淺析威海市個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀-展示頁
2025-06-30 19:18本頁面
【正文】 一種傳統(tǒng)美德。（一）互助理念和傳統(tǒng)的家庭觀念成為制約我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接原因。雖然我國個人理財業(yè)務(wù)幾年來已有了長足的發(fā)展，并引起了社會的普遍關(guān)注。在我國，國內(nèi)個人理財規(guī)劃行業(yè)目前還處于新興階段，但市場前景十分廣闊。不過通過調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)人抵抗風(fēng)險的心理還是很好的，當風(fēng)險來臨時，大多數(shù)人還是能夠保持一顆平靜的心態(tài)去面對，%的人受到的影響非常大，這說明在經(jīng)過十幾年的理財業(yè)務(wù)發(fā)展后，多數(shù)投資人已經(jīng)開始變的成熟，這一點很令人欣慰。當然，這和人們目前的家庭收入與支出是分不開的，目前威海市大多數(shù)家庭的主要支出集中在教育、醫(yī)療和還貸款上面，很少有家庭的主要開支是用來理財?shù)模@也就造成了人們都普遍偏好于保本的理財產(chǎn)品，而風(fēng)險較大的則很少過問。市民們在購買這些理財產(chǎn)品的渠道也是多種多樣的，其中主要以親戚或朋友的介紹為主，%，這可能人們比較偏重于保險有關(guān)，%，但是幾乎沒有從網(wǎng)點宣傳和廣播中獲得理財產(chǎn)品信息的。通過調(diào)差問卷分析得知，%的人投資于股票，%的人投資于各種基金，45%的人投資于保險業(yè)，另外還有數(shù)目不等的人投資于其他如期貨、黃金和信托投資等不同的理財產(chǎn)品。但是盡管我國個人理財市場發(fā)展迅猛，但從目前我國各個商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的運作情況來看，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)還處于形而上學(xué)階段，還存在著諸多的問題制約著這一市場的發(fā)展。利用現(xiàn)代理財知識、先進的金融工具為個人客戶提供銀行服務(wù)，將是我國商業(yè)銀行提升競爭實力、全面創(chuàng)新的突破口。近年來，我國居民的個人可支配資產(chǎn)快速增長，居民金融需求多樣化和個人金融資產(chǎn)多元化的格局逐步形成，這為個人理財市場帶來了廣闊前景。近年來，隨著外資銀行開始介入我國境內(nèi)個人理財市場，個人理財業(yè)務(wù)越來越成為各家商業(yè)銀行業(yè)競爭的焦點，成為其產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。但從整個發(fā)展階段而言，我國的個人理財業(yè)務(wù)尚處于初級階段，對此進行研究具有實際指導(dǎo)意義。淺析威海市個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀摘要：個人理財金融業(yè)務(wù)是一個地理區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。隨著我國居民金融資產(chǎn)的不斷增長，個人理財業(yè)務(wù)受到越來越多人的重視。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 個人理財 發(fā)展現(xiàn)狀 對策正文：我國商業(yè)銀行辦理個人理財業(yè)務(wù)始于90年代中期。 所謂個人理財是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)。目前，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各銀行紛紛創(chuàng)立了個人理財業(yè)務(wù)品牌，個人理財產(chǎn)品不斷豐富，出現(xiàn)了“個人理財中心”、個人理財工作室、私人銀行、金融超市等機構(gòu)形式。為了詳細了解威海市個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，筆者在威海市各市區(qū)發(fā)放了調(diào)查問卷，以獲得第一手資料。在被問及目前投資理財占家庭收入的總比例是多少時，%的人選擇了10%以內(nèi)，%的人選擇了10%—30%，而占家庭總收入80%%，可見市民的理財投資還是很謹慎的。在市民的投資規(guī)劃中期望投資的主要還是集中在保險、外匯、銀行的各種理財產(chǎn)品和基金上，而諸如期貨、債券、信托等則很少有人問津。 在筆者的詢問過程中，發(fā)現(xiàn)一個目前個人投資所犯下的很明顯的錯誤，那就是大多數(shù)人在進行投資前很少咨詢有關(guān)方面的專家，有的即使咨詢了也不采納，這就造成了投資過程中的盲目性，很容易給投資者帶
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