金融理財規(guī)劃案例分析題-文庫吧資料
2025-06-27 08:48本頁面
【正文】 長率 4% 存款平均利率 3% 唐彬年收入成長率 5% 通脹率 4% 公積金貸款利 率 5% 陳媛每年固定加薪 ￥ 房價成長率 4% 一般房貸利率 7% 社平工資現(xiàn)值 ￥ 2, 學(xué)費(fèi)成長率 5% 房屋折舊率 2% 二人預(yù)計(jì)退休年限 19 住房公積金繳 存比例 8% 住房公積金貸款上限 （每人） ￥ 150, 基本數(shù)據(jù) Liu yu ，應(yīng)該在資產(chǎn)中保持足夠的流動性，在此一共設(shè)置超過 8%的現(xiàn)金和貨幣基金，可以在保持流動性的同時獲取接近定期儲蓄的回報； ，保險比例占 24％； 92％，逐步調(diào)整到70%左右，其余資產(chǎn)進(jìn)行其他投資； ，應(yīng)該沒有時間進(jìn)行主動選擇投資，所以我們選擇了部分基金進(jìn)行專家理財，目前市場上基金組合能夠達(dá)到綜合收益率 ％應(yīng)該有很多選擇。 Liu yu 家庭資產(chǎn)配置 項(xiàng)目 比例 金額 預(yù)期收益率 （ .) wi*E(Ri) 緊急儲備金 3% 不超過 5萬元 % % 貨幣基金 5% 3% % 債券基金 10% 7% % 混合型基金 3% 11% % 偏股型基金 5% 15% % 房地產(chǎn) 70% 10% % 保險 4% 1% % E(Rp) % 注：基金的預(yù)期收益率以北美成熟市場的平均收益率估計(jì)，新興市場的投資收益率應(yīng)高于此。分值結(jié)果是 15分，表明唐彬先生屬于保守型的投資人。 家庭財務(wù)診斷及建議 Liu yu 家庭的投資風(fēng)險測評 資產(chǎn)特征以及風(fēng)險承受度調(diào)查 目前家庭的理財投資主要投放于銀行存款以及少量基金，很少部分投向股票和其他投資渠道。 Liu yu ? 孩子現(xiàn)年十三歲，需要注重在教育方面的資金投入 ? 考慮到現(xiàn)在家庭的狀況，建議配購置車輛一部，方 便出行。同時唐彬先生的社會保險和醫(yī)療保險偏少，應(yīng)對商業(yè)保險加大投資的力度，萬一出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險、死亡或失能，將對整個家庭造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和影響。 ? 就目前的收入狀況在未來一年進(jìn)行積極的基金定投規(guī)劃，保證換房首付現(xiàn)金流，同時在中長期堅(jiān)持多元化投資，逐步改善家庭資產(chǎn)配比。Liu yu 2022214 理 財 規(guī) 劃 唐彬的家庭規(guī)劃方案 Liu yu 了解，從溝通開始！ LIU YU Liu yu 個體工商戶 ,年收入 12萬元 中學(xué)教師 ,年收入 3萬 現(xiàn)年十三歲 ,求學(xué)中 ?唐彬 ?陳媛 ?女兒 家庭現(xiàn)狀 家庭基本結(jié)構(gòu) Liu yu 家庭現(xiàn)狀 金融資產(chǎn) 現(xiàn)金 :5萬 基金 :5萬 Liu yu 家庭現(xiàn)狀 固定資產(chǎn) 自住房一套 ,價值 50萬 兩年前購商鋪一套 ,價值 70萬元 ,月收租金 4000元 ,目前余房貸 40萬元 Liu yu 家庭現(xiàn)狀 陳 媛 唐 彬 ?退休帳戶 ?余額 10000元 ?住房公積金 ?余額 2022元 Liu yu LIU YU LIU YU 留 余 LIU YU LIU YU 凡事“預(yù)”則立，不“預(yù)”則廢 “ 留余 ” 理財工作室 Liu yu 投資總監(jiān)：李璐 方案規(guī)劃：劉洋 法律監(jiān)督：連修柱 產(chǎn)品經(jīng)理： 張景 LIU YU “ 留余 ” 理財工作室成員 一個精英的理財團(tuán)隊(duì)，接到唐先生的理財要求，即開始了嚴(yán)密的規(guī)劃方案。 其他成員：繆俊杰、周傳皓、韓曉飛 Liu yu 家庭財務(wù)分析 項(xiàng) 目 金額（元） ％ 家庭可支配收入 ￥
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1