【正文】 有更大的廣泛性。 ? 公眾責(zé)任 是指致害人在公眾活動場所的疏忽或過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財產(chǎn)受到損害，依法應(yīng)由致害人承擔(dān)對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。目前，責(zé)任保險已經(jīng)滲透到企業(yè)、家庭、社會團(tuán)體及社會的各個領(lǐng)域之中，具備了門類齊全、險種眾多、專業(yè)性強(qiáng)的特點，現(xiàn)在已經(jīng)是各保險發(fā)達(dá)國家最重要的業(yè)務(wù)種類之一。此時，環(huán)境責(zé)任保險在英國得到了普遍推行。工人發(fā)生不測，雇主雖能證明工人過失或笨拙亦不能免責(zé)，而只有證明工人故意自愿受傷時，才能免責(zé)。 ? 1888年，出現(xiàn)了升降梯責(zé)任保險。 ? 1875年，英國沃頓保險公司簽發(fā)第一張載有公眾責(zé)任的保險單，同年，還出現(xiàn)了馬車第三者責(zé)任保險。 ? 由于法律責(zé)任風(fēng)險的存在，法國便率先開辦了責(zé)任保險，建立了責(zé)任保險制度，隨后德國也仿效法國開辦了責(zé)任保險。 ， 保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額 ，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額而不規(guī)定累計賠償限額 。 從總體上看 ， 保險人在制訂責(zé)任保險費率時 ， 主要考慮的影響因素應(yīng)當(dāng)包括如下幾項： ； ； 。 這種無過錯責(zé)任即超出了一般民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍 ， 但保險人通常將其納入承保責(zé)任范圍 。 具體而言 ， 其適用范圍包括：一是各種公眾活動場所的所有者 、 經(jīng)營管理者；二是各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者 、 銷售者 、 維修者；三是各種運輸工具的所有者 、 經(jīng)營管理者或駕駛員；四是各種需要雇傭員工的單位；五是各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位；六是城鄉(xiāng)居民家庭或個人 。 在附加承保方式下 ， 保險人簽發(fā)責(zé)任保險單的前提是被保險人必須參加了一般的財產(chǎn)保險 ， 即一般財產(chǎn)保險是主險 ， 責(zé)任保險則是沒有獨立地位的附加險 。 （三）責(zé)任保險承保標(biāo)的的特征 責(zé)任保險承保的卻是各種民事法律風(fēng)險 ， 是沒有實體的標(biāo)的 。 根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同 ， 責(zé)任保險可以分為公眾責(zé)任保險 、 產(chǎn)品責(zé)任保險 、 雇主責(zé)任保險 、 職業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險五類業(yè)務(wù) ， 其中每一類業(yè)務(wù)又由若干具體的險種構(gòu)成 。 電動自行車第三者責(zé)任險 居家責(zé)任保險 監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險 家庭雇用責(zé)任保險 房屋出租人責(zé)任保險 家養(yǎng)寵物責(zé)任保險 體育運動責(zé)任保險 主體保障類別 保障項目 每次事故 責(zé)任限額 保費 個人綜合 責(zé)任保險 被保險人因過失造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失 1萬， 3萬 5萬， 10萬 48元 /份 可選保障類別 保障項目 每次事故 責(zé)任限額 保費 監(jiān)護(hù)人責(zé)任險 被保險人的監(jiān)護(hù)對象造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失 1萬， 3萬 5萬， 10萬 14元 /份 家庭雇用 責(zé)任險 被保險人雇傭的家政服務(wù)人員在從事家務(wù)工作時遭受意外導(dǎo)致人身傷亡 5千， 1萬 3萬， 5萬 24元 /份 房屋出租人 責(zé)任險 被保險人的出租房屋，發(fā)生火災(zāi)、爆炸、電氣線路、煤氣泄漏等，給承租人或其家庭成員造成人身傷亡 10萬 60元 /份 100元 /份 家養(yǎng)寵物 責(zé)任險 被保險人擁有、照管的寵物，造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失 5千， 1萬 3萬， 5萬 72元 /份 責(zé)任險案例：個人綜合責(zé)任保險介紹（人保財險） 主體保障類別 保障項目 每次事故 責(zé)任限額 保費 居家 責(zé)任保險 被保險人在住址內(nèi)，因過失造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失 1萬， 