【正文】 。 ? 《 民法通則 》 122條：無論是產(chǎn)品生產(chǎn)者還是銷售者，體現(xiàn)出來的是生產(chǎn)者和銷售者在產(chǎn)品責(zé)任訴訟中對消費者承擔(dān)的都是嚴格責(zé)任，即只要因產(chǎn)品缺陷造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失，生產(chǎn)者和銷售者不管主觀上是否有過錯，都應(yīng)負賠償責(zé)任。例如：產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者若有作不真實廣告或未給產(chǎn)品用戶或消費者以適當(dāng)?shù)母嬲]。例如：產(chǎn)品制造粗糙邊緣有銳角、毛刺、產(chǎn)品部件裝配不當(dāng)出現(xiàn)松動、脫落造成損害。例如：電器產(chǎn)品選用的原材料絕緣性能差會導(dǎo)致產(chǎn)品使用時漏電而傷人性命、化纖衣料未經(jīng)阻燃處理會導(dǎo)致衣物燒傷穿用者。例如：建筑結(jié)構(gòu)設(shè)置不合理、機械設(shè)備沒有設(shè)置保護裝置。 ? 產(chǎn)品缺陷 ? 法律依據(jù)： 《 產(chǎn)品質(zhì)量法 》 46條規(guī)定：本法所稱缺陷，是指產(chǎn)品存在危及人身、他人財產(chǎn)安全的不合理的危險；產(chǎn)品有保障人體健康和人身、財產(chǎn)安全的國家標(biāo)準、行業(yè)標(biāo)準的，是指不符合該標(biāo)準。 生產(chǎn) 、 出售的產(chǎn)品或商品 存在缺陷 發(fā)生事故 ， 致使 使用 、 消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人 的人身傷害 、 疾病 、 死亡或財產(chǎn)損失 ， 依法應(yīng) 由 該產(chǎn)品制造商或銷售商分別或共同承擔(dān) 經(jīng)濟賠償 責(zé)任 。結(jié)果法院裁定被告違反了默示擔(dān)保原則，判決被告賠償 44,679,350美元。被告抗辯不應(yīng)該在無人看管下讓孩子獨自一個人游泳，而且其產(chǎn)品的標(biāo)志也說明了這一點。保險公司向保險公估公司注支付了鑒定及公估費用 8萬元。另外核定其它附屬財產(chǎn)（倉房、養(yǎng)雞棚等）損失金額合計 21,265元。爆炸事故發(fā)生后，禮花廠自身財產(chǎn)損失約 20萬元，村民向禮花廠提出總計 120萬元的索賠要求，社會影響較大。 ? 禮花廠向保險公司投保了 《 公眾責(zé)任保險 》 注，保險期限自 2022年 8月 1日至 2022年 7月 31日止。所以，鑄造研究所此次報案申請理賠雇主險的劉某，并非 2022年 4月 4日受到意外事故傷害的傷者，不屬于鑄造研究所投保雇主險的被保險人。三是理賠人員在保險公司業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)，劉某 2022年 10月 11日曾出險報案， 2022年 10月 11日病志診斷為：左尺 4趾開放性粉碎性骨折。一是鑄造研究所職工劉某的病志中的多處患者姓名是更改的，患者身份證號碼處注明 “ 未知 ” 。鑄造研究所未及時向保險公司報案， 2022年 3月 13日，鑄造研究所代理人攜帶相關(guān)材料到保險公司索賠。醫(yī)院對其傷勢進行清創(chuàng)、甲床修補術(shù)。劉某受傷后被送入醫(yī)院救治，被診斷為：左后踝皮膚挫裂傷、左后踝大面積皮膚挫傷。出險之后，該學(xué)生家屬將學(xué)生尸體擺放操場，提出巨額索賠。投保了校方責(zé)任險 ? 賠償：學(xué)校管理不善，承擔(dān) 40%，體育老師王某負擔(dān)直接責(zé)任，承擔(dān) 60% ? 08年 6月。 保險公司賠償 ? 07年 7月，某學(xué)校組織體育隊學(xué)生體育訓(xùn)練，學(xué)生在操場訓(xùn)練師，體育老師王某突然發(fā)動了停放在校園操場的機動車，將同學(xué)費某撞到。 ? 動物園向保險公司投保了公眾責(zé)任保險，期限一年。 國內(nèi)保險單： 第三者人身傷亡 財產(chǎn)損失 訴訟費用 國外同類保單： 第三者人身傷亡 財產(chǎn)損失 訴訟費用 例如，某辦公樓倒塌，造成他人傷亡20人，緊急醫(yī)治費 2萬元，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為 15萬元，該辦公樓所有人之前投保了公眾責(zé)任保險。 （ 1）索賠時效 ? 保險條款：被保險人請求索賠的權(quán)利，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。 ? （ 2）導(dǎo)致侵權(quán)并造成第三者損害的活動是已在保險單中約定的，而非其他行為。 ? 