職能、防災(zāi)防損職能和分配職能。5） 5）自保公司的存在使母公司在傳統(tǒng)保險市場上更具優(yōu)勢。3） 3）母公司可以享受到保險投資的好處。自保公司有以下特點：1） 1）由于自保公司成立的目的是為母公司提供一個危險損失的資金融通工具，因此自保公司可以減少或消除許多開展傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)所必須的費用。保險賠償金的大小要根據(jù)損失情況而定，救濟(jì)金的多少完全由救濟(jì)人的心愿隨意定。區(qū)別在于：保險是一種合同行為，雙方都要受合同的約束，救濟(jì)行為不是合同行為。保險的基礎(chǔ)在于對危險事故發(fā)生概率的精確計算，有保險基金積累，擔(dān)保沒有這種基礎(chǔ)。保險與擔(dān)保：保險是對偶然事故造成的損失所做的補償，擔(dān)保一般分為買賣擔(dān)保和債務(wù)擔(dān)保，除了債務(wù)的無償擔(dān)保外，擔(dān)保也是以偶然事故的發(fā)生為條件。儲蓄對于個人而言，支付與反支付具有對等的關(guān)系，保險對于整體而言，支付與反支付具有對等的關(guān)系，對于個人不具有這種關(guān)系。不同點在于：保險和儲蓄體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不一樣，儲蓄是一種個人經(jīng)濟(jì)行為，保險是一種互助性的，共同的經(jīng)濟(jì)行為。保險要求投保人對保險對象必須有可保利益，賭博無此限制。保險中危險是客觀存在的，危險的存在與否并不依賴保險本身的行為。五、論述題試析保險與賭博、儲蓄、擔(dān)保、救濟(jì)等行為的異同。保險合同明確規(guī)定了保險當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。危險管理是以盡可能小的成本來換取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益，在危險管理中，對不同的危險有不同的處理方法，保險是危險損失轉(zhuǎn)移的重要手段。 簡述危險、危險管理和保險的關(guān)系。社會保險是指國家通過立法對社會勞動者暫時或者永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。保險的對象根據(jù)與人身是否相關(guān)可以分為與人身無關(guān)的標(biāo)的物和人身標(biāo)的物兩類。保險這種經(jīng)濟(jì)行為之所以能夠進(jìn)行，是因為社會對保險產(chǎn)品有需求和供給。損失說的主要分支理論包括損失賠償說、損失分擔(dān)說、危險轉(zhuǎn)移說和人格保險說。三個要點分別是：聚資建立基金、對特定危險的后果提供經(jīng)濟(jì)保障、財務(wù)轉(zhuǎn)移機制。答：危險管理的過程包括危險管理目標(biāo)的確定、危險識別、危險衡量、危險處理和危險管理效果的評估。具有客觀性、損失性、不確定性、普遍性、可測性、可變性等特點。 8. 四、簡答題簡述危險的含義。 √3. 2.B 12. A 13. CC 11.D 7.B 5.B 2.共同保險共同保險又稱“共?！?，指兩個或兩個以上保險人共同承保同一標(biāo)的的同一危險、同一保險事故，而且保險金額不超過保險標(biāo)的的價值。 再保險是保險人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給另一個或幾個保險人，以降低自己的風(fēng)險責(zé)任的保險行為。 自保自保多為大公司、大集團(tuán)采用，是集團(tuán)內(nèi)部的危險分散機制。 政策保險政策保險是政府為了一定政策目的，運用普通保險的技術(shù)而開辦的一種保險，分四類：農(nóng)業(yè)保險、信用保險、輸出保險和巨災(zāi)保險。三個要點：建立基金、對特定危險后果提供經(jīng)濟(jì)保障、財務(wù)轉(zhuǎn)移機制?？杀ＮｋU是保險客戶可以轉(zhuǎn)嫁和保險人可以接受承保的危險。風(fēng)險的識別還有其他方法，諸如環(huán)境分析、保險調(diào)查、事故分析等。分解分析法分析解析法指將一復(fù)雜的事物分解為多個比較簡單的事物，將大系統(tǒng)分解為具體的組成要素，從中分析可能存在的風(fēng)險及潛在損失的威脅。一般的分類標(biāo)準(zhǔn)為：直接或間接，財務(wù)或非財務(wù)，政治性或經(jīng)濟(jì)性等。風(fēng)險專家調(diào)查列舉法　　由風(fēng)險管理人員對該企業(yè)、單位可能面臨的風(fēng)險逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。生產(chǎn)流程又叫工藝流程或加工流程，是指在生產(chǎn)工藝中，從原料投入到成品產(chǎn)出，通過一定的設(shè)備按順序連續(xù)地進(jìn)行加工的過程?，F(xiàn)在使用的風(fēng)險識別方法，可以分為宏觀領(lǐng)域中的決策分析（可行性分析、投入產(chǎn)出分析等）和微觀領(lǐng)域的具體分析（資產(chǎn)負(fù)債分析、損失清單分析等）。3. 試述風(fēng)險識別的主要方式。 上述三者關(guān)系為：風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體， 風(fēng)險因素引起或增加風(fēng)險事故；風(fēng)