3萬 5萬， 10萬 58元 /份 可選保障類別 保障項目 每次事故 責(zé)任限額 保費 監(jiān)護(hù)人責(zé)任險、家庭雇用責(zé)任險、房屋出租人責(zé)任險、家養(yǎng)寵物責(zé)任險 電動車 第三者責(zé)任險 被保險人或其年滿 16周歲的家庭成員在使用電動自行車時造成他人人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀 5千， 1萬 3萬， 5萬 15元 /份 體育運動 第三者責(zé)任險 被保險人在居所外從事體育運動時，因過失造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失 5千， 1萬 3萬， 5萬 12元 /份 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 一、責(zé)任保險及其分類 責(zé)任保險 ， 是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險 ， 它屬于廣義財產(chǎn)保險范疇 ， 適用于廣義財產(chǎn)保險的一般經(jīng)營理論 ， 但又具有自己的獨特內(nèi)容和經(jīng)營特點 ， 從而是一類可以獨成體系的保險業(yè)務(wù) 。責(zé) 任 保 險 本章內(nèi)容提要 責(zé)任保險概述 公眾責(zé)任保險 產(chǎn)品責(zé)任保險 雇主責(zé)任保險 職業(yè)責(zé)任保險 責(zé)任保險引例 倒霉先生的一周 李先生（倒霉先生）今年 36歲，事業(yè)有成，家庭美滿，月收入 3萬元，家中有三套住房，一套自住，一套剛剛裝修完畢，一套已經(jīng)出租，標(biāo)準(zhǔn)的成功人士。 首先 ， 責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同的性質(zhì) ， 即都屬于賠償性保險 。 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 二、責(zé)任保險的基本特征 責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險相比較，其共同點是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)，經(jīng)營原則一致，經(jīng)營方式相近（除部分法定險種外），均是對被保險人經(jīng)濟(jì)利益損失進(jìn)行補償。 保險人在承保責(zé)任保險時 ， 通常對每一種責(zé)任保險業(yè)務(wù)要規(guī)定若干等級的賠償限額 ， 由被保險人自己選擇 ， 被保險人選定的賠償限額便是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額 ， 超過限額的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任只能由被保險人自行承擔(dān) 。 在組合承保方式下 ， 責(zé)任保險的內(nèi)容既不必簽訂單獨的責(zé)任保險合同 ， 也無需簽發(fā)附加或特約條款 ， 只需要參加該財產(chǎn)保險便使相應(yīng)的責(zé)任風(fēng)險得到了保險保障 。 此外 ， 在各種工程項目的建設(shè)過程中也存在著民事責(zé)任事故風(fēng)險 ，建設(shè)工程的所有者 、 承包者等亦對相關(guān)責(zé)任事故風(fēng)險具有保險利益；各單位場所 （ 即非公眾活動場所 ） 也存在著公眾責(zé)任風(fēng)險 ， 如企業(yè)等單位亦有著投保公眾責(zé)任保險的必要性 。 責(zé)任保險的保險責(zé)任 ， 一般包括兩項內(nèi)容： 被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。 此外 ， 承擔(dān)中區(qū)域的大小 、 每筆責(zé)任保險業(yè)務(wù)的量及同類責(zé)任保險業(yè)務(wù)的歷史損失資料亦是保險人在制訂責(zé)任保險費率時必須參照的依據(jù) 。 在責(zé)任保險經(jīng)營實踐中 ， 保險人除通過確定賠償限額來明確自己的承保責(zé)任外 ， 還通常有免賠額的規(guī)定 ， 以此達(dá)到促使被保險人小心謹(jǐn)慎 、防止發(fā)生事故和減少小額 、 零星賠款支出的目的 。 19世紀(jì)中葉以后，責(zé)任保險在歐美國家的許多領(lǐng)域開始實施。 ? 1880年，英國頒布 《 雇主責(zé)任法 》 規(guī)定：雇主在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中因過錯致使雇員受到傷害時須負(fù)法律責(zé)任。 ? 1890——1900年，出現(xiàn)醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險。1930年 《 保險契約法 》 出臺，標(biāo)志著責(zé)任保險在法國開始法律化、制度化。 ? 1988年，美國成立專門的環(huán)境保護(hù)保險公司，承保被保險人因漸發(fā)、突發(fā)、意外的污染事故賠償責(zé)任及第三者責(zé)任； ? 