如：運輸工具的責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、自身的財產(chǎn)、在被保險人照管和控制的財產(chǎn)、售出的產(chǎn)品的責(zé)任等 ? 加批加費：除外責(zé)任，但經(jīng)保險人評估并通過特別約定，可加批單特約承保。 鐵道部欲推出強制性鐵路承運人責(zé)任險 ? 個人責(zé)任保險 針對個人和家庭提供的責(zé)任保險。 ? （ 4）承運人責(zé)任保險 ? 承運人責(zé)任保險專門承保承擔(dān)各種客、貨運輸任務(wù)的部門或個人在運輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任，主要包括旅客責(zé)任保險、貨物運輸責(zé)任保險等險種。 ? （ 3）承包人責(zé)任保險 ? 承包人責(zé)任保險專門承保承包人的損害賠償責(zé)任，它主要適用于承包各種建筑工程、安裝工程、修理工程施工任務(wù)的承包人，包括土木工程師、建筑工、公路及下水道承包人以及油漆工等。 ? （ 2）場所責(zé)任保險 ? 場所責(zé)任保險承保固定場所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險人在被保險場所進行生產(chǎn)經(jīng)營活動時因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。 （二）公眾責(zé)任保險的種類 1. 綜合公共責(zé)任保險 2. 場所責(zé)任保險 3. 承包人責(zé)任保險 4. 承運人責(zé)任保險 5. 個人責(zé)任保險 ? （ 1）綜合公共責(zé)任保險 ? 綜合公共責(zé)任保險是一種綜合性的責(zé)任保險業(yè)務(wù)，它承保被保險人在任何地點因非故意行為或活動所造成的他人人身傷害或財產(chǎn)損失依法應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責(zé)任。 ? 康菲石油中國有限公司才在北京召開發(fā)布會。 ? 有人參照國外海洋污染的懲罰標(biāo)準，對蓬萊 193油田染算了一筆賬：中海油和康菲石油漏油事件造成 840平方公里海域污染，應(yīng)受到 40多億元的相關(guān)處罰。 保險商也被扯入官司 ? 在過去一年時間里，英國石油 (BP)通過該公司創(chuàng)立的一家基金向大約 50億美元的賠償金 ? 密西根大學(xué)法律教授伍爾曼指出，即使只是觸犯環(huán)保法令的輕罪，法院也可能按照聯(lián)邦刑法作出巨額罰款的判決。 ? 依照現(xiàn)行規(guī)定，如果法院認定被告存在重大過失，被告將為每桶流入墨西哥灣的原油支付至多 4300美元罰款，總額將達大約 210億美元。 ? 以往總統(tǒng)發(fā)表類似講話時大多面臨戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難等全國性危機。 ? 2022年 6月 15日國務(wù)院下發(fā) 《 國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見 》 中也將火災(zāi)公眾責(zé)任保險列為重點推廣對象。 ? 20世紀末 21世紀初，商業(yè)保險公司公眾責(zé)任保險的險種開發(fā)較為活躍，出現(xiàn)了一些新的險種： ? 如 1994年 4月 9日任保公司首家開發(fā)的供電責(zé)任保險； ? 2022年 8月 30日，由平安保險公司率先開發(fā)的校方責(zé)任保險，以及一些保險公司先后推出的公共營業(yè)場所責(zé)任保險、游泳池責(zé)任保險、駕駛員培訓(xùn)學(xué)校責(zé)任保險、電梯責(zé)任保險、停車場責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任保險等，但除場所責(zé)任保險外，其他險種仍沒有得到有力的發(fā)展。 ? 20世紀 90年代中后期，由于責(zé)任事故頻發(fā)，國家在責(zé)任保險特別是公眾責(zé)任保險方面開始有所重視，除頒布 《 消費者權(quán)益保護法 》外， 1995年國務(wù)院辦公廳 11號文件和公安部《 公共娛樂場所消防安全管理規(guī)定 》 及 1995年 2月 20日國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)公安部 《 消防改革與發(fā)展綱要 》 中都明確規(guī)定 :重要企業(yè)、易燃易爆危險品場所和大型商場、游樂園、賓館、飯店、影劇院、歌舞廳、娛樂休閑等公共場所都必須參加火災(zāi)和公眾責(zé)任保險。 ? 雇主責(zé)任保險中，受害方限于與雇主有雇傭關(guān)系的雇員； ? 在產(chǎn)品責(zé)任保險中，受害方大多是產(chǎn)品的直接消費者或用戶； ? 在職業(yè)責(zé)任保險中，受害方一般是接受技術(shù)服務(wù)的特定對象； 公眾責(zé)任保險在我國的發(fā)展： ? 