個人理財?shù)囊话悴襟E與主要作用-文庫吧資料
2025-06-22 00:07本頁面
【正文】 劃，但是沒有為了子女教育強制儲蓄的賬戶。 沒有費用彈性，各階段的學(xué)費相對固定，這些費用對每一個學(xué)生都是相同的。5）制定保險理財方案：目的是滿足不同客戶的理財需求，使客戶獲得充足的保障，并獲得一定的保險理財收益。2）確定保險金額：保險金額 = 年收入 5 + 負債3）確定保費支出額及繳費期限：確定合理的保費支出額度是為了控制家庭的財務(wù)開支，避免繳費風(fēng)險的發(fā)生。3）沒有房產(chǎn)生涯規(guī)劃的觀念，只想一蹴而就4）沒有可行的購房規(guī)劃，難以強迫自己儲蓄5）如果不事先規(guī)劃房產(chǎn)投資現(xiàn)金流量，則無法選擇最佳的貸款組合。十七、為什么要進行房產(chǎn)規(guī)劃如果進行房產(chǎn)投資的時候不事先進行規(guī)劃，可能會陷入以下困境：1）由于目標(biāo)重合，目前的資金不足以購房。5）做個收藏經(jīng)紀人，投資開個“藏品店”。2）根據(jù)自己實際情況選擇投資品種。債券一旦上市流通，其價格受多重因素影響，不斷波動。如：企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)讓債券。必須比較賣出前后的高低，計算是否合算。 利用市場差和地域差賺取差價。十三、債券投資的策略和技巧 利用時間差提高資金利用率。 評估投資組合績效：定期評價投資表現(xiàn)。 進行投資品種分析：分為基本分析和技術(shù)分析。十一、借記卡和貸記卡的區(qū)別十二、投資規(guī)劃的程序 創(chuàng)立投資目標(biāo)：設(shè)置短中長期目標(biāo)，一般以資金量作為指標(biāo)，目標(biāo)切合實際，明確、可以衡量。貸款資金的安全性。貸款期限的靈活性。貸款額度的小額性。貸款用途的消費性。方法：目標(biāo)儲蓄法、計劃儲蓄法、節(jié)約儲蓄法、增收儲蓄法、折舊存儲法、緩買儲蓄法、降檔儲蓄法、滾動儲蓄法、四分存儲法、階梯存儲法、組合存儲法、通知儲蓄法十、消費信貸的特點貸款投向的個人性。儲蓄貫穿一生，需要日積月累；利率比較原則。通過制定自己近年內(nèi)的儲蓄數(shù)額目標(biāo)，確定平時的儲蓄數(shù)額；儲蓄優(yōu)先原則。 八、現(xiàn)金規(guī)劃常犯的錯誤由于沖動購物和使用信用卡導(dǎo)致過度消費；流動資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期帳戶）不足以支付流動性開支；動用儲蓄或借款來支付當(dāng)期費用；沒有把閑置資金進行儲蓄或投資；九、儲蓄規(guī)劃的原則和方法原則：留足支付日常開支的現(xiàn)金。災(zāi)變保障率：比率大于1，表明該客戶的災(zāi)變承受能力較高小于1，需要盡快提高災(zāi)變承受力，最快的改善方式增加保險。當(dāng)流動性資產(chǎn)不能滿足基本支出需求時，就要動用其他需要付出一定成本的可變現(xiàn)資產(chǎn)。這一保障月數(shù)經(jīng)驗值為12。 凈資產(chǎn)保障率＝凈資產(chǎn)/月固定支出凈資產(chǎn)是扣除負債后家庭自有資產(chǎn)，包括自用資產(chǎn)。流動性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款及可以及時變現(xiàn)的短期債券等。三、個人理財記錄的作用 幫助我們
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