個人理財?shù)囊话悴襟E與主要作用-全文預(yù)覽
【正文】 投資組合績效：定期評價投資表現(xiàn)。十一、借記卡和貸記卡的區(qū)別十二、投資規(guī)劃的程序 創(chuàng)立投資目標：設(shè)置短中長期目標，一般以資金量作為指標，目標切合實際，明確、可以衡量。貸款期限的靈活性。貸款用途的消費性。儲蓄貫穿一生，需要日積月累；利率比較原則。 八、現(xiàn)金規(guī)劃常犯的錯誤由于沖動購物和使用信用卡導(dǎo)致過度消費；流動資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期帳戶）不足以支付流動性開支；動用儲蓄或借款來支付當期費用；沒有把閑置資金進行儲蓄或投資；九、儲蓄規(guī)劃的原則和方法原則：留足支付日常開支的現(xiàn)金。當流動性資產(chǎn)不能滿足基本支出需求時，就要動用其他需要付出一定成本的可變現(xiàn)資產(chǎn)。 凈資產(chǎn)保障率＝凈資產(chǎn)/月固定支出凈資產(chǎn)是扣除負債后家庭自有資產(chǎn)，包括自用資產(chǎn)。三、個人理財記錄的作用 幫助我們進行日常商業(yè)事務(wù)，比如按時償付賬單，包括及時償付信用卡透支和及時交納公共事業(yè)費等； 對財務(wù)活動和財務(wù)過程進行監(jiān)控，衡量接近目標所取得的進步； 掌握日常收支情況，有效改變不合理的消費行為，成為一個理性的消費者，減少消費的沖動和盲目性； 保留理財活動的信息，為以后需要的各種報告提供基礎(chǔ)信息，如提供繳納個人所得稅的收入材料，去銀行貸款時需要提供的資產(chǎn)材料等； 了解自己的財務(wù)狀況，方便進行各種財務(wù)決策。 制定并實施理財計劃。 了解個人的投資風(fēng)險偏好。 理財決策環(huán)境影響因素不同。 行業(yè)管理不同。 關(guān)注的時間長短不同。 風(fēng)險承擔(dān)能力不同。一、個人理財和公司理財?shù)膮^(qū)別 主體不同。規(guī)避個人財務(wù)風(fēng)險，保障終生的生活為目標；規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)價值最大化作為目標。個人理財一般將安全性放在收益性前面； 公司理財收益與風(fēng)險可以同等考慮。個人理財依據(jù)的是關(guān)于家庭或個人財產(chǎn)保護、社會保障、保險、遺產(chǎn)和個人的 社會責(zé)任等方面的法律法規(guī)，如物權(quán)法、個人所得稅法等；公司理財遵守的主要是規(guī)范和指導(dǎo)公司行為方面的法規(guī)，如公司法、證券法等。個人理財包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、教育規(guī)劃、以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等；公司理財包括預(yù)算、籌資、融資、投資、控制、分析等等。個人財務(wù)信息是進行理財規(guī)劃的首要基礎(chǔ)。就是在一定時間內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人資產(chǎn)的增加值。應(yīng)在外界因素發(fā)生變化時及時調(diào)整，以保證資產(chǎn)的增值保值。這一比率的經(jīng)驗值為3，即流動性資產(chǎn)可以滿足3個月基本支出需要。變現(xiàn)資產(chǎn)保障率＝可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出可變現(xiàn)資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)、基金、股票、定期存款及中長期債券等。合理的終身壽險保額應(yīng)等于5～10年生活費加現(xiàn)有負債減可
語文相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1