【正文】 一般經(jīng)營理論 ， 但又具有自己的獨特內(nèi)容和經(jīng)營特點 ， 從而是一類可以獨成體系的保險業(yè)務 。 具體而言 ， 其適用范圍包括：一是各種公眾活動場所的所有者 、 經(jīng)營管理者；二是各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者 、 銷售者 、 維修者；三是各種運輸工具的所有者 、 經(jīng)營管理者或駕駛員；四是各種需要雇傭員工的單位；五是各種提供職業(yè)技術服務的單位；六是城鄉(xiāng)居民家庭或個人 。 ? 由于法律責任風險的存在，法國便率先開辦了責任保險，建立了責任保險制度，隨后德國也仿效法國開辦了責任保險。此時，環(huán)境責任保險在英國得到了普遍推行。公眾責任保險開始得到一定的發(fā)展。從國外類似業(yè)務的經(jīng)營實踐來看，保險人在該種保險中除一般公眾責任外還承擔著包括合同責任、產(chǎn)品責任、業(yè)主及工程承包人的預防責任、完工責任及個人傷害責任等風險。在索賠過程中發(fā)生法律費用 3000元應由被保險人承擔，而該項業(yè)務的每次事故混合賠償限額為 10萬元，問保險人最終應賠付多少？ 額被保險人應付的賠償金保險賠償限額全部法律費用保險人應攤費用 ??? 盡管被保險人損失 ，其從保險人處獲得的賠償也只能是10萬元，即被保險人須自行承擔。二是劉某為遼寧人，經(jīng)主治醫(yī)生核實其口音為山東人。 產(chǎn)品責任保險 一 、 概念： 產(chǎn)品責任保險 ， 是指以產(chǎn)品制造者 、 銷售者 、 維 修者等的產(chǎn)品責任為承保風險的一種責任保險 。 ? （二） 產(chǎn)品責任保險的特點 ： ? 強調(diào)以產(chǎn)品責任法為基礎。（投保公眾責任保險） 被保險人故意違法生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品造成的損害。 ? 事故次數(shù)的判定 ? （五）、產(chǎn)品責任保險的賠償限額 （ 1）每次事故責任限額，即每次責任事故或同以原因引起的一系列責任事故的責任限額，它分為財產(chǎn)損失責任限額與人身傷亡責任限額； （ 2）累計責任限額，即保險期限內(nèi)累計的責任限額，它分為累計的財產(chǎn)損失責任限額和累計的人身傷亡責任限額。 如律師誹謗原告、記者歪曲報道引發(fā)當事人的索 賠等； ? 職業(yè)責任事故造成的間接損失或費用 職業(yè)責任保險的保險期限 通常定為一年，對在追溯期開始后發(fā)生 的疏忽行為且在保險單有效期內(nèi)提出的 索賠負責。因此，雇主責任保險在西方國家普遍比較發(fā)達。 保險賠償是以事故發(fā)生在保險期內(nèi)為基礎 雇主責任險之除外責任 除外責任的 三種類型 通常除外 其他險種承保 加批加費 通常除外： （ 1）戰(zhàn)爭、軍事行動、罷工、暴動、民眾騷亂或由于核子 輻射所致被保險人所聘用員工傷殘、死亡或疾??； （ 2）被保險人所聘用員工由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因此而施行內(nèi)外科治療手 術所致的傷殘或死亡； （ 3）由于被保險人所聘用員工自加傷害、自殺、違法行為所致的傷殘或死亡： （ 4）被保險人所聘用員工因非職業(yè)原因而受酒精或藥劑 的影響所發(fā)生的傷殘或死亡； （ 5）被保險人的故意行為或重大過失； 加批加費 附加第三者責任保險條款 醫(yī)藥費保險條款 罷工、暴動、民眾騷亂保險條款 員工公務 /勞務出國保險條款 ? 雇主責任保險的保險期限一般按時間計算，多為一年期； ? 若雇主限于某些特殊的勞動合同期限的需要，也可以根據(jù)該勞動合同的期限投保不足一年或超過一年的雇主責任保險。 被保險人 雇主責任險： 團體意外傷害險： 雇主 單位的雇員（職工） 保險標的 雇主依法對雇員承擔的損害賠償責任（無形） 被保險人（雇員）的身體或生命 （有形） 雇主責任險： 團體意外傷害險： 賠償依據(jù)（續(xù)） 雇主責任險 誤工費用：當?shù)刈畹凸べY標準 / 30 *（實際暫時喪失工作能力天數(shù)－ 5天）， 最長賠付天數(shù)為 365天，且以保單約定的每人死亡賠償限額為限。 