【正文】 代理合同而非雇員 劉某是公司工段長，在分貨時與員工程某發(fā)生口角，兩天后，劉某在公司加班，程某持刀砍傷劉某。 ? 雇主責(zé)任保險是基于雇主未能盡其法律義務(wù)，即因為過失或疏忽而產(chǎn)生的民事賠償責(zé)任的保險。 保險費的支付人不同 ? 雇主責(zé)任保險由雇主作為投保人和被保險人支付保險費； ? 工傷保險則通常由政府、雇主和雇員一起按一定比例繳付保險費。（為國務(wù)院頒布的 《 工傷保險條例 》 所規(guī)定的工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)的醫(yī)藥費用。 但對于部分殘廢或一般性傷害 ， 則嚴(yán)格按照事先規(guī)定的賠償額度表進(jìn)行計算 。 雇主責(zé)任保險的保險期限 雇主責(zé)任保險的保險費 ? 費率因素： ? （ 1）工資總額 ? （ 2）行業(yè)性質(zhì) ? （ 3）工作地址 ? （ 4）風(fēng)險程度 ? （ 5）賠償限額 標(biāo)準(zhǔn)保費 = 傷亡責(zé)任保費 +醫(yī)療責(zé)任保費 +法律責(zé)任保費 傷亡責(zé)任保費 =每人傷亡責(zé)任限額 傷亡責(zé)任費率 人數(shù) 最終保費 =標(biāo)準(zhǔn)保費 免賠額折扣 特殊風(fēng)險 調(diào)整比例 雇員人數(shù)優(yōu)惠系數(shù) 傷亡責(zé)任、醫(yī)療費用責(zé)任費率表類別 年費率 （‰）人員分類傷亡責(zé)任醫(yī)療費用責(zé)任1社會團(tuán)體、機關(guān)、事業(yè)單位、學(xué)校、金融企業(yè) ～ 2 商業(yè)、娛樂場所、飯店 2 .4 ～ 3食品制造業(yè)、服裝制造業(yè)、精密儀器等其他工業(yè)制品制造業(yè)等 ～ 4以一般危險品為主要原料，在生產(chǎn)過程中有一定危險性的行業(yè)，如電力、加油站及棉紡、化纖行業(yè)等 ～ 5以一般危險品及部分特別危險品為主要原料的加工、制造業(yè)，如木器廠、水泥制造、造船行業(yè)等5. 5 ～ 6建筑安裝工程、金屬礦業(yè)及非金屬礦業(yè)、煤礦業(yè)等7 ～ 7 石油、鉆井、鞭炮生產(chǎn)行業(yè)等 ～ 8 高空、深水、勘探作業(yè)、航空、航天業(yè) 1 ～ 9 探險類行業(yè) 另議法律費用責(zé)任費率： ‰ ? 通常，雇主責(zé)任保險采用期內(nèi)索賠式，以索賠提出的時間 是否在保險單有效期內(nèi)計算保險單的責(zé)任期限。 保險單載明的業(yè)務(wù)工作：是指在保單中對每一個雇員從事的工作都要列明，雇員從事的工種必須是列明的或與列明有關(guān)的。 雇主責(zé)任與保險責(zé)任 – 雇主的故意行為導(dǎo)致的責(zé)任 – 雇主的過失責(zé)任 ?雇主提供危險的工作地點、機器工具或工作程序 ?雇主提供的是不稱職的管理人員 ?雇主本人直接的疏忽或過失行為 – 雇主的無過失責(zé)任 ?只要雇員在工作中受到的傷害不是自己的故意行為所導(dǎo)致的，雇主就必須承擔(dān)對雇員的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 ? 保險人所承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險將被保險人（雇主）的故意行為列為除外責(zé)任，主要承保被保險人（雇主）的過失行為所致的損害賠償，或者將無過失風(fēng)險一起納入保險責(zé)任范圍。 ? 醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險 – 承保醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害者或其家屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險 ? 律師責(zé)任保險 – 承保被保險人或其前任作為一個律師在自己的能力范圍內(nèi)在職業(yè)服務(wù)中發(fā)生的一切疏忽行為、錯誤或遺漏過失行為造成的對委托人或第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失 職業(yè)責(zé)任保險的主要險種 ? 會計師責(zé)任保險 – 承保被保險人或其前任因違反會計業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任及義務(wù)造成的對委托人或第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失 ? 建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險 – 承保建筑師、工程技術(shù)人員的過失而造成合同對方或他人的財產(chǎn)損失與人身傷害并由此導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的職業(yè)技術(shù)風(fēng)險 雇主責(zé)任保險 ? 