個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E與主要作用(文件)
【正文】 負(fù)債 數(shù)額 現(xiàn)金 2000 他人借款 10000 股票 60000 購房貸款 90000 基金 0 汽車貸款 30000 房產(chǎn) 420000 負(fù)債合計(jì) 130000 汽車 90000 鋼琴 15000 凈資產(chǎn) 469000 儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 12000 資產(chǎn)合計(jì) 599000 合計(jì) 599000 凈資產(chǎn)變動(dòng)因素：工作收入、生活支出、保費(fèi)支出、利息支出、股票上漲、基金上漲、汽車折舊 ——現(xiàn)金流量表：客戶：郭女士和王先生家庭 日期：2008614至2009614 年收入 金額 百分比 年支出 金額 百分比 工資薪金 投資收入 休閑和娛樂 10,000 11% 信用卡透支 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 自住房 350,000 資產(chǎn)總計(jì) 600,000 負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì) 600,000 9 / 9。 實(shí)物資產(chǎn)小計(jì) 350,000 股票 100,000 負(fù)債 其他 房屋按揭還貸 22,320 24% 王先生100,000 56% 日常生活支出 60,000 65% 郭女士80,000 44% 商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用 二十、進(jìn)行退休規(guī)劃的必要性退休生活時(shí)間在增加①就業(yè)年齡推遲②退休年齡縮減③工作年限減少（積累的時(shí)間減少）老齡化社會(huì)的趨勢(shì)退休后的醫(yī)療費(fèi)用增加退休保障制度的不完善通貨膨脹的嚴(yán)峻形勢(shì)未來不確定因素增加資產(chǎn)負(fù)債表amp。能為子女教育金的保證起到重要作用。開始規(guī)劃的子女年齡越早，時(shí)間復(fù)利的收益就越好。 教育金的支出成長(zhǎng)率較一般的物價(jià)增幅要高。 沒有費(fèi)用彈性，各階段的學(xué)費(fèi)相對(duì)固定，這些費(fèi)用對(duì)每一個(gè)學(xué)生都是相同的。2）確定保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額 = 年收入 5 + 負(fù)債3）確定保費(fèi)支出額及繳費(fèi)期限：確定合理的保費(fèi)支出額度是為了控制家庭的財(cái)務(wù)開支，避免繳費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。十七、為什么要進(jìn)行房產(chǎn)規(guī)劃如果進(jìn)行房產(chǎn)投資的時(shí)候不事先進(jìn)行規(guī)劃，可能會(huì)陷入以下困境：1）由于目標(biāo)重合，目前的資金不足以購房。2）根據(jù)自己實(shí)際情況選擇投資品種。如：企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)讓債券。 利用市場(chǎng)差和地域差賺取差價(jià)。 評(píng)估
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