我國自 20世紀 80年代初開始試辦公眾責(zé)任保險（場所責(zé)任保險），但由于種種原因，這一險種發(fā)展不夠理想。因此，各種公共設(shè)施場所、工廠、辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、商店、展覽館、動物園、賓館、旅店、影劇院、運動場所，以及工程建設(shè)工地等，均存在著公眾責(zé)任事故風(fēng)險。 ? 特點：致害人所損害的對象不是事先特定的某個人，損害行為是對社會大眾利益的侵犯。 公眾責(zé)任保險 ? 一、概念 公眾責(zé)任保險：以被保險人在公眾活動場 所由于過失等侵權(quán)或違約行為，致使他人 的人身或財產(chǎn)受到損害，依法由被保險人 承擔(dān)受害人的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 我國的責(zé)任保險發(fā)展較為緩慢 ， 現(xiàn)在責(zé)任保險的險種主要是 機動車輛第三者責(zé)任保險 ， 還有 產(chǎn)品責(zé)任保險 、 公眾責(zé)任保險 和 雇主責(zé)任保險 和 職業(yè)責(zé)任保險 等 。 ? 責(zé)任保險獲得了全面、迅速的發(fā)展。 ? 1988年，美國成立專門的環(huán)境保護保險公司，承保被保險人因漸發(fā)、突發(fā)、意外的污染事故賠償責(zé)任及第三者責(zé)任； ? 法國于 20世紀 80年代推出了 “ 建筑物十年期責(zé)任保險 ” ，主要承?？⒐を炇罩掌鹗曛畠?nèi)，住宅因主體結(jié)構(gòu)缺陷發(fā)生工程質(zhì)量事故而給消費者造成的損失。 ? 1923年，會計師職業(yè)責(zé)任保險產(chǎn)生； ? 1932年出現(xiàn)了個人責(zé)任保險； ? 1965年，英國發(fā)布核裝置法，其中規(guī)定安裝者必須投保最低限額為 500萬英鎊的核責(zé)任保險； ? 1970年，英國開始承保因飛機聲震等噪音污染而造成的損害賠償責(zé)任。1930年 《 保險契約法 》 出臺，標(biāo)志著責(zé)任保險在法國開始法律化、制度化。 ? 1898年，法國制定了 《 勞工賠償法 》 ，規(guī)定工業(yè)事故的無過失責(zé)任。 ? 1890——1900年，出現(xiàn)醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險。 ，出現(xiàn)了承包人責(zé)任保險。 ? 1880年，英國頒布 《 雇主責(zé)任法 》 規(guī)定：雇主在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中因過錯致使雇員受到傷害時須負法律責(zé)任。同年世界航運史上第一家船東互保組織在英國成立，承運人責(zé)任保險因此而產(chǎn)生。 19世紀中葉以后，責(zé)任保險在歐美國家的許多領(lǐng)域開始實施。 1804年 3月 21日，法國正式公布了一部 《 法國民法典 》（又被后人稱為 《 拿破侖法典 》 ），在這部法典中 首次 出現(xiàn)了損害他人財產(chǎn)或身體須負擔(dān) 賠償責(zé)任 的規(guī)定。 在責(zé)任保險經(jīng)營實踐中 ， 保險人除通過確定賠償限額來明確自己的承保責(zé)任外 ， 還通常有免賠額的規(guī)定 ， 以此達到促使被保險人小心謹慎 、防止發(fā)生事故和減少小額 、 零星賠款支出的目的 。 ， 它也可以分為累計的財產(chǎn)損失賠償限額和累計的人身傷害賠償限額 。 此外 ， 承擔(dān)中區(qū)域的大小 、 每筆責(zé)任保險業(yè)務(wù)的量及同類責(zé)任保險業(yè)務(wù)的歷史損失資料亦是保險人在制訂責(zé)任保險費率時必須參照的依據(jù) 。 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 三、責(zé)任保險的承保與賠償 （三）責(zé)任保險的費率 責(zé)任保險費率的制訂 ， 通常根據(jù)各種責(zé)任保險的風(fēng)險大小及損失率的高低來確定 。 責(zé)任保險的保險責(zé)任 ， 一般包括兩項內(nèi)容： 被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任 。 一方面 ， 責(zé)任保險承保的責(zé)任主要是被保險人的過失行為所致的責(zé)任事故風(fēng)險 ， 即被保險人的故意行為通常是絕對除外不保的風(fēng)險責(zé)任 ， 這一經(jīng)營特點決定了責(zé)任保險承保的責(zé)任范圍明顯地小于民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍； 另一方面 ， 在被保險人的要求下并經(jīng)過保險人的同意 ， 責(zé)任保險又可以承保