2022年元月 25日，某金屬制品公司員工歐某（ 20歲）在企業(yè)流水線操作拉彎矯直機時，手不慎被卷入車床內(nèi)，頸部被機器橫梁嚴(yán)重割傷，盡管在場另一員工及時關(guān)閉電源，歐某終因失血過多而死亡。 ? 因此， 各國通常在保單中規(guī)定了追溯日期作為限制條件，保險人僅對追溯期以后保險期滿前發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故且在保險有效期內(nèi)提出索賠的法律賠償責(zé)任負(fù)責(zé)。這種情況下，專業(yè)人員因疏忽、過失等原因致使委托人或者第三人損害的，其責(zé)任由執(zhí)業(yè)機構(gòu)承擔(dān)。追溯期一般為一至五年，首年投保的產(chǎn)品不給予追溯期。 ? 賠償處理由三個部分組成，規(guī)定了保險人與被保險人之間賠償處理過程中各自的權(quán)利與義務(wù)，明確了造成損害事故的劃定標(biāo)準(zhǔn)。違法行為 產(chǎn)品本身以及被保險人收回有缺陷產(chǎn)品而發(fā)生的費用和損失等。 ? 保險人按約定的賠償限額承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 續(xù)保的連續(xù)性與保險的長期性 ? 強調(diào)保險人與被保險人的協(xié)作與信息溝通 ? 對于生產(chǎn)性特別是外向型企業(yè)的作用日益重要。 ? 指示上的缺陷。 產(chǎn)品責(zé)任保險承保的產(chǎn)品責(zé)任，是以產(chǎn)品為 具體指向物，以產(chǎn)品可能造成的對他人的財 產(chǎn)損害或人身傷害為具體承保風(fēng)險，以制造 或能夠影響產(chǎn)品責(zé)任事故發(fā)生的有關(guān)各方為 被保險人的一種責(zé)任保險。被保險人禮花廠與保險公司最后簽訂了 一次性賠付協(xié)議。但無外傷手術(shù)史記載、無左后踝瘢痕描述，并且經(jīng)治醫(yī)生確認(rèn)：如患者有外手術(shù)史及瘢痕的陽性特征，外傷在同一足的，醫(yī)院不會漏寫。經(jīng)醫(yī)院對劉某進(jìn)行傷口清創(chuàng)縫合，住院 5天后出院； 2022年 10月11日，保險公司又接到劉某報案稱，其因外傷又入院治療，被診斷為：左尺 4趾開放性粉碎性骨折。累計賠償限額 300萬，每次事故責(zé)任限額 60萬，免賠額 1000元 期間，一只猛虎逃出籠抓傷游客和工作人員，兩名游客醫(yī)療花費分別為 2萬和 ，工作人員花費 ，后游客向動物園提出索賠，動物園向保險公司提出索賠。 ? 如：電梯、升降機、吊車、鍋爐等設(shè)備的責(zé)任，污染責(zé)任、食品衛(wèi)生責(zé)任、合同責(zé)任，震動、移動、減弱支撐導(dǎo)致的責(zé)任等 保險期限：一年期 短期業(yè)務(wù) 公眾責(zé)任保險的保險期限 公眾責(zé)任保險的保費計算 一、費率確定的影響因素 (1)保險地點及所處的周圍環(huán)境 (2)被保險人的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)性質(zhì) (3)被保險人的管理水平及人員結(jié)構(gòu)情況、工人有否崗前培訓(xùn)等 (4)保險地點的安全設(shè)施及應(yīng)急搶救手段如何 (5)與周圍消防、醫(yī)院距離遠(yuǎn)近程度 (6)承保區(qū)域范圍的大小及特點 （ 7）業(yè)務(wù)收入等 ? 人身和財產(chǎn)分別計算費率 責(zé)任保險賠償?shù)臈l件與要求 ? （ 1）被保險人的侵權(quán)行為已經(jīng)對第三者造成了人身傷害或財產(chǎn)損失，被保險人因此依照法律應(yīng)承擔(dān)民事上的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，上述侵權(quán)行為的后果必須是意外的、偶然的、非故意的。 ? 場所責(zé)任保險的險種主要有賓館責(zé)任保險、展覽會責(zé)任保險、電梯責(zé)任保險、車庫責(zé)任保險、機場責(zé)任保險以及各種公眾活動場所的責(zé)任保險。 RaymondJames投資公司分析師莫爾查諾夫估計，包括民事和刑事罰款， BP將支付六百二十九億美元。 ? 21世紀(jì)初，我國公眾場所的重、特大火災(zāi)接二連三發(fā)生， 2022年 3月 29日公安部和保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā) 《 關(guān)于積極推進(jìn)火災(zāi)公眾責(zé)任保險切實加強火災(zāi)防范和風(fēng)險管理工作的通知 》 ，開始有步驟地大力推動火災(zāi)公眾責(zé)任保險。 ? 一些并非公眾活動的場所，如果公眾在該場所受到了應(yīng)當(dāng)由致害人負(fù)責(zé)的損害，亦可以歸屬于公眾責(zé)任。 ? 法定強制保險以 1927年美國馬塞諸賽州的《 強制汽車責(zé)任保險法 》 的頒布實施為標(biāo)志。 ? 