法國于 20世紀(jì) 80年代推出了 “ 建筑物十年期責(zé)任保險 ” ，主要承?？⒐を炇罩掌鹗曛畠?nèi)，住宅因主體結(jié)構(gòu)缺陷發(fā)生工程質(zhì)量事故而給消費者造成的損失。 我國的責(zé)任保險發(fā)展較為緩慢 ， 現(xiàn)在責(zé)任保險的險種主要是 機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險 ， 還有 產(chǎn)品責(zé)任保險 、 公眾責(zé)任保險 和 雇主責(zé)任保險 和 職業(yè)責(zé)任保險 等 。 ? 特點：致害人所損害的對象不是事先特定的某個人，損害行為是對社會大眾利益的侵犯。 ? 雇主責(zé)任保險中，受害方限于與雇主有雇傭關(guān)系的雇員； ? 在產(chǎn)品責(zé)任保險中，受害方大多是產(chǎn)品的直接消費者或用戶； ? 在職業(yè)責(zé)任保險中，受害方一般是接受技術(shù)服務(wù)的特定對象； 公眾責(zé)任保險在我國的發(fā)展： ? 我國自 20世紀(jì) 80年代初開始試辦公眾責(zé)任保險（場所責(zé)任保險），但由于種種原因，這一險種發(fā)展不夠理想。 ? 20世紀(jì)末 21世紀(jì)初，商業(yè)保險公司公眾責(zé)任保險的險種開發(fā)較為活躍，出現(xiàn)了一些新的險種： ? 如 1994年 4月 9日任保公司首家開發(fā)的供電責(zé)任保險； ? 2022年 8月 30日，由平安保險公司率先開發(fā)的校方責(zé)任保險，以及一些保險公司先后推出的公共營業(yè)場所責(zé)任保險、游泳池責(zé)任保險、駕駛員培訓(xùn)學(xué)校責(zé)任保險、電梯責(zé)任保險、停車場責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任保險等，但除場所責(zé)任保險外，其他險種仍沒有得到有力的發(fā)展。 ? 以往總統(tǒng)發(fā)表類似講話時大多面臨戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難等全國性危機(jī)。 保險商也被扯入官司 ? 在過去一年時間里，英國石油 (BP)通過該公司創(chuàng)立的一家基金向大約 50億美元的賠償金 ? 密西根大學(xué)法律教授伍爾曼指出，即使只是觸犯環(huán)保法令的輕罪，法院也可能按照聯(lián)邦刑法作出巨額罰款的判決。 ? 康菲石油中國有限公司才在北京召開發(fā)布會。 ? （ 2）場所責(zé)任保險 ? 場所責(zé)任保險承保固定場所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險人在被保險場所進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動時因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 ? （ 4）承運人責(zé)任保險 ? 承運人責(zé)任保險專門承保承擔(dān)各種客、貨運輸任務(wù)的部門或個人在運輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任，主要包括旅客責(zé)任保險、貨物運輸責(zé)任保險等險種。 ? 如：運輸工具的責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、自身的財產(chǎn)、在被保險人照管和控制的財產(chǎn)、售出的產(chǎn)品的責(zé)任等 ? 加批加費：除外責(zé)任，但經(jīng)保險人評估并通過特別約定，可加批單特約承保。 （ 1）索賠時效 ? 保險條款：被保險人請求索賠的權(quán)利，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。 ? 動物園向保險公司投保了公眾責(zé)任保險，期限一年。投保了校方責(zé)任險 ? 賠償：學(xué)校管理不善，承擔(dān) 40%，體育老師王某負(fù)擔(dān)直接責(zé)任，承擔(dān) 60% ? 08年 6月。劉某受傷后被送入醫(yī)院救治，被診斷為：左后踝皮膚挫裂傷、左后踝大面積皮膚挫傷。鑄造研究所未及時向保險公司報案， 2022年 3月 13日，鑄造研究所代理人攜帶相關(guān)材料到保險公司索賠。三是理賠人員在保險公司業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)，劉某 2022年 10月 11日曾出險報案， 2022年 10月 11日病志診斷為：左尺 4趾開放性粉碎性骨折。 ? 禮花廠向保險公司投保了 《 公眾責(zé)任保險 》 注，保險期限自 2022年 8月 1日至 2022年 7月 31日止。另外核定其它附屬財產(chǎn)（倉房、養(yǎng)雞棚等）損失金額合計 21,265元。被告抗辯不應(yīng)該在無人看管下讓孩子獨自一個人游泳，而且其產(chǎn)品的標(biāo)志也說明了這一點。 生產(chǎn) 、 出售的產(chǎn)品或商品 存在缺陷 發(fā)生事故 ， 致使 使用 、 消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人 的人