商業(yè)銀行學(xué)第四章ppt課件-文庫吧資料
2025-05-18 07:18本頁面
【正文】 農(nóng)村信用聯(lián)社 278 ? 國有控股及股份制 商業(yè) ? 銀行 授權(quán)（一級） 130 信托投資公司 29 ? 外資銀行 67 基金管理公司 29 ? 金融租賃公司 3 城市信用社 31 ? 保險公司 29 社?；?1 ? 其他 2 ? 合計 1037 (3)人民幣債券交易市場的運行 ? 交易品種 ：包括現(xiàn)券買賣與回購交易兩部分。交易中心按 1天、 7天、 14天、 21天、 1個月、 2個月、3個月、 4個月其八個品種計算和公布加權(quán)平均利率，即全國銀行間同業(yè)拆借利率（ CHIBOR）。凡成員確認的報價，由交易系統(tǒng)自動生成成交通知單，作為交易雙方成交確認的有效憑證。 （ 2）同業(yè)拆借市場的運行與管理 ? 人民幣同業(yè)拆借的運行方式：實行 自主報價、格式化詢價、確立成交 的交易方式。 ? 國內(nèi)債券回購交易市場：銀行間、證交所 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)市場 ? 歐洲貨幣市場借款：如，倫敦銀行間同業(yè)拆借市場 （四）同業(yè)借款 ? 同業(yè)拆借： ? 金融機構(gòu)之間的 資金借貸活動 ? 金融機構(gòu)向同業(yè)借入的一種 短期負債 ? 同業(yè)拆借市場： ? 全國銀行間拆借市場（網(wǎng)絡(luò)化運作）：上海 ? 隔夜拆借市場：地方人行（副省級城市中心支行） ? 場外拆借市場：達成交易后向地方人行報備 ? 全國銀行間拆借中心的業(yè)務(wù) （ 1）中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心 ? 交易中心 為人民銀行直屬事業(yè)單位，主要 職能是：提供銀行間外匯交易、人民幣同業(yè)、債券交易系統(tǒng)并組織市場交易 ；辦理外匯交易的資金清算、交割，負責(zé)人民幣同業(yè)拆借及債券交易的清算監(jiān)督；提供網(wǎng)上票據(jù)報價系統(tǒng)；提供外匯市場、債券市場和貨幣市場的信息服務(wù)；以及其他業(yè)務(wù)。 ? 存款產(chǎn)品的構(gòu)成要素，包括：利率形式和水平、利息計算與支付方式、期限差異、金額要求、可轉(zhuǎn)讓性、服務(wù)內(nèi)容與特點、提款方式，等等。 ?以市場需求為導(dǎo)向： 把握客戶的行為模式和潛在需求 ?堅持個性化設(shè)計： 維持本行的產(chǎn)品業(yè)務(wù)特色 ?堅持效益性原則： 控制新產(chǎn)品的籌資成本：MC≤MR ?堅持不斷的開發(fā)與完善： 沒有金融產(chǎn)品專利制度的保護 ?堅持社會性原則， 避免惡性競爭。 四、存款負債經(jīng)營管理的目標要求《 戴國強 》 ? 保持成本的可控性 ?避免惡性競爭 ?根據(jù)資產(chǎn)投放可能的收益水平掌握存款定價 ? 實現(xiàn)存款的穩(wěn)定性 ?擴張實力、提升信譽 ?重視客戶貢獻度（確定服務(wù)等級），強化客戶獲得銀行服務(wù)的慣性和對銀行的忠誠度 ?增加存款客戶群體的數(shù)量，強化 “ 公共汽車 ” 效應(yīng) ? 保持存貸款的對稱性 ?體現(xiàn)在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、償還期三個方面 五、存款負債經(jīng)營管理的內(nèi)容 《 任遠 》 《 戴國強 》 提高存款穩(wěn)定性：存款穩(wěn)定率及可用比例 ? 重點在于提高活期和準活期存款的穩(wěn)定性，而 核心因素 是客戶群體的數(shù)量和客戶忠誠度 控制存款成本 存款成本的控制指標 —— 存款可用資金成本 ? 存款可用資金成本 =某類存款單位資金成本（含利息及相關(guān)的營業(yè)和維護成本） /該類存款的可用比率 存款成本控制的主要手段： ? ① 合理定價（ 《 戴國強 》 ）以及費用成本控制 ? ② 調(diào)整存款結(jié)構(gòu)：利息成本、營業(yè)成本、維護成本的協(xié)調(diào)均衡 ? ③ 注重不同種類存款的成本變化，增加平均成本仍在下降中的存款的吸收：在改變存款結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新存款品種、提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量等方面下功夫。 ?銀行風(fēng)險 —— 存款結(jié)構(gòu)變化、與貸款等資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不匹配 造成流動性、短缺（流動性供應(yīng)成本提高）或流動性剩余（資產(chǎn)收益水平太低）。 ? B、同一個人債權(quán)金融累計在 10萬元（不含 10萬元）人民幣以上部分，按九折價格收購（ 2022
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