淺析威海市個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀-文庫(kù)吧資料
2025-06-27 19:18本頁(yè)面
【正文】 差別化服務(wù)為手段的理財(cái)建議到成為一種相對(duì)獨(dú)立的投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)到成為代客投資理財(cái)，還需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人才上多方面支持和配合。從當(dāng)前可操作性方面考慮，銀行還無(wú)法從個(gè)人理財(cái)咨詢(xún)和投資建議中得到回報(bào)。威海市商業(yè)銀行要大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就需要根據(jù)自身?xiàng)l件制定適當(dāng)?shù)陌l(fā)展策略：（一）制定分步驟、分階段的發(fā)展規(guī)劃，逐步提升商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。積極推進(jìn)威海市商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種綜合性金融服務(wù)，往往需要集中大量不同的金融服務(wù)產(chǎn)品，如零售銀行業(yè)務(wù)的支票、貸款、抵押，保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，信托公司的信托產(chǎn)品，零售的經(jīng)紀(jì)商業(yè)務(wù)以及投資管理咨詢(xún)、稅收籌劃等業(yè)務(wù)。國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行大多設(shè)立了專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)依照一套嚴(yán)密規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。（六）理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理水平滯后是進(jìn)一步造成個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的另一主要原因。理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)綜合性的金融服務(wù)，不僅要求客戶(hù)經(jīng)理全面嫻熟地掌握銀行業(yè)務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的技巧，而且要求其掌握證券、保險(xiǎn)、信托、稅收、房地產(chǎn)、收藏品鑒賞等多領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并具備豐富的實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)及良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。因此，與國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行相比，中資商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，創(chuàng)新能力相對(duì)較弱，無(wú)法向客戶(hù)提供涵蓋儲(chǔ)蓄、投資、保障等功能的綜合金融服務(wù)。這種分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的空間受到極大的制約，大多數(shù)中資商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品仍然是圍繞組織存款進(jìn)行的簡(jiǎn)單組合，理財(cái)服務(wù)仍停留在咨詢(xún)、代銷(xiāo)產(chǎn)品與提供簡(jiǎn)單投資建議等淺層次上。目前我國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等各自擁有相對(duì)獨(dú)立的運(yùn)營(yíng)及監(jiān)管體系，商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和信托公司只能經(jīng)營(yíng)各自的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險(xiǎn)、證券公司之間的有關(guān)客戶(hù)信息資料庫(kù)還不能相互間形成共享，有時(shí)甚至還產(chǎn)生相互封鎖，客觀上造成了客戶(hù)信息資源的浪費(fèi)，不利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。建立和運(yùn)用客戶(hù)資料庫(kù)分析系統(tǒng)是銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，以客戶(hù)而不是以賬戶(hù)為基礎(chǔ)的客戶(hù)資料庫(kù)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中扮演著重要的角色，銀行可以通過(guò)整理和分析客戶(hù)資料，如客戶(hù)資金增減、資金流動(dòng)趨勢(shì)、客戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)的不同選擇等等，及時(shí)了解客戶(hù)不斷變化的需求，篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，確定理財(cái)目標(biāo)群體，并以此為基礎(chǔ)為客戶(hù)提供個(gè)性化的理財(cái)建議，實(shí)施理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)的保值和增值。但一方面，客戶(hù)擔(dān)心理財(cái)規(guī)劃師將自己家底外露，給自己和家庭帶來(lái)不必要的麻煩；另一方面；客戶(hù)也擔(dān)心理財(cái)規(guī)劃師在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，并不是以客戶(hù)效益最大化為原則，從而做出有損于自己的理財(cái)規(guī)劃，導(dǎo)致我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展畸形，僅有投資理財(cái)，而無(wú)個(gè)人理財(cái)。這樣就要求客戶(hù)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師給予充分的信任，也要求理財(cái)規(guī)劃師絕對(duì)忠誠(chéng)于客戶(hù)，替客戶(hù)保密。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)與個(gè)人客戶(hù)充分溝通，根據(jù)客戶(hù)的階段性生活目標(biāo)和客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)狀況，確立理財(cái)目標(biāo)，并且?guī)椭蛻?hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)。（二）社會(huì)誠(chéng)信缺失使我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)喪失了發(fā)展的基石。而在西方國(guó)家，無(wú)論是親友還是鄰里之間，幾乎沒(méi)有類(lèi)似于“份子”這種形式的經(jīng)濟(jì)上的“互助”；在家庭內(nèi)部，也非常強(qiáng)調(diào)獨(dú)立性，在孩子成人后，父母很少直接給后代以經(jīng)濟(jì)上的幫助。老百姓能夠較容易的解決大額開(kāi)支困難，或者說(shuō)渡過(guò)各種災(zāi)難，這也在～定程度上淡化了人們的理財(cái)意識(shí)，弱化了老百姓對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨?。而在中?guó)人的觀念里，互助關(guān)愛(ài)是
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1