2022 年 12 月 5 日勞動和社會保障部和建設部聯(lián)合發(fā)布了 《 關于做好建筑施工企業(yè)農(nóng)民工參加工傷保險有關工作的通知 》 。 區(qū)分合同，用以判定 是否雇主責任、或者 工傷。 ? 在責任限額內(nèi)，按照雙方約定的賠償內(nèi)容進行賠付，包括醫(yī)療費、一次性傷殘補助金、一次性工亡補助金、誤工工資、根據(jù)雇傭合同超出工傷保險賠償額的部分以及訴訟費用，但是醫(yī)療費不包括陪護費、伙食費、營養(yǎng)費、交通費以及安裝假肢、假牙、假眼和殘疾用具的費用。 風險評估 被保險人 詳情 工作場所 員工詳情 過往記錄 特殊承保 要求 保險責任 雇主責任險： 團體意外傷害險： （附加意外醫(yī)療、住院津貼） （ 一 ） 死亡賠償金； （ 二 ） 傷殘賠償金； （ 三 ） 誤工費用； （ 四 ） 醫(yī)療費用； 必要的、合理的訴訟費用。依據(jù)： 《 職業(yè)病范圍和職業(yè)病患者處理辦法的規(guī)定 》 醫(yī)療費、訴訟費用：以上述范圍的事故而致傷、殘為條件，而且合理，在限額內(nèi)負責。 ? 企業(yè)負責，保險公司埋單 雇主責任保險概念 ◆ 概念 雇主責任險是以被保險人對其雇員 ， 在其雇傭期間因從事被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷 、 殘或死亡 ，對被保險人因此依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任為保險標的的保險 。 二、職業(yè)責任保險的保險責任 保險責任： 在保險單明細表中列明的保險期限或 追溯期 內(nèi)， 被保險人或其法律上應負責的其他人 在 提供與其職業(yè)相關的專業(yè)技術服務時，因 疏忽或過失行為 給受害人造成了經(jīng)濟損失，在保險期間，受害人首次向被保險人提出 索賠 申請，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟 賠償責任 。在必要時，保險公司有權以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理。 產(chǎn)品責任保險之除外責任 除外責任的 三種類型 絕對除外 其他險種承保 加批加費 除外責任 。 ? （二）產(chǎn)品責任的歸屬 產(chǎn)品責任 合同責任原則 疏忽責任原則 嚴格責任原則 我國的產(chǎn)品責任法律制度 （一）我國產(chǎn)品責任的法律規(guī)定 在目前國內(nèi)調(diào)整產(chǎn)品責任的法律法規(guī)中，已經(jīng)有 《 產(chǎn)品質量法 》 、 《 民法通則 》 、 《 合同法 》 、 《 消費者權益保護法 》 等，此外還包括 《 食品衛(wèi)生法 》 、《 藥品管理法 》 、 《 工業(yè)產(chǎn)品質量責任條例 》 、 《 工業(yè)企業(yè)法 》 等單行法。 產(chǎn)品責任保險 ? 案例： 1995年的一天，佛羅里達的一對夫婦因其孩子在游泳池內(nèi)玩耍被淹死而起訴游泳圈生產(chǎn)商和游泳池的業(yè)主。劉某在醫(yī)院住院 14天；兩次住院治療共花費醫(yī)療費用 12， 。 ? （ 3）受害第三者已經(jīng)向被保險人提出了索賠，并且，經(jīng)過法院或政府有關部門判定了責任和賠償金額，或在保險人的直接參與下，經(jīng)調(diào)解與受害者達成了賠償協(xié)議。但目前除了 20萬元的罰款，涉污企業(yè)的損害賠償依然毫無進展。 公眾責任保險 受害方缺乏固定性，可能是任何法人或自然人，與其他責任保險相比，范圍具有更大的廣泛性。工人發(fā)生不測，雇主雖能證明工人過失或笨拙亦不能免責，而只有證明工人故意自愿受傷時，才能免責。 ， 保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額 ，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責任事故的賠償限額而不規(guī)定累計賠償限額 。 在附加承保方式下 ， 保險人簽發(fā)責任保險單的前提是被保險人必須參加了一般的財產(chǎn)保險 ， 即一般財產(chǎn)保險是主險 ， 責任保險則是沒有獨立地位的附加險 。責 任 保 險 本章內(nèi)容提要 責任保險概述 公眾責任保險 產(chǎn)品責任保險 雇主責任保險 職業(yè)責任保險 責任保險引例 倒霉先生的一周 李先生（倒霉先生）今年 36歲，事業(yè)有成，家庭美滿，月收入 3萬元，家中有三套住房，一套自住，一套剛剛裝修完畢，一套已經(jīng)出租，標準的成功人士。 在組合承保方式下 ， 責任保險的內(nèi)容既不必簽訂單獨的責任保險合同 ， 也無需簽發(fā)附加或特約條款 ， 只需要參加該財產(chǎn)保險便使相應的責任風險得到了保險保障 。 在責任保險經(jīng)營實踐中 ， 保險人除通過確定賠償限額來明確自己的承保責任外 ， 還通常有免賠額的規(guī)定 ， 以此達到促使被保險人小心謹慎 、防止發(fā)生事故和減少小額 、 零星賠款支出的目的 。1930年 《 保險契約法 》 出臺，標志著責任保險在法國開始法律化、制度化。 ? 雇主責任保險中，受害方限于與雇主有雇傭關系的雇員； ? 在產(chǎn)品責任保險中，受害方大多是產(chǎn)品的直接消費者或用戶； ? 在職業(yè)責任保險中，受害方一般是接受技術服務的特定對象； 公眾責任保險在我國的發(fā)展： ? 我國自 20世紀 80年代初開始試辦公眾責任保險（場所責任保險），但由于種種原因，這一險種發(fā)展不夠理想。 ? 康菲石油中國有限公司才在北京召開發(fā)布會。 （ 1）索賠時效 ? 保險條款：被保險人請求索賠的權利，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。鑄造研究所未及時向保險公司報案， 2022年 3月 13日，鑄造研究所代理人攜帶相關材料到保險公司索賠。被告抗辯不應該在無人看管下讓孩子獨自一個人游泳，而且其產(chǎn)品的標志也說明了這一點。 ? 《 民法通則 》 122條：無論是產(chǎn)品生產(chǎn)者還是銷售者，體現(xiàn)出來的是生產(chǎn)者和銷售者在產(chǎn)品責任訴訟中對消費者承擔的都是嚴格責任，即只要因產(chǎn)品缺陷造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失，生產(chǎn)者和銷售者不管主觀上是否有過錯，都應負賠償責任。 保險人對于以下原因導致的產(chǎn)品責任不予承保： 根據(jù)合同或協(xié)議應當由被保險人承擔的其他人的責任。 ? 保險公司有權以被保險人的名義，為本公司的利益自付費用向任何責任方提出索賠的要求。 職業(yè)責任保險承擔的賠償責任人包括賠償金和 法律訴訟費用。 本保險所承保的經(jīng)濟賠償包括： （ 一 ） 死亡賠償金； （ 二 ） 傷殘賠償金； （ 三 ） 誤工費用； （ 四 ） 醫(yī)療費用 。 承保的對象：雇主對其雇員依法應承擔的責任，不包括雇主（企業(yè)董事會成員）自身 基本責任 被保險人所雇傭的員 工在保險期限內(nèi)，在 雇傭過程中，從事與 保險單所載明的被保 險人的業(yè)務工作時， 由于遭受意外事故而 導致傷殘或死亡，被 保險人根據(jù)雇傭合同 和有關法律法規(guī)必須 承擔經(jīng)濟賠償責任 因患有與業(yè)務有 關的職業(yè)性疾病 而致使所雇傭的 員工傷殘或死亡 的經(jīng)濟賠償責任 醫(yī)療費用 訴訟費用 ◆ 保險責任 （ 請對照保險條款 ） 本公司依據(jù)本保險合同的約定 ， 在約定的賠償限額內(nèi)予以賠付： （ 一 ） 死亡賠償金； （ 二 ） 傷殘賠償金； （ 三 ） 誤工費用；