1896年，英國法律事故保險公司首先開創(chuàng)了汽車責(zé)任保險，成為汽車責(zé)任保險 “ 第一人 ” 。 ? 1855年，英國制定了世界上首部提單法，承運人因此而面臨著相關(guān)法律責(zé)任風(fēng)險。 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 三、責(zé)任保險的承保與賠償 （四）責(zé)任保險的賠償 從責(zé)任保險的發(fā)展實踐來看 ， 賠償限額作為保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額 ， 通常有以下幾種類型： ， 它又可以分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩項 。 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 三、責(zé)任保險的承保與賠償 （二）責(zé)任保險的一般責(zé)任范圍 責(zé)任保險的保險責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任這二者既有聯(lián)系又有區(qū)別 ，是不能完全等同的 。 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 二、責(zé)任保險的基本特征 （四）責(zé)任保險承保方式的特征 責(zé)任保險的承保方式具有多樣化的特征 。 其次 ， 責(zé)任保險承保的風(fēng)險是被保險人的法律風(fēng)險 。李先生很無奈，回想這一周發(fā)生的種種意外，有些是自己粗心大意，日后只要小心謹(jǐn)慎一些就可以避免，可其他很多狀況簡直就是“禍從天降”，無法預(yù)料，讓人“防不勝防”。 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 二、責(zé)任保險的基本特征 （二）責(zé)任保險補償對象的特征 盡管責(zé)任保險中承保人的賠款是支付給被保險人 ， 但這種賠款實質(zhì)上是對被保險人之外的受害方即第三者的補償 ， 從而是直接保障被保險人利益 、 間接保障受害人利益的一種雙重保障機制 。 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 三、責(zé)任保險的承保與賠償 （一）責(zé)任保險的承保 作為一類獨成體系的保險業(yè)務(wù) ， 責(zé)任保險適用于一切可能造成他人財產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位 、 家庭或個人 。 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 三、責(zé)任保險的承保與賠償 （三）責(zé)任保險的費率 責(zé)任保險費率的制訂 ， 通常根據(jù)各種責(zé)任保險的風(fēng)險大小及損失率的高低來確定 。 1804年 3月 21日，法國正式公布了一部 《 法國民法典 》（又被后人稱為 《 拿破侖法典 》 ），在這部法典中 首次 出現(xiàn)了損害他人財產(chǎn)或身體須負(fù)擔(dān) 賠償責(zé)任 的規(guī)定。 ，出現(xiàn)了承包人責(zé)任保險。 ? 1923年，會計師職業(yè)責(zé)任保險產(chǎn)生； ? 1932年出現(xiàn)了個人責(zé)任保險； ? 1965年，英國發(fā)布核裝置法，其中規(guī)定安裝者必須投保最低限額為 500萬英鎊的核責(zé)任保險； ? 1970年，英國開始承保因飛機聲震等噪音污染而造成的損害賠償責(zé)任。 公眾責(zé)任保險 ? 一、概念 公眾責(zé)任保險：以被保險人在公眾活動場 所由于過失等侵權(quán)或違約行為，致使他人 的人身或財產(chǎn)受到損害，依法由被保險人 承擔(dān)受害人的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 ? 20世紀(jì) 90年代中后期，由于責(zé)任事故頻發(fā)，國家在責(zé)任保險特別是公眾責(zé)任保險方面開始有所重視，除頒布 《 消費者權(quán)益保護(hù)法 》外， 1995年國務(wù)院辦公廳 11號文件和公安部《 公共娛樂場所消防安全管理規(guī)定 》 及 1995年 2月 20日國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)公安部 《 消防改革與發(fā)展綱要 》 中都明確規(guī)定 :重要企業(yè)、易燃易爆危險品場所和大型商場、游樂園、賓館、飯店、影劇院、歌舞廳、娛樂休閑等公共場所都必須參加火災(zāi)和公眾責(zé)任保險。 ? 依照現(xiàn)行規(guī)定，如果法院認(rèn)定被告存在重大過失，被告將為每桶流入墨西哥灣的原油支付至多 4300美元罰款，總額將達(dá)大約 210億美元。 （二）公眾責(zé)任保險的種類 1. 綜合公共責(zé)任保險 2. 場所責(zé)任保險 3. 承包人責(zé)任保險 4. 承運人責(zé)任保險 5.